На месте потребления

Сбербанк выдал мошенникам кредиты на 2,8 млрд рублей С начала года следственными органами возбуждено уже 83 уголовных дела по фактам мошенничеств с кредитами населению. Об этом заявил на вчерашней пресс-конференции начальник Главного следственного управления при ГУВД по Москве генерал-майор юстиции Иван Глухов. За весь прошлый год таких дел было возбуждено всего 143, из них в суд направлено 108.

Большинство махинаций связано с оформлением потребительских кредитов и займов на приобретение автомобилей. В качестве наиболее одиозных примеров генерал привел случаи со Сбербанком, когда две группы аферистов похитили у крупнейшего госбанка страны в сумме почти 2,8 млрд рублей.

Одна шайка в 2005--2006 годах по фальшивым документам оформила в Люблинском отделении кредитов на $10 млн. По данным следствия, мошенники брали в банке от 70 млн до 100 млн рублей. При этом в банк предоставляли поддельные справки о своих больших доходах, а также фальшивые документы о якобы принадлежащих им земельных участках, которые отдавались в залог.

В настоящее время расследование дела в отношении организатора преступной группы закончено, ему предъявлены обвинения по статье 159 УК (мошенничество) по 10 эпизодам и по статье 174 (легализация денежных средств) по 13 эпизодам. Следствие в отношении двух участников группы продолжается, а еще двое объявлены в международный розыск.

Но еще больше похитила вторая группа злоумышленников, поработавшая со Стромынским отделением Сбербанка в 2006--2007 годах. Они похитили в общей сложности 2,4 млрд рублей. Сначала кредиты оформлялись ими на физических лиц. Таким способом мошенники получили 174 млн рублей и $4 млн. Затем они перешли на другую схему и брали деньги уже от имени юридических лиц. Они зарегистрировали 10 фирм, которые якобы занимались инвестированием в строительство объектов недвижимости. В Стромынском отделении были открыты счета, а затем злоумышленники договорились с банком об открытии кредитных линий для пополнения оборотных средств. Документы о финансовом состоянии организаций и имуществе были поддельными. Расследование этих случаев продолжается.

По словам директора управления общественных связей Сбербанка Ирины Кибиной, до вынесения судебных решений банк не может однозначно назвать случаи в Стромынском и Люблинском отделениях Москвы правонарушениями и не комментирует ход их расследования.

"Вместе с тем указанные случаи, по которым ведется следствие, произошли несколько лет назад, они были выявлены в том числе при помощи внутренних аудиторов и других сотрудников Сбербанка. Банк являлся инициатором передачи информации в правоохранительные органы и в настоящее время активно участвует в расследовании, возможно, имевших место правонарушений", - добавила представитель Сбербанка.

Нередко бывает, что мошенничают с кредитами и сотрудники банков. Так, следователями управления были изобличены шесть работников банка "Русский стандарт", оформивших 81 кредит на приобретение техники от имени несуществующих людей. Купленную электронику продавали, а вырученные деньги забирали. Своему банку они нанесли ущерб около 3 млн рублей.

"Факты, озвученные ГУВД, относятся еще к 2007 году, когда на основании представленной банком информации было возбуждено уголовное дело в отношении нескольких сотрудников. В 2008 году все бывшие сотрудники банка признаны виновными и осуждены на сроки от пяти до семи лет. В банке даже есть благодарственное письмо от ГУВД за оказанное содействие в выявлении и пресечении преступлений экономической направленности", - отметили в пресс-службе банка "Русский стандарт".

Признают это и в ГУВД. "Нам известно только о тех случаях, когда банки сами обращаются к нам с заявлениями", - говорит генерал Глухов.

Однако, по его словам, гораздо чаще банки предпочитают этого не делать, опасаясь испортить свой имидж. А потому число реальных мошенничеств с потребительскими кредитами намного больше.

Вместе с тем Иван Глухов полагает, что финансовый кризис не приведет к росту кредитных мошенничеств. "Сейчас проценты по кредитам достаточно высокие, и объем кредитования в целом по стране сократился, поэтому банки и их службы безопасности более внимательно проверяют заемщиков", - отметил он.

О том же говорят и в банках. По словам представителей "Русского стандарта", если раньше они выдавали кредит только по паспорту, сейчас это делается на основании нескольких документов, которые подделать гораздо сложнее, чем просто взять ксерокопию паспорта.

В Сбербанке же ввели практику проверки всех заемщиков через бюро кредитных историй, сообщил вчера на брифинге директор управления розничных рисков банка Вадим Кулик. "Всякий входящий в Сбербанк проверяется теперь через бюро кредитных историй, и более чем в 50% случаев информация о заемщике обнаруживается в бюро", - сказал он.

По словам банкира, сейчас ведутся переговоры с Федеральной миграционной службой и Пенсионным фондом о том, чтобы и у них получать информацию о заемщиках. Кроме того, Кулик подчеркнул, что ПФР в пилотном режиме предоставляет данные банку по заемщикам Московского региона.

"Эта инициатива Сбербанка, конечно, поможет ему бороться с недобросовестными заемщиками", - признает аналитик ИК "АК Барс Финанс" Полина Лазич. Банку очень желательно удержать небольшой уровень просроченной задолженности.

На 1 января 2009 года Сбербанк выдал кредитов на 5,5 трлн рублей. По словам Вадима Кулика, доля просроченной задолженности по всему кредитному портфелю крупнейшего российского банка составляет на 1 апреля 2,7--2,8%. «По физическим лицам просрочка сейчас вдвое ниже, чем по юридическим", - отметил он.

По мнению Полины Лазич, меры безопасности, которые принимает Сбербанк, применимы лишь к основным банкам страны - примерно первой полусотне. Для того чтобы ограничить варианты мошенничества, необходимо и на техническом, и на законодательном уровне одновременно решать проблемы в масштабе всей страны, уверена генеральный директор компании Актион-Digital Елена Авилова.

"Мошенничества на регулярной основе будут возникать до тех пор, пока в стране будет низкий уровень информатизации, отсутствие единых электронных баз по всем гражданам и возможность доступа к ним всех заинтересованных ведомств. И все это - в сочетании с разграниченными правами доступа, трекингом операций и анализу по ним, подкрепленное на законодательном уровне", - отмечает Авилова.

01.04.2009 / РУСТАМ ТАКТАШЕВ, НАТАЛИЯ ЕРЕМИНА Материал опубликован в "Газете" №57 от 02.04.2009г.