Герман Греф сэкономит на вкладчиках Сбербанка

Глава Сбербанка Герман Греф. Фото Басалаев Александр

Крупнейший банк страны Сбербанк собрался серьезно снизить ставки по кредитам и депозитам. Этот шаг подтолкнет остальные банки к аналогичным действиям.

«Сбербанк планирует в ближайшие месяц-полтора снизить ставки по кредитам и депозитам», – сообщил президент-председатель правления Сбербанка Герман Греф. По его словам, пока сложно дать точные прогноз, насколько будет снижены ставки.

«Нас ожидает падение ставок. Не такое драматическое, как мы наблюдали последние месяцы и последние полгода. Я думаю, что мы увидим ставки по годовым кредитам в рублях около 8%, может быть, и ниже, к концу года», – сказал он, отметив, что многое будет зависеть от уровня инфляции.

В Сбербанке GZT.RU заявили, что пока это только «стратегические планы», никаких конкретных решений в настоящий момент принято не было. О предыдущем снижении ставок по депозитам Сбербанк объявил в январе, когда процент по рублевым вкладам сократился с 11,5 до 8,5%.

Несмотря на это, вклады Сбербанка не стали менее привлекательными для населения. По данным на конец февраля, Сбербанк привлек порядка 87,3 млрд рублей, или свыше 80% от общего притока средств в двадцатку крупнейших банков. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года Сбербанк привлек почти в 2,5 раза меньше – 36,5 млрд руб.

Ставки вниз

Стратегия на снижение доходности депозитов характерна не только для Сбербанка.
В конце февраля Центробанк зафиксировал очередное снижение ставок банков по вкладам, они упали до 10,87%. Таким образом, с начала года ставки снизились более чем на 2 п.п. По данным ЦБ, во второй декаде марта максимальная средневзвешенная ставка составила 10,59%.

Вкладывать некуда

«Если посмотреть на статистику, депозиты растут, в отличие от кредитов, поэтому деньги банки привлекают, а вкладывать их пока не во что. Ставки по кредитам снижаются и это сигнал для банков, чтобы уменьшить ставку по депозитам», – поясняет аналитик ВТБ Капитал Дмитрий Дмитриев.

Заместитель генерального директора государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников считает, что ставки снижаются из-за большого притока вкладчиков. «В некоторых банках идет настолько сильный приток вкладов, что они не могут его разместить, и для того, чтобы немного остудить энтузиазм населения, они начинают снижать процентные ставки. Но при этом еще остаются банки, которые готовы взять вклады от населения на более выгодных условиях, потому что для них депозиты – один из принципиально важных источников для развития бизнеса», – отмечает Мельников.

Эксперт, в частности, напомнил, что в отличие от многих частных банков в период кризиса была проведена капитализация Сбербанка. «Стоимость этих ресурсов для Сбербанка была нулевой», – обращает внимание Андрей Мельников. Погоня за средствами вкладчиков для Германа Грефа теперь не столь необходима.

Формула ВТБ 24: инфляция плюс 1%

Эксперты не исключают, что примеру Сбербанка последуют и другие финансово-кредитные организации, и ставки по депозитам продолжат снижаться. «Сбербанк по большому счету является ориентиром, иначе депозиты перетекут в другие банки, которые не снизили ставки. А так как спрос на кредиты не растет, то этот источник финансирования может оказаться слишком дорогим для банков», – считает Дмитриев из ВТБ-Капитал.

Директор департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгий Горшков. Фото: www.rfinance.ru

По словам директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгия Горшкова, стратегия банка подразумевает, что ставки по рублевым депозитам как минимум должны быть на 1 процентный пункт выше инфляции.

Напомним, что по прогнозу Минэкономразвития, инфляция в России в 2010 году составит порядка 7,9%. По данным на начало апреля, средневзвешенная ставка по рублевым депозитам ВТБ 24 составляла 10,8% годовых, по валютным – 5,8-5,9% годовых.

В интервью GZT.RU Георгий Горшков пояснил, что цель состоит не в том, чтобы повысить, или понизить ставку. «Мы не можем достоверно сказать, каков будет уровень инфляции, но банк намерен гарантировать клиентам получение дохода», – уверяет глава розничного департамента ВТБ 24.

Горшков охарактеризовал приток средств от населения как «стабильно хороший», хотя считает ситуацию на рынке далекой от идеальной. «Клиенты достаточно вдумчиво относятся к тому, куда размещать дополнительные средства, так как пока не наблюдается серьезного роста реальных доходов», – отметил Горшков.

О планах снизить ставки по депозитам в ближайшее время сообщили в Альфа-банке. В Home Credit говорят, что пока «никаких резких скачков не будет». «Мы посмотрим на рынок», – пояснили в банке.

«Мы двигаемся вместе с рынком, а корректировка кредитных и депозитных продуктов полностью соответствует рыночным тенденциям и интересам наших клиентов», – вторит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова. По ее словам, снижение ставок – закономерная реакция рыночных игроков на действия регулятора по снижению ставки рефинансирования. «Мы определенные движения планируем, но конкретизировать сроки и величину ставок в силу изменчивости рынка пока сложно», – рассказала Анна Панкратова.

Зато кредиты дешевеют

В то время как вкладчики страдают от снижения ставок, те, кто намерен взять кредит, могут радоваться. По словам заместителя блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Ильи Зибарева, банк планирует снижение ставок «в ближайшее время». «В ближайшей перспективе понизим ставки по ипотеке. В этом году уже были снижены процентные ставки по нецелевым кредитам (выдаются наличными в отделениях) на – 2-3 процентных пункта, по ипотеке 1,5-2 процентных пункта», – уточнил Зибарев.

По оценкам Горшкова из ВТБ 24, в отношении ставок по кредитам банк стремится вести взвешенную политику. Он привел пример условий, на которых выдавались автомобильные кредиты до 2008 года: «На рынке отмечался настоящий демпинг, нередко можно было увидеть ситуацию, когда банк привлекал деньги по более высокой ставке, чем ставка по автокредитам. Для банка как для коммерческой организации это ситуация не является приемлемой». По его прогнозам, ставки по кредитам будут снижаться вслед за инфляцией. «У банков есть небольшой запас, и корректировка ставок произойдет, исходя из текущего уровня инфляции, стоимости фондирования и существующих рисков», – уточнил глава розницы ВТБ 24.