Процедура упрощенного банкротства ограничена в пользу банков

Более чем актуальный в эпоху коронавируса и инициированный лично Владимиром Путиным законопроект об упрощенном (внесудебном) банкротстве наконец дошел до второго чтения, пишет «Коммерсант». Согласованный документ не устроит полностью ни должников, ни кредиторов, а процедура, задуманная как «посильная и необременительная», вряд ли станет таковой.

Не в пользу должников

Обязательным условием внесудебного банкротства стало оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Это главная победа банков, увидевших в первых версиях простор для мошенничества заемщиков.

В первой правительственной версии должник мог быть просто неплатежеспособным, безработным или получать доход ниже прожиточного минимума, а также не иметь имущества, кроме единственного жилья. ЦБ в ходе обсуждений предлагал сложные критерии упрощенного банкротства с расчетом предельной долговой нагрузки и институтом медиации. В итоге принят самый прямолинейный вариант, сильно снижающий применимость внесудебного банкротства, сетуют эксперты.

Сохранен низкий максимальный порог применения упрощенного банкротства — 500 тысяч рублей, а значит, «за бортом» останется много граждан и по этому критерию. «Сумму долга необходимо увеличивать, чтобы институт внесудебного банкротства стал эффективным и относительно массовым», — сказал «Коммерсанту» партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

Наконец, должник должен указать в заявлении всех кредиторов (он освобождается только от перечисленных им требований). Банки же смогут свернуть упрощенное банкротство, если должник преуменьшил задолженность, чтобы попасть под критерии, если у него обнаружено имущество либо если банк оплатил судебную процедуру.

Не в пользу банков

Сохранен низкий минимальный порог применения внесудебного банкротства — 50 тысяч рублей. Это значит, что мелкие кредиты станут более рискованными для банков, и они, скорее всего, ужесточат условия их одобрения.

Должник будет подавать заявление на внесудебное банкротство бесплатно и только через МФЦ, срок процедуры сократится с девяти до шести месяцев, а от идеи проводить банкротство через нотариусов или арбитражных управляющих решено отказаться. Обязанность должника извещать кредиторов о намерении банкротиться не прописана, как и дополнительные критерии добросовестности, на которых настаивали банки.

При отсутствии претензий кредиторов в ходе упрощенного производства гражданин автоматически признается банкротом и освобождается от обязательств перед ними. Оспорить решение они могут и впоследствии, но уже только через суд.

Почему это важно

Действующая процедура личного банкротства в России обходится должнику дорого и практически не работает, особенно для малоимущих, писал The Bell. Судебное банкротство стоит 100–200 тысяч рублей, которые многим должникам просто негде взять.

К сожалению, в складывающемся виде назвать процедуру досудебного банкротства упрощенной нельзя, хотя отметить некий баланс можно. С одной стороны, у банков достаточно возможностей ее свернуть, с другой — их право подать судебный иск о банкротстве к должнику ограничено. Потребность же в процедуре определенно будет — накануне ЦБ отметил скачок просрочки физлиц по кредитам в мае сразу на 3%, и это еще во время действия кредитных каникул.