Квартплата под подозрением

Финразведчики завербовали депутатов Вчера банковский комитет Госдумы принял на рассмотрение законопроекты за авторством своего председателя Владислава Резника, позволяющие гражданам оплачивать коммунальные услуги, жилье и услуги связи вне отделений банков. Может показаться, что у парламентариев приступ амнезии. В прошедшую пятницу Госдума утвердила во втором чтении поправки в закон "О банках и банковской деятельности" и была готова их принять в последнем третьем чтении. Если бы не вмешались финансовые разведчики. А они вмешались.

Все началось с правительственных поправок в закон "О банках и банковской деятельности" и "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", внесенных в Госдуму весной 2005 года. Они касались банков и предусматривали ужесточение требований к ним по уровню достаточности собственных средств (оперируя этим показателем, ЦБ может отозвать у банка лицензию или начать его банкротство).

Ко второму чтению банковский комитет Госдумы внес поправку, затрагивающую интересы граждан. Депутаты предложили вывести из разряда банковских операций платежи населения за коммунальные услуги, услуги связи и жилье. По словам Владислава Резника, это решило бы проблему с очередями в банках, так как количество организаций, принимающих платежи, заметно увеличилось бы, а также позволило бы избавиться от многочисленных жалоб на действия банков. "У человека требуют не только паспорт, но и его копию. Если в отделении банка нет ксерокса, то плательщика вынуждают идти и "ксерить" документ. Это издевательство", - считает Резник.

За подобное "издевательство" неожиданно выступила финансовая разведка. При обсуждении законопроекта во втором чтении 7 декабря 2005 года официальный представитель правительства Андрей Логинов зачитал думцам письмо руководителя Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктора Зубкова, где высказывались "серьезные опасения, что право на принятие от физических лиц любых сумм наличности будет предоставлено неограниченному кругу организаций, которые не будут обязаны принимать меры по выявлению подозрительных операций и сообщать о них в уполномоченный орган". Что подозрительного в оплате, к примеру, электричества, вчера в Росфинмониторинге комментировать отказались.

В итоге правительство выступило против принятия законопроекта, не возражая, как выразился Андрей Логинов, "против его концептуальной сущности".

7 декабря Госдума все-таки приняла законопроект во втором чтении. Но 9 декабря, когда должно было состояться третье чтение, неожиданно вернула его во второе чтение, после чего, слегка поправив, опять приняла.

Вчера стало ясно, что интересы разведчиков оказались выше интересов граждан. Только что приятный законопроект об упрощении порядка оплаты услуг населением отложен, вместо него появилось два новых.

Первый дублирует одобренные поправки в закон "О банках и банковской деятельности" (в части исключения из перечня банковских операций платежей населения на телефон, квартиру и коммунальные услуги), а второй вносит поправки в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Последний предусматривает включение в перечень организаций, обязанных принимать меры по противодействию отмыванию и борьбе с терроризмом и информировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях, тех, кто вне банков впредь будет принимать деньги (за телефон, коммунальные услуги и жилье) от населения. Основные требования к этим организациям будут те же, что и к банкам: разрабатывать правила внутреннего контроля и программы их реализации, документально фиксировать информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю о подозрительных операциях, и направлять ее в Росфинмониторинг, а также идентифицировать клиентов и выгодоприобретателей. А значит, показывать и "ксерить" паспорта, куда бы они ни принесли свои деньги, гражданам по-прежнему придется.

Операции, информация о которых представляется в Росфинмониторинг

"Газета" приводит выдержки из Инструкции о представлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» в редакции от 07.06.2005 № 86.

Операции с денежными средствами в наличной форме

Снятие со счета юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

Зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

Покупка наличной иностранной валюты физическим лицом.

Продажа наличной иностранной валюты физическим лицом.

Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет.

Получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом.

Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

Внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

Операции с лицами, имеющими регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо владеющими счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)

Зачисление или перевод на счет денежных средств в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Предоставление или получение кредита (займа) в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Операции по банковским счетам (вкладам)

Размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя.

Открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме.

Перевод денежных средств за границу на счет (во вклад), открытый на анонимного владельца.

Поступление денежных средств из-за границы со счета (с вклада), открытого на анонимного владельца.

Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации.

Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента их открытия.

Иные сделки с движимым имуществом

Помещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них, лома таких изделий или иных ценностей в ломбард.

Выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни и иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения.

Получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

Переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента.

Скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий.

Получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх.

Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

Иные операции с денежными средствами или иным имуществом

Операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Операции, связанные с финансированием экстремистской, в том числе террористической деятельности

Операции с денежными средствами, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которого имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Сделки с недвижимым имуществом

Сделки с недвижимым имуществом, подлежащие обязательному контролю.

Какие операции финразведчики считают необычными

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.

Иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделка осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

14.12.2005 / Галина Ляшенко, Людмила Новикова Материал опубликован в "Газете" №238 от 15.12.2005г.