Оригинал материала
Передача денег на расстоянии
Вмешательство МАПа
Компания Western Union занимается переводом денег по всему миру. При заключении договора с банками любой страны Western Union требует 'преданности': то есть запрещает своим партнерам заключать соглашения с иными платежными системами.
На первых порах этот пункт договора не вызывал недовольства российских банков. Однако в 2001 году АКБ 'Русславбанк' подал в МАП жалобу на некорректное поведение Western Union.
Представитель пресс-службы АКБ 'Русславбанк' рассказала ГАЗЕТЕ: 'В течение двух лет комиссия МАП тщательно изучала материалы дела, и в сентябре этого года вынесла решение о нарушении Western Union закона 'О защите конкуренции на рынке финансовых услуг'. Если рекомендации МАП будут выполнены, банки получат возможность по своему выбору работать с несколькими системами переводов'.
Игроки-'переводчики'
На российском рынке на сегодняшний день действуют восемь основных систем по переводу денег: Western Union, MoneyGram, Travelex, Anelik, Contact, MIGOM, UNISTREAM, STB-Экспресс. MoneyGram - это основной конкурент Western Union на международном рынке, однако в отличие от последней занимается денежными переводами только физических лиц.
Система Travelex принадлежит британской группе Travelex Group, а на российском рынке осуществляет переводы через эту систему Росбанк. Особенностью данной системы является перевод денег посредством Интернета, а не внутренних сетей, как это делают две предыдущие компании.
Остальные пять систем так или иначе связаны непосредственно с конкретными российскими банками. Денежные переводы по системе Anelik осуществляются через банк «Анелик-Россия», который является дочерней структурой армянского банка Anelik. Система Contact создана АКБ 'Русславбанк'. MIGOM - это программа денежных переводов Европейского трастового банка, UNISTREAM принадлежит КБ «Юниаструм Банк», а STB-Экспресс - банковской группе 'Первое О.В.К.'
Большинство из систем денежных переводов - международные, то есть деньги можно перевести как в пределах России, так и в страны СНГ, Прибалтики, а также в дальнее зарубежье.
Система MIGOM осуществляет переводы по России, странам СНГ и Прибалтики, а в рамках STB-Экспресс можно переводить деньги только в пределах России.
Правила перевода
Если нужно срочно выручить знакомого, оставшегося за границей без денег, проще всего воспользоваться системой передачи денег на расстоянии.
Отправить денежный перевод несложно: надо внести определенную сумму в учреждение, предоставляющее такую услугу, указать получателя и его адрес. При этом необходимо помнить, что средства переводятся в рамках одной системы - то есть если вы отправляете деньги посредством Western Union, то и получить их можно только в тех учреждениях, которые работают с этой системой.
Так что прежде чем отправлять деньги, необходимо выяснить, есть ли у данной платежной системы представительство в той или иной стране. Любопытно, что за рубежом в роли таких представительств могут выступить не только банки, но даже небольшие магазины и специализированные пункты приема денег.
Переводы осуществляются без открытия счета, принимаются только наличные. По российскому законодательству, денежные переводы внутри страны могут осуществляться только в рублях, тогда как в другие страны, в том числе входящие в СНГ, - в любой валюте.
Так как используются электронные каналы передачи данных, деньги доходят до адресата за считанные минуты (максимум за сутки).
Чтобы отправить денежный перевод, надо заполнить бланк. В нем, как правило, указываются сумма перевода, полные имена получателя и отправителя, адрес и номер телефона отправителя, ставится его подпись. Отправителю выдается копия бланка с кодом, который нужно сообщить получателю.
Получатель денежного перевода, в свою очередь, заполняет бланк для получения денег, куда вписывает свое полное имя и адрес, имя отправителя, ожидаемую сумму, город и страну, откуда отправлен перевод, код перевода.
Сколько стоит перевод
Плата за перевод колеблется в зависимости от выбранной системы перевода, суммы и места назначения. Диапазон колебаний тарифов - от 1,5 до 20% от суммы перевода. Например, в Western Union за переводы по России на сумму до 3 тысяч рублей придется заплатить 300 рублей, а за перевод 144 тысяч - 5760 рублей.
Перевод валюты в страны ближнего зарубежья в этой системе стоит на 2-5 долларов дешевле, чем перевод аналогичной суммы в дальние страны.
Самые высокие тарифы в системе MoneyGram. В Travelex тарифы одинаковы как для рублевых, так и для валютных переводов - 4% от суммы.
Максимальный размер перевода в рублях, как правило, составляет 100 тысяч (только STB-Экспресс разрешает отправлять 600 тысяч рублей без одной копейки). В системе Contact лимит рублевого отправления не оговаривается.
Дневная предельная сумма валютного перевода определяется законодательством и не может превышать эквивалент 2000 долларов.
Альтернативные варианты
Переводить деньги можно не только через специализированные платежные системы. Существуют как минимум еще три способа денежных переводов: по почте, через банковские переводы и с помощью электронных денег. Впрочем, у каждого из альтернативных способов есть свои недостатки.
По почте
Так, по почте отправить деньги за рубеж довольно сложно. Из стран дальнего зарубежья такие переводы принимает только Швейцария. В страны СНГ можно переслать деньги по почте, но необходимо помнить, что в Армении, Грузии, Азербайджане и Белоруссии денежные переводы принимаются только от юридических лиц. Сумма одного перевода максимально может составлять: в Швейцарию - 1000 долларов, по России - 10 тысяч рублей, в страны СНГ - от 1500 рублей до 300 долларов.
Причем деньги могут добираться до получателя в течение месяца.
Можно отправить деньги электронным почтовым переводом (они будут идти 72 часа), но такой способ доступен только в 59 регионах России. Тарифы по обычным почтовым переводам устанавливаются в копейках за каждый отправленный рубль и составляют 8-15% от суммы. По электронным переводам комиссия меньше - 5% от суммы. В России выплаты производятся в рублях, за рубежом - в долларах США. Отозвать деньги нельзя, но если в течение месяца получатель не заберет деньги, то их вернут отправителю.
Банковский перевод
Распространенное мнение о том, что банки переводят деньги только при наличии счета, не совсем верно. Банки могут переводить деньги как со счетов клиентов, так и без их открытия. В последнем случае перевод будет осуществлен посредством системы SWIFT. Такую услугу предоставляют, например, Сбербанк, Гута-Банк, банк «Диалог-Оптим». Ограничения по суммам те же, что и при переводе через платежные системы, то есть при переводе в долларах - не более 2000. Переводить деньги можно в любой банк в любой точке мира, но в данном случае необходимо точно знать все реквизиты банка. Основной недостаток банковских переводов в том, что деньги доставляются в течение 1-3 дней. Главное преимущество - низкие тарифы: не более 1% от суммы.
Не исключено, что после критики в адрес Сбербанка со стороны премьер-министра Михаила Касьянова этот банк снизит тарифы на денежные переводы. Глава МАП Илья Южанов отметил, что тарифы по денежным переводам Сбербанка доходят до 4% от суммы перевода, и МАП будет серьезно расследовать данную ситуацию. Снижение тарифов по банковским переводам Сбербанка может привести к пересмотру тарифов другими банками.
Перевод в сети
С развитием Интернета появилась еще одна альтернатива: с помощью 'электронных кошельков' Webmoney, Paycash, Rapida можно перекладывать деньги из одного кармана в другой. Пополнять такие 'кошельки' можно наличными, а также посредством банковских карт через филиалы указанных систем или банки. Зарегистрировать 'кошелек' можно в любой момент путем скачивания специальной программы, и в дальнейшем электронными деньгами можно управлять по своему усмотрению. Основным преимуществом таких систем является независимость в управлении своими деньгами (никто не следит за тем, сколько и кому вы отправляете).
Однако пока у интернет-переводов есть большой недостаток - получить наличные с помощью этих систем достаточно проблематично. Rapida заявила о такой возможности, но практические результаты внедрения системы пока не ясны. Кроме того, данная сеть по сравнению с платежными системами мало распространена.
Тем не менее эксперты полагают, что будущее переводов - за системами «электронных кошельков». Данные системы смогут предложить относительно недорогие услуги по переводу денег и при разумном построении станут наиболее гибкими и безопасными инструментами передачи денег на расстоянии. Скорость и удобство перевода денег увеличатся в несколько раз.
29.10.2003 / Анна Санькова