Кредит автоматом

Для получения кредита в банке одного желания недостаточно. Взять деньги смогут только те граждане, которые успешно пройдут все проверки банка. А у банков, в свою очередь, уже сформировался портрет среднестатистического заемщика. Чтобы иметь высокие шансы на получение кредита, стоит внимательно изучить черты того самого «идеального заемщика» и примерить эти требования на себя.

Главная задача потенциального заемщика — доказать банку, что он настолько платежеспособен, что сможет вернуть кредит с процентами. У каждого банка существуют свои приоритеты в определении главной особенности идеального заемщика: одному важнее наличие какой-либо недвижимости у клиента, другому — прописка и регистрация. Но, безусловно, всем важен доход заемщика и способы его подтверждения. По требованиям банков сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 50% от ежемесячного дохода заемщика. Исходя из дохода рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от нее будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту. Так что наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ является главным аргументом предоставления кредита. По средним меркам банков клиент должен получать как минимум 40 тысяч рублей в месяц (хотя не стоит забывать, что банки оценивают кредитные возможности целой семьи). Помимо этого у заемщика должен быть определенный трудовой стаж — не менее 3 лет по профилю. Идеальный вариант, если вы не меняли место работы в течение как минимум шести месяцев. Хотя Залина Сланова, сотрудник банка МКБ, говорит, что от доходов зависят сроки и суммы, нежели вообще возможность кредитования.

Еще одно важное требование банков — прописка. Если заем невелик, то чаще всего можно обойтись и временной регистрацией, но если сумма кредита большая и взять вы его хотите на длительный срок, то прописка — обязательное условие.

Также важным критерием является возраст заемщика. В предоставлении кредита часто отказывают пенсионерам и лицам моложе 21 года. Ольга Веселова, аналитик ИК «Тройка Диалог», говорит, что нет ничего удивительного в том, что кредит выдадут скорее мужчине 33 лет, нежели 25-летней девушке. А представитель РосЕвроБанка Ирина Сафьянова рассказывает про условия их банка: «Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Кредит предоставляется не позже чем за 5 лет до достижения пенсионного возраста. Возможно исключение по возрасту для одного из заемщиков, если доходы второго достаточны для обслуживания кредита».

Если речь не идет об ипотечном кредите, то, скорее всего, банк потребует какой-либо залог. Идеальным залогом с точки зрения банка является недвижимость. Проблема в том, что эту недвижимость необходимо оценить и застраховать, поэтому многие банки в качестве залога рассматривают автомобили. Кроме залога банк может потребовать поручителей. Подтвержденная заработная плата поручителей должна быть больше, чем у заемщика.

Очередным важным фактором является ваша кредитная история. Она должна быть чистой. Хорошо, если вы сможете представить документы, подтверждающие, что вы уже брали кредит и исправно его погасили (вовремя или даже досрочно). При этом отсутствие кредитной истории понижает ваш кредитный вес.

Не менее значимым пунктом является вопрос о семейном положении заемщика. Семейным людям банк доверяет больше, чем холостым. При этом наличие одного-двух детей рассматривается банком как положительный фактор, а больше — уже отрицательный. И еще одно немаловажное условие для получения кредита — отсутствие иждивенцев.

О кредите можно забыть, если: заемщик нетрудоустроен или же источник его доходов незаконный; у заемщика имеются кредиты в других банках, платежи по которым превышают половину дохода заемщика; заемщик пытался обмануть банк; заемщик был судим или не имеет на руках первоначального взноса, который составляет от 15 до 40% от стоимости товара, приобретаемого в кредит.

Для заместителя начальника отдела продаж автокредитов РосЕвроБанка Натальи Бондаревой портрет идеального заемщика выглядит так: мужчина или женщина от 27 до 40 лет, состоящие в браке, имеющие стабильную работу наемным сотрудником в крупной или средней организации, с «белым» доходом, ежемесячный платеж по кредиту от которого составляет не более 40%.

По мнению Залины Слановой из МКБ, идеальный заемщик — это заемщик, который готов вести активный диалог с банком. Главное — найти тот банк, требованиям которого вы соответствуете и который предоставит кредит на условиях, удовлетворяющих вас.