Ипотека подешевеет

АИЖК снижает ставки по закладным

Генеральный директор федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка сообщил вчера, что с 1 октября минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет снижена с 11,5 до 11% годовых. Снижена и верхняя граница ставки -- с 14 до 13,5% годовых (ставки варьируются в зависимости от соотношения объема кредита к залогу). О снижении минимальной ставки по ипотеке до 11% г-н Семеняка говорил еще в конце мая. По его словам, к 2008 году планируется довести этот показатель до отметки ниже 10%. Как известно, АИЖК выкупает у коммерческих банков закладные по ипотечным кредитам, выданным по стандартам агентства, причем одним из таких стандартов является процентная ставка.

Александр Семеняка напомнил, что национальным проектом «Доступное и комфортное жилье -- гражданам России» установлены целевые ориентиры по снижению ставок по ипотеке в 2006 году до 12% годовых в рублях, в 2007 году -- до 11% годовых. Вице-премьер Дмитрий Медведев уже более года пытается реализовывать жилищный нацпроект посредством увеличения предложения на рынке недвижимости. АИЖК со своей стороны пытается увеличить доступность жилищных кредитов для населения с помощью снижения процентной ставки.

В соответствии с нацпроектом «Доступное жилье» планируется, что в 2008 году ставка по рублевым ипотечным кредитам составит 10% годовых, а к 2010 году она снизится до 8%. При этом АИЖК решило досрочно снизить процентные ставки в среднем на 0,5 процентных пункта. По словам г-на Семеняки, это стало возможным благодаря использованию благоприятной конъюнктуры рынка, а также благодаря предпринимаемым агентством мерам по повышению эффективности деятельности системы рефинансирования ипотечных кредитов и последовательному снижению затрат на всех этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов.

Председатель комитета Госдумы по промышленности, строительству и наукоемким технологиям Мартин Шаккум заявил вчера в этой связи, что до 2010 года минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам может быть снижена до 8--8,5% годовых. Также г-н Шаккум, являясь единороссом, напомнил, что его партия взяла на себя ответственность за реализацию данного нацпроекта. «Мы понимаем, что сегодняшнее первоначальное снижение ставки не поможет решить проблему доступности жилья в национальном масштабе», -- добавил он. Спикер Госдумы Борис Грызлов в конце прошлого года пошел намного дальше, предложив снижение процентной ставки до 6,5% в 2006--2007 годах.

По словам руководителя департамента продаж Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, за последние пять лет ставки, предлагаемые банками, снизились с 18--21 до 10--12% в валюте и с 21--25 до 12--14% в рублях. Срок кредитования увеличился с 10 до 25--30 лет, а требования по первоначальному взносу снизились с 30--40% (четыре года назад) до 0--15%.

По данным Центробанка, за прошедший год объемы выданных ипотечных кредитов выросли в три раза -- с 17,8 до 52,8 млрд руб. Банкиры прогнозируют, что по итогам 2006 года объемы превысят сумму 100 млрд руб., а в 2007 году -- 150 млрд рублей.

Между тем, по мнению некоторых специалистов, рост объемов ипотеки не способствует доступности жилья, поскольку кредитование увеличивает спрос и в результате приводит к повышению цен на рынке недвижимости.

Однако, по словам Александра Семеняки, имеющиеся данные не подтверждают, что развитие ипотеки является фактором роста цен на жилье. Он сообщил, что с помощью ипотеки финансируется всего 6% всех сделок с жильем в России. «Эти цифры не могут отражать существенного влияния на рост цен в стране», -- заявил глава АИЖК. Он подчеркнул, что в регионах, где выше процент сделок с использованием ипотечного кредитования, цены растут более медленными темпами.

«Есть регионы, где ипотека развивается стремительными темпами, например Алтай, Кемеровская область, где доля сделок на рынке жилья с участием ипотечных кредитов превышает 25%, и это никак не влияет на стоимость квартир в данных регионах, они более чем стабильны», -- заметил г-н Семеняка.

Банкиры придерживаются таких же суждений. «Увеличение объемов ипотеки никак не могло повлиять на такие темпы роста цен, -- утверждает руководитель департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. -- Сейчас мы имеем то, чего и следовало ожидать -- сокращение нового строительства на фоне роста цен на энергоносители, увеличение денежной массы, реальных доходов населения, при этом изменение курса валюты спровоцировало население направить свои сбережения в недвижимость, а ограниченное предложение и без того обострило ситуацию с ценами». В текущей ситуации, отмечает банкир, учитывая, что нынешней осенью темп роста цен значительно замедлился, а объем предложения жилья на рынке вырос за месяц на 18%, именно ипотека будет способствовать сохранению объемов сделок на рынке, поскольку спрос с «прямыми живыми» деньгами практически минимален».

Александр Семеняка также сообщил вчера о том, что АИЖК разрабатывает специальный кредитный продукт, который позволит молодому офицеру купить квартиру в начале службы. В этом продукте платежи по кредиту будут расти пропорционально росту субсидий, которые военнослужащий получает из госбюджета. "Этот кредитный продукт позволяет молодому офицеру купить жилье в начале службы", -- подчеркнул глава АИЖК.

Николай КОЧЕЛЯГИН