Правила бесстрашного движения

Как не ошибиться в выборе автостраховщика В разгар кризиса, когда финансовая устойчивость многих компаний находится под вопросом, особую важность приобретает правильный выбор страховой компании. Рекламные ролики любой компании сулят выгоды и обещают качественный сервис, но реклама для того и создается, чтобы эффектно подчеркивать достоинства и помалкивать о недостатках. А доступ к финансовым документам компаний сложен: бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках, которые компании сдают в надзорные органы, официально не публикуются.

Тем не менее существуют правила, которые помогают оценить надежность компании хотя бы в общих чертах, чтобы не нарваться на откровенных мошенников. Важно понимать, кто является акционерами выбранного страховщика. В идеале имена акционеров или хотя бы названия контролирующих компанию фирм должны быть указаны на ее сайте (если у страховщика вообще нет своего сайта, едва ли с ним стоит связываться).

Хорошо, если компания вывешивает на сайте свою финансовую отчетность. За прошлый год ее пока почти ни у кого нет, зато стоит поискать бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 2007 год. Вчитываться в показатели и решать сложные финансовые формулы мало смысла, если вы не профессиональный бухгалтер, но сам факт, что компания не боится финансовой прозрачности, характеризует ее с хорошей стороны.

При выборе стоит учитывать величину розничного и корпоративного бизнесов компании, они должны быть примерно равны. Эти показатели можно найти в финансовых СМИ и в интернете либо составить самим.

Сделать это можно так. Объемы собираемой премии компаний ежеквартально вывешиваются на сайте Росстрахнадзора (www.fssn.ru). Разбивки на розничный и корпоративный портфели договоров в показателях нет, но можно посмотреть величину портфеля ОСАГО. Конечно, надо учитывать, что договоры "автогражданки" страховщики заключают не только с гражданами, но и с юридическими лицами. Но стоит иметь в виду и другое: вместе с полисами ОСАГО обычно продаются полисы каско, доля которых в портфеле не отражает публикуемая надзором отчетность. Так что если у компании 50% в портфеле одного только ОСАГО, то розница в целом составляет никак не меньше половины портфеля.

Вообще, 50% ОСАГО в портфеле - не самый лучший признак надежности. На протяжении всего прошлого года представители Росстрахнадзора заявляли, что компании, у которых "автогражданки" более половины в портфеле договоров, находятся в зоне риска и вот-вот покинут рынок. По итогам первого квартала этого года у 29 компаний доля «автогражданки» в портфеле превышает 50%. Однако аналитики не спешат их хоронить. Директор департамента стратегического анализа финансовых рынков аудиторской компании «Мариллион» Яна Мирошниченко и руководитель центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец сходятся во мнении, что эти 29 компаний находятся вне зоны риска: в марте тарифы на ОСАГО подняли, так что теперь этот бизнес стал менее убыточным. Надзор, не успевший пока проанализировать статистику, воздерживается от комментариев.

«Определить надежность компаний по перечисленным вами признакам наверняка невозможно. Это лишь поможет уберечь клиентов от совсем уже неблагонадежных компаний», - говорит научный сотрудник ЦИИ РАГС при президенте России Денис Брызгалов. И добавляет собственный совет. По мнению эксперта, стоит обратить внимание на так называемый "сигнал третьих лиц" - рейтинги иностранных агентств: Moodys, Standard & Poors и Fitch Ratings. «Если они есть, это однозначно благоприятный признак», - уверен Денис Брызгалов.

Яна Мирошниченко считает, что помимо надежности крайне важна финансовая прозрачность и клиентоориентированность страховщиков. «Стоит понять, если ли у компании единый круглосуточный call-центр (если вы попадете в аварию ночью, нужно знать, куда звонить). Надо выяснить, с какими автосервисами страховая компания работает, чтобы было из чего выбирать, - перечисляет Яна Мирошниченко. - Ну и самое главное: стоит составить для себя мнение о том, как компания урегулирует убытки". Впрочем, в этом случае наиболее надежный способ - опросить знакомых и друзей.

Крупнейшие компании на рынке ОСАГО, по данным за первый квартал 2009 года

КомпанияСборы по ОСАГО, млн рублейВыплаты по ОСАГО, млн рублейСборы по всем видам страхования, млн рублейВыплаты по всем видам страхования, млн рублейДоля ОСАГО в портфеле, % Соотношение сборов и выплат по ОСАГО, %Доля рынка ОСАГО, которую контролирует компания, %

1	РЕСО-ГАРАНТИЯ	1 514	902	6377	4315	24	68	9
2	ИНГОССТРАХ	1 124	761	10 871	6076	10	56	7
3	РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ	656	492	1867	955	35	51	4
4	РОСНО	656	441	6021	2717	11	45	4
5	РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА	640	323	2522	1627	25	65	4
6	РОСГОССТРАХ-ЮГ	582	393	919	587	63	64	3
7	СПАССКИЕ ВОРОТА	578	362	2092	935	28	45	3
8	РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР	566	398	1356	688	42	51	3
9	РУССКИЙ МИР	547	270	1482	862	37	58	3
10	УРАЛСИБ	544	440	3218	2328	17	72	3
11	ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	526	339	4980	2877	11	58	3
12	РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД	502	276	1528	855	33	56	3
13	РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ	479	350	822	515	58	63	3
14	РОСГОССТРАХ-УРАЛ	438	358	1004	618	44	62	3
15	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	433	297	6397	2794	7	44	3
16	ЦЮРИХ.РИТЕЙЛ	373	350	1899	1686	20	89	2
17	МСК-СТАНДАРТ	348	237	1734	1304	20	75	2
18	МАКС	287	181	3477	769	8	22	2
19	СОГЛАСИЕ	273	246	2058	1328	13	65	2
20	ЮГОРИЯ	240	203	1629	884	15	54	1
21	МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	239	180	1918	963	12	50	1
22	РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК	235	152	323	187	73	58	1
23	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	213	140	2724	1909	8	70	1
24	РОССИЯ	211	138	1 511	1019	14	67	1
25	РОСГОССТРАХ-АККОРД	206	175	428	267	48	62	1

Рэнкинг составлен на основе данных Росстрахнадзора

Количество угнанных автомобилей в Москве за первый квартал 2009 года

Всего% от общего числа

1. ВАЗ	507	23,45
2. Toyota	193	8,93
3. Honda	179	8,28
4. Mazda	168	7,77
5. Mitsubishi	156	6,75
6. ГАЗ	114	5,27
7. Lexus	84	3,89
8. BMW	79	3,65
9. Hyundai	65	3,01
10. Nissan	60	2,78
11. Volkswagen	54	2,50
12. Mercedes-Benz	52	2,41
13. Audi	39	1,80
14. Chevrolet	38	1,76
15. Suzuki	35	1,62
16. Ford	26	1,20
17. КамАЗ	22	1,02
18. Subaru	20	0,93
19. Kia	19	0,88
20. Daewoo	19	0,88
21. Dodge	18	0,83
22. Volvo	17	0,79
23. Rover Ostin	16	0,74
24. Renault	15	0,74
25. Opel	14	0,65
26. Москвич (АЗЛК )	15	0,69
27. Peugeot	13	0,60
28. Skoda	13	0,60
29. Chrysler	13	0,60
30. МАЗ	10	0,46
31. Infiniti	10	0,46
32. ЗИЛ	9	0,42
33. Porsche	9	0,42
34. УАЗ	8	0,37
35. ЗАЗ	7	0,32
36. Chery	6	0,28
37. Chrysler Jeep	4	0,19
38. Yamaha	4	0,19
39. Pontiac	4	0,19
40. Иж	3	0,14
41. Cadillac	3	0,14
42. Freightliner	3	0,14
43. Урал	2	0,09
44. Fiat	2	0,09
45. Jaguar	2	0,09
46. РАФ	1	0,05
47. DAF	1	0,05
48. Buick	1	0,05
49. Hino Ranger	1	0,05
50. Citroen	1	0,05
51. Kawasaki	1	0,05
52. MAN	1	0,05
53. SsangYong	1	0,05
54. Isuzu	1	0,05
55.Maserati	1	0,05
56. Saab	1	0,05

Источник: данные ГУВД по городу Москве

25.05.2009 / КСЕНИЯ ЛЕОНОВА Материал опубликован в "Газете" №93 от 26.05.2009г.