Сетевой маркетинг

В рамках борьбы с кризисом клиентов проблемного банка могут передать более устойчивому конкуренту

Казалось бы, в нынешних условиях, когда проблемы неплатежеспособности становятся практически неразрешимыми для средних и мелких банков, их клиентам остается рассчитывать лишь на то, что государство в случае чего выплатит им страховое...

Казалось бы, в нынешних условиях, когда проблемы неплатежеспособности становятся практически неразрешимыми для средних и мелких банков, их клиентам остается рассчитывать лишь на то, что государство в случае чего выплатит им страховое возмещение. Эта процедура долгая и трудная, к тому же те, чей вклад превышает 700 тыс. руб., могут своих денег свыше этой отметки и не увидеть.

Однако в начале текущего месяца Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые применило схему, по которой обязательства проблемного банка были переданы одному из крупнейших кредитных учреждений без изменений условий для клиентов.

Когда АСВ передаются функции временной администрации по управлению банком, у Агентства есть три варианта дальнейших действий, которые зависят от финансового положения банка. Первый вариант подразумевает продажу банка инвестору, второй — передачу активов и обязательств другому здоровому банку, в третьем варианте банк подлежит ликвидации.

В случае с банком «Электроника» АСВ выбрало второй вариант, поскольку его финансовое положение было тяжелым, но имелась реальная возможность быстро решить проблемы вкладчиков. Трудности у этого банка появились, скорее всего, в результате неоправданно больших инвестиций в развитие розничной сети, которая не приносила необходимой отдачи. «Видимо, акционеры банка планировали выставить его на продажу новому, возможно, иностранному инвестору. Наличие развитой филиальной сети в таких сделках является важным критерием, — полагает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. — Но наступил кризис, и возможностей мобилизовать ресурсы для выполнения текущих обязательств у банка не оказалось».

Попытки АСВ пристроить банк инвесторам не увенчались успехом. Потенциальных покупателей отпугивало низкое качество его кредитного портфеля. По большому счету, банк мог быть ликвидирован: у него была бы отозвана лицензия, после чего Агентство приступило бы к выплатам вкладчикам страхового возмещения в размере, не превышающем 700 тыс. рублей. А за счет распродажи имущества банка были бы погашены остальные требования вкладчиков (например, до 1—2 млн рублей). «Но все эти операции очень длительны и затратны, — объясняет Андрей Мельников. — То же самое мы можем сделать гораздо проще. То есть передать вместе с вкладами ту часть «живых» активов, которая может пойти на погашение задолженностей перед вкладчиками. Все это осуществляется в течение одной недели. Это выгодно и вкладчикам, и другим кредиторам, и государству».

Схему по передаче активов и обязательств банка «Электроника» было решено реализовывать с Национальным резервным банком (НРБ). Он единственный проявил интерес к данной сделке. В результате НРБ принял на полное банковское обслуживание 17 тысяч вкладчиков «Электроники». НРБ лидирует в международных и национальных рейтингах по капиталу первого уровня, прибыльности и эффективности активов. Собственный капитал банка составляет около 20 млрд рублей. По этому показателю НРБ входит в первую двадцатку российских банков и при этом находится в первой десятке крупнейших кредитных учреждений страны по прибыльности. Несмотря на такое «портфолио», АСВ все же открыло банку небольшую кредитную линию для поддержки текущей ликвидности на случай оттока вкладчиков.

И хотя на глобальном уровне финансовый сектор переживает достаточно трудные времена, НРБ удается работать довольно успешно. Напомним, что в октябре Национальная резервная корпорация, в состав которой входит Национальный резервный банк, приобрела АКБ «Русский капитал» и сумела восстановить его платежеспособность всего за две недели. Руководство НРБ заявило, что намерено и дальше рассматривать возможности оздоровления банков совместно с АСВ.

С восьмого декабря клиенты «Электроники» обслуживаются в прежнем порядке и на тех же условиях в 22 региональных подразделениях НРБ. Кроме того, НРБ заявил о том, что в качестве подарка к Новому году на выплату пеней и штрафов по кредитам для физлиц введен мораторий. Тем, кто сможет внести все просроченные платежи до 25 декабря, пени и штрафы будут прощены. По словам заместителя гендиректора АСВ, такие действия можно только приветствовать: «НРБ перешло около трех тысяч кредитных досье по потребительским кредитам на сумму в 300 млн рублей. Вероятно, часть заемщиков попала в трудное положение, НРБ же хочет сохранить их в качестве клиентов. Проделан большой объем организационной работы. В таких масштабах НРБ с розничными заемщиками еще не работал, но для него это становится важной частью бизнеса. Видимо, в будущем банк намерен превратиться в универсальный банк с разветвленной филиальной сетью».

P.S.В случае возникновения вопросов вкладчики могут получить консультацию по телефону «горячей линии» АСВ (8-800-200-08-05) или по телефонам «горячей линии» НРБ (8-800-700-00-40 и (495) 514-15-45).