Ипотека подешевеет благодаря «молчунам»

АИЖК нашло способ выполнить задачу правительства по снижению ставки по ипотеке до 11% годовых в следующем году. В этом агентству поможет ВЭБ, который будет кредитовать банки средствами из пенсионной «кубышки».

Объем выдачи ипотечных кредитов в 2010 году может составить 350 млрд рублей, спрогнозировал глава АИЖК Александр Семеняка на конференции «Ипотечное кредитование в России: перезагрузка рынка». Это почти в 2,5 раза больше, чем в уходящем году: как ожидается, по его итогам будет выдано жилищных кредитов на сумму около 125 млрд рублей. В 2008 году объем составил 650 млрд рублей.

Чтобы возродить рынок ипотеки, власти намерены предоставить банкам «длинные деньги» взамен на обязательство кредитовать покупку жилья по ставке не выше 11% годовых в рублях, передает Reuters.

На эти цели пойдут средства Внешэкономбанка, который кроме прочего распоряжается средствами так называемых молчунов — граждан, которые оставили свои пенсионные накопления в управлении госкомпании.

ВЭБ вложит в ипотечные облигации 163 млрд рублей пенсионных накоплений под его управлением и 50 млрд собственных денег, еще 40 млрд рублей он даст АИЖК для стимулирования строительства жилья экономкласса.

Два портфеля

Напомним, что с сентября у ВЭБа есть два портфеля накоплений — консервативный и расширенный. Средства из первого будут по-прежнему инвестироваться только в государственные и ипотечные облигации. Средства из расширенного портфеля будут инвестироваться по «либеральной» стратегии: на них будут покупать государственные ценные бумаги субъектов России, облигации российских эмитентов, гарантированных РФ, депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, ценные бумаги международных финансовых организаций. Акции в пенсионный портфель Внешэкономбанк по-прежнему покупать не сможет.

«Те 210 млрд рублей, которые выделяют ВЭБ и ПФР,— это не деньги для АИЖК, это деньги для участников рынка. Любой, кто предложит ипотечные облигации, которые удовлетворяют требованиям инвестиционной декларации и составленные на пуле кредитов из вновь выданных ипотек, получит доступ к этим деньгам»,— передает «Финмаркет» слова Семеняки.

Глава АИЖК надеется, что новый порядок предоставления средств позволит избавиться от порочной практики, когда банки получали стабилизационные займы, но объемы кредитования не повышали.

«Теперь процедура меняется: сначала — стулья, потом — деньги»,— заявил Семеняка. «Сначала банк будет выдавать новые кредиты по ставке не выше 11%, потом упаковывать их в ценные бумаги, а государство обеспечит доступ к долгосрочным ресурсам»,— сказал Семеняка.

ВЭБ и Пенсионный фонд РФ будут покупать у банков ипотечные облигации, рефинансируя, таким образом, кредитный портфель. По словам Семеняки, средняя доходность размещаемых банками выпусков ипотечных бумаг будет около 8% — следовательно, банки будут зарабатывать на операции около 3%.

Руководство АИЖК надеется, что в среднем по ипотечному рынку ставка составит к концу 2010 года около 12%. Помощник президента Аркадий Дворкович в среду заявил, что снизить ставки по ипотеке до 10–11% вполне реально. Ранее премьер-министр Владимир Путин пояснил, что эта сумма складывается из 163 млрд рублей из средств пенсионных накоплений «молчунов», 50 млрд рублей собственных средств ВЭБа и 40 млрд рублей от АИЖК.

Отвязаться от ЦБ

АИЖК почти весь 2009 год снижало свою базовую ставку рефинансирования ипотечных закладных вслед за снижениями ставки ЦБ. Последний раз агентство снизило свои ставки после аналогичных действий ЦБ в начале декабря. Их новые уровни: при наличии личного страхования — от 9,47 до 11,43%, при отсутствии — от 10,17 до 12,13%.

Однако в следующем году АИЖК планирует отвязать определение своей ставки от ставки ЦБ: агентство будет снижать ее более медленными темпами, чем в 2009 году, сообщил Александр Семеняка.

Что делает АИЖК

Основной задачей АИЖК, которое на 100% принадлежит государству, является развитие ипотечного рынка в РФ и повышение ее доступности. Для выполнения этих функций агентство разрабатывает стандарты, по которым банки могут выдавать кредиты, а потом продавать их АИЖК. Тем самым у самих банков освобождается баланс для возможности выдавать новые кредиты, а также появляются дополнительные средства для этого.

Жилье купят двое из ста

Потенциальный спрос россиян на ипотечные кредиты составляет около 15–19% отечественных домохозяйств, при этом купить жилье в ближайший год планируют лишь 2% граждан РФ, говорится в исследовании Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, проведенному осенью текущего года. 32% хотят купить жилье, но не могут. Нет необходимости в покупке недвижимости у 51% граждан.