Всероссийская перепись залогов

В России может появиться база данных автомобилей, купленных в кредит Вчера глава Ассоциации региональных банков России, депутат Анатолий Аксаков выступил сразу с целым рядом законопроектов, призванных улучшить взаимоотношения между кредиторами и заемщиками. Результатом такого улучшения может оказаться создание под эгидой ГИБДД всероссийской единой базы автомобилей, купленных гражданами в кредит. Как сообщили в приемной депутата, рассмотрение проектов "Об учете залогов автомототранспортных средств", "О секьюритизации" и "О потребительском кредитовании" в Думе может состояться уже на этой неделе. Сам Анатолий Аксаков надеется, что это произойдет сегодня или завтра.

Базовые элементы

Основное положение документа "Об учете залогов автомототранспортных средств" заключается в том, что органы Госавтоинспекции будут не только регистрировать автомобиль, но и фиксировать его в единой базе данных как предмет залога. В учетной записи должна быть информация о залогодателе (заемщике) и залогодержателе (банке). После внесения учетной записи ставится отметка в карточку учета транспортного средства, в свидетельство о регистрации автомобиля и в паспорт ТС. Все эти меры, по мысли автора законопроекта, должны усложнить жизнь мошенникам, незаконно продающим купленные в кредит автомобили. "Не секрет, что подавляющее большинство мошеннических схем, которые используются в автокредитовании, возможны по простой причине: отсутствие в ПТС информации при регистрации автомобиля о том, что автомобиль куплен в кредит, а также отсутствие в ГИБДД централизованной базы данных о кредитных автомобилях, - объясняет замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь. - Поэтому в отличие от ипотеки (где в свидетельстве фиксируется пометка об ипотеке в силу закона) потенциальный покупатель автомобиля не застрахован от покупки "кредитного" авто со всеми вытекающими последствиями". А директор департамента розничных банковских продуктов Абсолют-банка Эмиль Юсупов добавляет, что создание центра поможет банкам активнее развивать кредитование подержанных автомобилей. "Если банки будут иметь доступ к единой базе данных по всем б/у автомобилям, их риски в данном сегменте снизятся, что даст новый импульс для развития автокредитования в этом секторе", - убежден эксперт.

Впрочем, как показывает практика, создание единой информационной системы с данными обо всех кредитных автомобилях - процесс весьма непростой. Определенные сложности в реализации этого законопроекта признают и его авторы. "С одной стороны, невозможно обязать органы создать единую (с точки зрения доступа к ней) на всей территории страны систему регистрации транспортных средств или хотя бы систему учета залога. С другой - при отсутствии единой системы единственным надежным критерием является критерий места регистрации транспортного средства", - говорится в комментариях к законопроекту.

Кроме того, Анатолий Аксаков выступил с предложением рассмотреть законопроект "О секьюритизации", в котором такая процедура может быть предусмотрена для автокредитов с последующим включением таких бумаг в ломбардный список. По оценке депутата, портфель банков по автокредитам достаточно стабилен. Тем не менее, как объясняет Антон Рудь, секьюритизация портфелей автокредитов - довольно экзотический продукт. "Не уверен, что это будет актуально сейчас и тем более в будущем. Но возможность ее проведения имеет право на существование", - резюмирует он.

Упрощение залогов

В рамках реформирования законодательства о залоге планируется внести поправки и в Гражданский кодекс. Уточнения должны облегчить банкам реализацию заложенного имущества. По словам юриста компании "Велес Лекс" Евгения Акимова, очевидным плюсом является включение в ГК подробной процедуры внесудебного порядка обращения взыскания. А также нормы о том, что если в договоре залога не сказано о решении сторон решать вопрос внесудебно, то кредитору в любом случае следует идти в суд. "Минусом же является норма, согласно которой банк и заемщик смогут нотариально удостоверять соглашение о внесудебном взыскании на движимое имущество. Надпись нотариуса будет считаться исполнительным документом, и банк сможет реализовывать имущество по своему усмотрению, - добавляет юрист. - Здесь возможна ситуация, когда банк будет настаивать на подписании такого соглашения, а заемщик будет вынужден идти на это, чтобы получить необходимый ему кредит".

28.10.2008 / ЮЛИЯ ЛОКШИНА Материал опубликован в "Газете" №206 от 29.10.2008г.