Лишние деньги

Банковские вклады населения растут опережающими темпами Сумма вкладов, размещаемых населением в российских банках, увеличится по итогам года на треть. Такой прогноз опубликовало вчера Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Ранее АСВ прогнозировало рост на 28-32%. Ожидается, что общая сумма вкладов в 2006 году увеличится почти на 1 трлн рублей (990 млрд). Общая сумма вкладов в банках участников системы страхования вкладов (ССВ) составляет уже более 3,3 трлн рублей. И только около 10 млрд рублей размещено в банках, которые в систему страхования не вошли. По-прежнему почти половина банковских вкладов сосредоточена в Сбербанке (53,9%).

Какие банки мы выбираем

Как и прежде, это деньги самых осторожных граждан. Сбербанк является лидером по вкладам, сумма которых полностью покрывается страховкой (до 200 тысяч рублей). Доля их в общей структуре Сбербанка составляет 64,8%. У других лидеров рынка вкладов размеры депозитов существенно превышают размер страховки. А на вклады до 200 тысяч рублей приходится всего 26,7% суммы депозитов.

По мнению авторов доклада, нынешняя структура рынка не отличается стабильностью. Особую активность сейчас проявляет небольшая группа банков с темпами прироста вкладов, превышающими 50%.

В них концентрируются и самые крупные вклады, превышающие 300 млн рублей. По прогнозам АСВ, "при сохранении такой динамики развития они в ближайшей перспективе могут стать заметными игроками рынка вкладов".

Причины роста

По мнению заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, рост вкладов объясняется увеличением доходов населения, повышением суммы страхуемого вклада и падением фондового рынка в середине года. Вопреки распространенной гипотезе, что банковские вкладчики и частные инвесторы на фондовом рынке - это две разные группы населения, в АСВ исходят из того, что речь идет примерно об одном и том же денежном "пуле". По мнению Мельникова, между значением индекса РТС и притоком банковских вкладов существует обратная связь. "Чем выше индекс РТС, тем активнее снижается объем вкладов", - говорит он.

Авторы доклада называют еще один весьма примечательный фактор роста. По их мнению, потребителей на временное хранение средств в банковской системе провоцирует... неудовлетворенный спрос на импортные автомобили. Он, дескать, подталкивает потребителей к временному размещению денег в банках "до лучших времен".

Впрочем, сам Мельников считает "машинную" причину лишь гипотезой: "Для определенного сегмента потребителей существуют очереди на машины. И вполне возможно, что, ожидая этой очереди, часть людей, которые не могут с ходу оплатить автомобиль, способствуют ожидающему фактору, открывая накопительный вклад". Мельникова темпы роста банковских вкладов не удивляют. "В прошлом году рынок вкладов вырос на 40%", - говорит он. По мнению заместителя главы АСВ, в дальнейшем можно ожидать более плавного роста. Впрочем, деньги физических лиц играют сегодня куда меньшую роль в формировании банковских пассивов. По мнению авторов обзора, "депозиты физических лиц временно перестали играть доминирующую роль в формировании ресурсной базы банков, уступив первое место средствам юридических лиц". В третьем квартале 2006 года объем кредитов, полученных от других банков, увеличился на 35%, депозиты юридических лиц - на 40%, объем выпущенных банками облигаций - почти в два раза. Другими словами, крупным российским банкам вкладчики попросту не нужны. А деньги можно занять на мировом рынке, где лишних денег еще больше, чем в карманах российских граждан.

19.12.2006 / ЛЕНА ТИХОМИРОВА Материал опубликован в "Газете" №234 от 20.12.2006г.