Группа «лжебанкиров» под прикрытием следователя ГСУ успешно лишала москвичей квартир и угрожала тюрьмой

В понедельник, 3 сентября, в московском филиале ОАО «Смоленский Банк» полиция провела обыск и выемку документов. На своем сайте банк разместил официальное сообщение: «Визит сотрудников МВД в филиал банка 3.09.2012 связан с деятельностью одного из недобросовестных клиентов и не имеет отношения к работе ОАО «Смоленский Банк». Между тем в полиции сообщили, что следственные мероприятия все-таки отношение к работе банка имеют, и самое прямое:

— По предварительным данным, некие граждане в 2009 и 2010 годах, представляясь сотрудниками банка, вводили в заблуждение клиентов и незаконно завладевали их квартирами, — сообщил «Новой» руководитель пресс-службыГУ МВД России по Москве Андрей Галиакберов. —Под видом договора получения кредита под залог квартиры гражданам давали на подпись договор купли-продажи недвижимости.

За эти годы жертвами мошенников стали около ста человек. Все они, оформляя кредит в офисе банка, общались с представительным мужчиной лет 55—60, представлявшимся Сергеем Салия. Сейчас банк не признает Салия своим работником. Но, как подтверждают многочисленные потерпевшие, он вел себя в офисе как хозяин, сотрудники банка обращались к нему уважительно, все вопросы по согласованию кредитов Салия стремительно решал. Lexus Салия был припаркован на стоянке для сотрудников банка, даже в тот день, когда там проходил обыск.

Заемщикам Салия предлагал оформить кредит в рамках программы «Взаимное доверие» — под 24—28% годовых. В качестве обеспечения займа оформлялась квартира, причем по договору купли-продажи. Стоимость заложенного имущества при этом серьезно занижалась — до 20—30% от реальной, как раз на сумму кредита. В качестве гарантии возврата квартиры людям предлагали оформить и договор обратной купли-продажи квартиры, но без даты. «Это пустая формальность, необходимая для упрощения сделки, — говорил Салия. — Как только вы рассчитаетесь по кредиту, мы поставим в договоре дату, и квартира снова будет вашей»

Кредиты оформлялись стремительно, буквально за один день.

Будущим заемщикам приносили огромный пакет документов, но скрупулезно ознакомиться с ними возможности не было: одни бумаги забирали на исправление, другие приносили, потом снова уносили, постоянно отвлекали посторонними разговорами. Договор люди подписывали буквально в последние минуты работы банка — чтобы не повторять всю процедуру завтра.

Сделку заверял нотариус Елизавета Сморгунова, работающая в том же здании, где расположен банк.

Позже заемщики узнавали, что процентная ставка по их кредитам оказывалась в несколько раз завышенной по сравнению с обсуждаемой изначально. Попытки расторгнуть этот договор приводили к тому, что их выселяли из квартир, уже переоформленных на Салия. Банк «Смоленский» также через суд требовал рассчитаться по кредиту с набежавшими штрафными санкциями. В свете этого обстоятельства мало кто из людей, потерявших деньги, верит в непричастность высшего руководства банка к делам Салия.

Однако были у затеи и другие большие покровители.

— У мошенников хорошая крыша, — рассказывает юрист Андрей Руднев, представляющий интересы потерпевших. — Все наши обращения в правоохранительные органы попадали к одному человеку — следователю ГСУ по Москве Артему Несмачному. А Несмачный неизменно выносил постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Тем временем мать Артема Несмачного, как позже выяснилось, купила квартиру, раньше принадлежавшую одной из жертв аферы.

Только один раз уголовное дело по факту мошенничества в банке все же было возбуждено — по заявлению Татьяны Шканаевой, также потерявшей квартиру. Расследованием занималась следственная часть при УВД по ЮАО г. Москвы, но вскоре дело было истребовано ГСУ — и снова оказалось у Несмачного. В результате проведенного им расследования Шканаева из жертвы превратилась в преступницу. Дело дошло до суда, и женщина, находившаяся на девятом месяце беременности, была осуждена на три года условно по 159-й статье — «Мошенничество». Из приговора следует, что при продаже своей квартиры Сергею Салия женщина подделала подпись собственной дочери. Так Шканаева оказалась без квартиры, с огромным долгом перед банком, да еще и с судимостью.

Как говорят другие потерпевшие заемщики, их предупреждали, что, если они не угомоняться и не перестанут жаловаться, следующие приговоры будут уже не с условным, а с реальными сроками.

Попытки опротестовать действия Несмачного у его непосредственного руководства оказались тщетными. Результативным, по мнению обманутых заемщиков, стало лишь обращение в Госдуму.

— Мы обратились к первому заместителю председателя Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Виктору Черкесову, — говорит юрист обманутых заемщиков Андрей Руднев. — Черкесов написал депутатский запрос и взял дело под личный контроль.

12 мая 6-й отдел СЧ ГСУ ГУ МВД России по Москве возбудил-таки уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное организованной группой в особо крупном размере).

В июне следователи столичного главка МВД выяснили обстоятельства приобретения той самой квартиры матерью Несмачного. Он был уволен из полиции. Служба собственной безопасности ГУ МВД по Москве проводит по нему проверку. О возбуждении уголовного дела, однако, пока не известно.

Официальный комментарий ОАО «Смоленский Банк»

Управляющий филиалом «Смоленского Банка» Павел ШИТОВ:

«Экономическая ситуация в 2008-2009 гг., как вы помните, не отличалась стабильностью – был кризис. Именно в это непростое время кредитные брокеры, с которыми работал Банк, сами разработали новый продукт, позволяющий выдавать кредиты заемщикам под покупку их недвижимости с возможностью проживания на проданной жилплощади и обратного ее выкупа после погашения займа. Иными словами, клиент мог взять потребительский кредит в размере 60-80% стоимости своего жилья при продаже его брокеру. Как только заемщик рассчитывался по кредиту, то получал возможность выкупить свое жилье обратно.

Для того, чтобы сократить срок оформления документов, такой кредит выдавался не под залог недвижимости, а под залог векселя Банка, который предъявлялся заемщиком при совершении обратного выкупа своего жилья. В нашей стране очень длительна сама процедура обращения к взысканию заложенного имущества, и оформление векселя существенно упрощает дело, тем более, что закон это позволяет.

Разработанная схема была удобна и для заемщика, ведь кредит на достаточно крупную сумму оформлялся достаточно быстро, что было и определенным риском для Банка.

Подобных кредитов, к счастью, было выдано не так много – несколько сотен. Несколько таких заемщиков не смогли расплатиться. Они-то и спровоцировали информационную атаку на «Смоленский Банк». При этом дело инициатора этой атаки в рамках гражданского права уже проиграно и вынесено соответствующее судебное решение».

Из всего вышесказанного вывод следует только один: деятельность ОАО «Смоленский Банк» была, есть и остается абсолютно законной, и недавние события не связаны непосредственно с деятельностью Банка, который в своей работе всегда руководствуется соответствующими законами. ОАО «Смоленский Банк» едва ли не больше сотрудников правоохранительных органов заинтересован в успехе расследования по данному делу , и скорейшему установлению виновных, которые понесут справедливое наказание.