Медведев дал ипотеке три года на восстановление

Российские банки при нынешней ставке рефинансирования способны выдавать кредиты под 14% в рублях, заявил президент РФ Дмитрий Медведев. По его прогнозам полноценная ипотека в нашей стране появится только через три года.

Встречаясь с работниками авиационного завода в Улан-Удэ, президент РФ Дмитрий Медведев неожиданно вспомнил об ипотеке. По его мнению, сейчас есть все предпосылки для снижения ставок по ипотечному кредиту.

Ставки должны упасть

«Ставка рефинансирования Центробанка падает, и это неплохо, это позитивный результат», — заявил Дмитрий Медведев. Но банки, к сожалению, пока ипотечные кредиты дают с очень большим рисковым запасом».

Как считает г-н Медведев, при ставке рефинансирования 11% коммерческие банки могли бы выдавать ипотечные кредиты под 14%. Это тоже «плохо, но хоть как-то взять можно. Но они закладывают еще свои риски», – цитирует слова российского президента ИТАР-ТАСС.

По словам президента, государство будет заниматься тем, чтобы общую экономическую ситуацию регулировать и успокаивать банки, чтобы они делали соответствующие резервы и не боялись давать ипотечные кредиты.

«Здесь чудес не произойдет, но я думаю, в ближайшие два-три года, не раньше, мы вернемся к ситуации по ипотеке, которая была. Однако она нас тоже не устраивает. Должны ставку сделать ниже», – подчеркнул Дмитрий Медведев.

Ставки обязательно упадут

После разбора текущей ситуации с ипотечным кредитованием, глава страны сделал довольно смелый прогноз относительно процентной ставки по ипотечным кредитам.

«Нормальная ставка ипотеки, когда с удовольствием берут кредит, составляет 6-7 процентов. Но нельзя делать того, что делали американцы. Они выдавали под один процент, и у них грохнулась вся ипотечная система», – напомнил Медведев.

В то же время, по мнению Медведева, «нельзя сохранять ситуацию, когда 20 или 30 процентов, это абсолютно нереально».

По информации президента, сегодня примерно 20% людей, решающих жилищные проблемы, обращаются к ипотеке. «Нужно, чтобы, как минимум, половина людей могла взять кредит и расплачиваться по нему. Будем к этому стремиться», — заверил авиастроителей Дмитрий Медведев.

Нас спасет ЦБ

По словам Владимира Лопатина, председателя Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров, до кризиса ставка рефинансирования использовалась в качестве своеобразного индикатора состояния рынка и особо на рынок ипотеки не влияла. В кризис ситуация кардинально изменилась. Неожиданно оказалось, что средства ЦБ – единственный источник рефинансирования ипотеки. Не зря же АИЖК мгновенно реагирует на изменения ставки. Но дело вовсе не в ставках.

«При желании банки могут выдавать кредиты под 14% годовых. Причем, на фоне удешевления недвижимости эти ставки сравнимы с показателями 2007 года. Это лучше, чем 11% при докризисных ставках», – говорит Владимир Лопатин.

Банки не рискуют

Однако, по словам Лопатина, при резком падении платежеспособности потенциальных заемщиков, количество первых покупателей катастрофически уменьшилось. В основном кредиты берут на улучшение жилищных условий, где в качестве первого взноса выступает квартира заемщика.

«Банки тоже не хотят брать на себя ответственность за возросшие риски. Потому как сегодня сложно определить, будет ли претендент на кредит стабильно выплачивать его в течение нескольких лет», – сокрушается Владимир Лопатин.

«На данный момент ипотечные ставки достигли того уровня, который им диктует стоимость денег»,- соглашается с Лопатиным Илья Зибарев, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка. По мнению представителя «Альфа-банка», недавнее снижение ставки рефинансирования ЦБ не окажет существенного влияния на уровень ставок.

Ипотека недоступна

Несмотря на решительные заявления российского президента, сейчас средняя ставка в рублях составляет 17-18% годовых. Сумма ежемесячных платежей по кредиту, взятому на покупку квартиры стоимостью 6 млн рублей ($200 тыс.) на 20 лет под 17% годовых в рублях, при первоначальном взносе 20%(1,2 млн рублей) составит чуть больше 70 тысяч рублей. Такую сумму придется выплачивать семье с совокупным доходом около 128 тысяч рублей.

«Люди боятся брать на себя столь значительные обязательства, – заявил GZT.RU Андрей Шелковый, старший вице-президент МБРР. – Если поднять ставки еще выше, выдавать эти кредиты будет некому – ипотека просто умрет».

Новостройки не кредитуют

По словам Шелкового, в кризис ипотека сильно изменилась. Лояльные подходы ужесточены, сумма первоначального взноса увеличилась с приемлемых 10% до 20%-30%.

«Новостройки никто не кредитует, за исключением проектов, которые в свое время финансировались самими банками. Ситуация на этом рынке близка к критической»,- считает Андрей Шелковый. По его информации, увеличилась доля людей, берущих кредит на улучшение жилищных условий.

«Банки боятся выдавать кредиты. Боятся рисков и нестабильности в экономике», – заметил GZT.RU Дмитрий Таганов, руководитель аналитической службы компании "Инком".

Заветных три желания

Чтобы ипотека заработала снова, по мнению Таганова, надо соблюсти всего три условия. Должна расти цена нефти, должна быть стабильной ситуация на Кавказе, а экономика США должна действовать в четком соответствии с экономическим планом Барака Обамы.

«Тогда к следующей весне мы увидим подъем в секторе ипотечного жилищного кредитования»,- с оптимизмом заверил GZT.RU представитель "Инком".