КРЕДИТЫ БЕЗ ДОВЕРИЯ

ФИНАНСЫ

Самые разные мнения о состоянии российской экономики встречаются сегодня на страницах прессы. Однако все сходятся в том, что в российской экономике налицо рост доверия граждан к банковской системе. Однако главным критерием доверия между...

Самые разные мнения о состоянии российской экономики встречаются сегодня на страницах прессы. Однако все сходятся в том, что в российской экономике налицо рост доверия граждан к банковской системе.

Однако главным критерием доверия между вкладчика ми и банками стало бурное развитие кредитования населения. Пользующиеся максимальным спросом небольшие кредиты, выдаваемые в короткие сроки, всегда обусловлены высокими процентными выплатами, но такова плата за риск невозврата денег заемщиком, который злоупотребил доверием. При этом стоит отметить, что невозврат экспресс-кредитов в последнее время постоянно возрастает.

Придирчивое отношение к заемщику с обязательными гарантиями или поручителями — признак более крупных и долгосрочных кредитов с более мягкой процентной ставкой. Последний вариант все-таки более приемлем для банков, строящих взвешенную кредитную политику, так как в этом случае увеличение кредитного портфеля происходит с учетом минимизации кредитных рисков.

Тем не менее многие мелкие банки сознательно идут на риски, закладывая высокий процент невозврата кредитов со стороны населения. Этот путь очень опасен и если даже не приведет к банкротству банка, то наверняка скажется на его отчетности, финансах и ухудшит имидж. Кроме того, при помощи скрытых комиссий банк заставит в любом случае расплатиться добросовестных заемщиков.

Усиление контроля за рисками, по мнению президента Сбербанка Андрея Казьмина, является необходимым условием дальнейшего развития банковского кредитования в России. И потребительское кредитование не является исключением. Для старейшего российского банка кредитование населения является одним из приоритетных направлений деятельности. Кредиты он выдает не первому встречному, а на основе взвешенного риска и разумных требований к заемщику. Эта политика себя оправдывает: например, на 1 октября кредитный портфель Сбербанка составил 1 741,2 млрд руб.

Классическим примером кредитования частных лиц можно считать ставший популярным в последнее время кредит Сбербанка на неотложные нужды, который дает заемщику право выбрать срок его возврата — 1,5 года, 3 или 5 лет. Гибкая политика и умеренные проценты, особенно по валютным кредитам, показали, что можно кредитовать население и без сверхрискованных схем. Неслучайно Сбербанк — лидер в области ипотечного кредитования.

Потребительское кредитование, по оценкам экспертов, будет стремительно развиваться в России. Развитие ипотеки, которая многократно увеличит объемы кредитов для населения, сделает граждан России крупнейшими заемщиками российских банков. Если банки не будут проводить взвешенную кредитную политику, то невозврат выданных ссуд населением вызовет волну банкротств, особенно среди мелких и средних банков. Так уже было в Корее и других странах Азии. В этом случае доверие к банковской системе будет подорвано уже надолго, и ее восстановление займет годы, если не десятилетия.