Герман Греф играет на понижение

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что намерен продолжить политику снижения ставок по кредитам и депозитам. Примеру крупнейшего российского банка, задающего тренды на рынке, последуют и другие игроки.

Сбербанк в последнее время снизил ставки по кредитам на 3-3,5 процентного пункта, а по депозитам – на 2-2,5 процентного пункта, рассказал глава банка Герман Греф, который принимает участие в форуме в Сочи, в интервью телеканалу «Вести». В дальнейшем, по словам Грефа, ставки продолжат снижаться.

Ставки сделаны

Средние ставки по рублевым депозитам в крупных банках составляют 10-13% годовых в зависимости от срока и условий вклада, а в более мелких банках достигают 18% годовых. Разместить средства на долларовых депозитах крупные банки предлагают в среднем по 5-6% годовых, более мелкие – по 10-12% годовых, оценивает аналитик «ВТБ-Капитал» Дмитрий Дмитриев.

Среднерыночные ставки по потребительским кредитам в российских банках в сентябре 2009 года составляют 35% по рублевым кредитам и 20% годовых по долларовым, свидетельствуют данные компании «Кредитмарт», полученные на основании мониторинга 16 крупнейших участников кредитного рынка.

Ставка с 24,5% до 22% была снижена по кредиту на неотложные нужды без обеспечения, который выдается по технологии «Кредитной фабрики» (централизованная процедура принятия решений по кредитным заявкам от граждан, предусматривающая ускоренный механизм оценки заемщика и выдачи кредитов), пояснили GZT.RU в Сбербанке.

Тренд на понижение

Минувшим летом Сбербанк стал первым игроком, снизившим доходность по вкладам с осени прошлого года. С 1 июля этого года банк снизил ставки по депозитам примерно на 1 процентный пункт, в результате максимальная ставка уменьшилась с 14,5% годовых до 13,25% (срок размещения такого депозита составляет 3 года). До этого ставки по всей банковской системе устойчиво росли.

В первом квартале 2009 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, средняя доходность годового вклада в банках из топ-200 увеличилась с 12% до 14,3%.

Однако на этом банк решил не останавливаться. Главной причиной снижения Сбербанком ставок по вкладам стало постепенное оздоровление экономики, рассказали GZT.RU в банке. Сигналом о стабилизации для банков послужило снижение ставки рефинансирования ЦБ, отметили в Сбербанке. Напомним, ключевая процентная ставка в этом году снижалась уже несколько раз, сейчас она составляет 10,5% годовых (с декабря 2008 года действовала ставка в 13%). Таким образом регулятор пытался снизить стоимость кредитов для заемщиков.

Доступный взнос

Сбербанк снизил первоначальный взнос по жилищным кредитным программам с 30% до 20%, а для молодых семей – до 15%, рассказали GZT.RU в Сбербанке. Также банк вдвое снизил первоначальный взнос по автокредитам – до 15% от стоимости авто с 30% ранее.
Кроме того, в ближайшее время банк планирует увеличить размер потребительских кредитов.

Снижение ставок по кредитам в условиях улучшения экономической ситуации и притока депозитов в летние месяцы (всего с января по июль объем вкладов населения в банках увеличился почти на 10%, или на 584,2 млрд руб., свидетельствуют данные ЦБ) – логичный шаг, отмечает Дмитрий Дмитриев. Эти средства банкам необходимо инвестировать, в частности – они начинают выдавать больше кредитов. В совокупности со снижением ставки рефинансирования это является предпосылкой для уменьшения ставок по кредитам, говорит Дмитриев.

Продолжение следует

Примеру крупнейшего российского банка, задающего тренды на рынке, последуют и другие игроки. Стоимость депозитов для банков сейчас достаточно велика, напоминает аналитик «ВТБ-Капитал» Дмитрий Дмитриев. Кроме того, банки устанавливают проценты по вкладам, исходя из ставок Сбербанка и прибавляя к ним определенную премию, чтобы привлечь вкладчиков. Поэтому, как только Сбербанк начинает снижать ставки, всем остальным также приходится их уменьшать, говорит эксперт.