Ветеранам без очереди

Банкам, имеющим долги перед ЦБ, упростят получение от него новых кредитов Банк России разрабатывает новый механизм поддержки крупных банков в рамках беззалоговых аукционов. В четверг на форуме "Россия-2009" директор департамента операций на финансовых рынках Центробанка Сергей Швецов объявил о том, что регулятор уже в марте планирует предоставлять на своих аукционах приоритетные права тем банкам, которым в ближайший момент предстоит погашение задолженности перед ЦБ по предыдущим кредитам.

За должниками не занимать

Банки, уже обремененные долгами перед ЦБ, смогут выставить на аукционе неконкурентную заявку.

"Удовлетворена такая заявка будет в любом случае, а ставка кредита будет равна средневзвешенной по итогам аукциона", - пояснил Сергей Швецов. Таким образом, руководству банка, взявшего кредит у ЦБ, можно не волноваться о том, найдутся ли средства для его погашения. Фактически ЦБ гарантирует ему бесперебойное рефинансирование. Правда, с учетом того, что лимит выдаваемых денег на каждом аукционе оговаривается заранее, другие участники аукциона (не должники "первой очереди") рискуют столкнуться с тем, что денег им не достанется или они будут получать их по все более высоким ставкам. Проблема эта особенна актуальна в свете последних аукционов, где спрос в разы превышал предложение и ставка отсечения на несколько процентов превышала минимальную ставку размещения.

Группа продленного кредита

Тем не менее банкиры в целом инициативу ЦБ одобряют. "До начала этого года аукционов в классическом значении этого слова не было. В момент, когда ЦБ начал финансировать банки через беззалоговые аукционы, их ставки были ниже ставок МБК и стоимости средств при работе банков с валютой, - говорит замдиректора казначейства Промсвязьбанка Константин Гребенников. - В январе ставки наконец стали формироваться под воздействием реального спроса и потому сильно отличаются от первоначальных". По мнению банкира, данная инициатива ЦБ - шаг логичный, так как позволяет в перспективе рассчитывать на возврат денег, которые были взяты банковской системой на аукционах ЦБ. А взято немало: по данным на вчерашний день, задолженность банков перед ЦБ по беззалоговым аукционам превысила 1,909 трлн рублей. В то же время остатки банков на корсчетах в ЦБ - только 416,3 млрд рублей, то есть почти в пять раз меньше.

О том, что новшество, которое готовит регулятор, - косвенное удлинение сроков кредитования для банка, говорит и директор департамента по управлению активами и пассивами Дмитрий Спрысков из Юникредит банка.

"В таком случае банк может планировать свои операции и управлять ликвидностью, исходя из того, что деньги ЦБ будут пролонгированы, - пояснил эксперт. - Безусловно, лучше было бы удлинить сроки самих аукционов, например, до одного года - максимального срока в рамках залоговых механизмов ЦБ. В этом случае банк может выдавать под привлеченные от ЦБ деньги кредиты сроком на год, закрывая при этом процентный риск и риск ликвидности. В случае же, если это, например, деньги на шесть месяцев, даже с пониманием, что они будут потом пролонгированы еще на столько же, всегда остается процентный риск, так как ставка будущего аукциона неизвестна".

Игроки банковского рынка уже давно говорят о необходимости удлинения сроков аукционов. "По поводу срока уже принято решение проводить также 12-месячные беззалоговые аукционы, однако пока ЦБ ни разу не объявлял об их проведении", - продолжает директор казначейства Альфа-банка Игорь Князев.

Положительно оценивает инициативу ЦБ и зампред правления Абсолют-банка Анатолий Максаков. "Это позволит банкам расширить возможности рефинансирования собственных долгов и облегчит для них механизм получения средств по доступной средневзвешенной ставке, - сказал банкир. - Также это говорит о том, что ЦБ стал более активно сотрудничать с коммерческими банками, основываясь при принятии решения на историю взаимоотношений с этим банком".

Запретный долг

Сергей Швецов рассказал и о еще одном рычаге воздействия Центробанка на ситуацию. По его словам, лимиты ЦБ на каждую кредитную организацию зависят от кредитной политики банка, а именно его вовлеченности в кредитование иностранных проектов. "У ЦБ есть рекомендация банкам - не кредитовать иностранные проекты, - сказал Сергей Швецов. - От этого зависят лимиты на банки". По его словам, такой "национальный эгоизм" есть и у зарубежных правительств.

Тема беззалогового кредитования обсуждалась в четверг также на ежегодной встрече банкиров с представителями ЦБ и Агентства по страхованию вкладов в Подмосковье. Как сообщил журналистам президент банковской ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков, на эту встречу приехали более 300 банкиров.

По словам одного из участников мероприятия, в глобальном смысле обсуждались текущие проблемы банковского сектора, но прозвучали и оригинальные заявления. Так, например, по словам собеседника корреспондента "Газеты", первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявил о том, что нужно сокращать кредитование банков. "Когда на рынке был пожар, введение беззалоговых аукционов было оправданно, но теперь надо пересматривать эту политику, - выразил общую мысль этого выступления собеседник корреспондента "Газеты". - Вообще, беззалоговые кредиты - это странная вещь: банк получает деньги, но их возврат ничем не гарантирован. ЦБ фактически не может быть уверен в том, что у банка есть активы. Лучше больше кредитовать банки под залог, но снизить ставку".

05.02.2009 / ЮЛИЯ ЛОКШИНА Материал опубликован в "Газете" №20 от 06.02.2009г.