«Мультики» для богатых

Говорят, умные в кризис богатеют. Как заставить кризис работать на себя? Один из способов – мультивалютные банковские вклады

Кризис расшатывает мировые валюты. Они по очереди мечутся то вверх, то вниз: рубль вчера укреплялся, сегодня падает, доллар дешевел, а потом начал бурно расти. Эксперты уверяют, что такое «валютное ралли» не должно стать поводом для паники. А в отдельных случаях даже поможет стать чуточку богаче. Речь о мультивалютных вкладах, которые банки стали сегодня усиленно предлагать, чтобы не растерять клиентов. Суть в том, что ваши сбережения хранятся в банке хоть и на одном вкладе, но в нескольких валютах (чаще рубль, доллар и евро) и в зависимости от текущего курса вы можете тасовать свою «валютную корзину», как хотите. Так у вас есть все шансы сохранить свое – вряд ли евро, доллар и рубль упадут одновременно, а на крутых кризисных колебаниях курса можно не только не потерять, но даже заработать.

Плюсы

Мультимиллионером с помощью мультивклада вам, может, и не стать, но некоторым удается пожинать очень неплохой доход. Так, в 2005 году, когда курсы валют были нестабильны, банковские «мульти» принесли своим владельцам до 50% прибыли, а в относительно спокойном 2006-м сборная корзинка валют примерно в 2 раза обошла другие депозиты, показав доходность в районе 20%.

Процедура оформления мультивклада не сложнее, чем с другими депозитами – один банковский договор. Многие банки согласны принять деньги в любой валюте – можно сразу принести доллары, евро и рубли, а можно сдать в одной валюте, чтобы банк сам ее конвертировал по своему курсу. Только не забудьте уточнить курс – чтобы не прогадать.

Проценты на этот вид вклада не самые щедрые. Как правило, от 8 до 12%. Но зато у вас есть возможность играть на курсе. Биржевой принцип «покупай, когда дешево, а продавай, когда дорого» здесь тоже отлично работает. Например, если рубль дешевеет, а доллар растет – это сигнал, чтобы поменять рубли внутри вашего вклада на доллары. Для этого вам придется приехать в банк и написать заявление либо открыть функцию управления своим счетом через Интернет – эта услуга сейчас очень распространена. Некоторые банки ограничивают число возможных конвертаций (например поменять валютный состав своего вклада можно не более 6 раз в год), другие позволяют «прыгать» из валюты в валюту неограниченное количество раз, но взимают за это комиссию. Первый вариант подойдет более консервативным вкладчикам, второй – «финансовым гениям», которые уверены, что своими удачными переходами не только отобьют комиссию, но еще и останутся с наваром. В любом случае на эту валютную игру, как и в случае с акциями, нельзя ставить все или последние деньги.

Минусы

Банковский «мультик» – сложная игрушка. Приготовьтесь, что придется стать немножко Соросом и Гейтсом. Как минимум – следить за котировками, как максимум – пытаться угадать движение валют, ну или хотя бы внимательно изучать мнения аналитиков и экспертов. Вариант «положил деньги в банк – и забыл» здесь не пройдет. Без вашей заботы вклад легко может «сдуться» – из-за девальвации рубля или если подешевеет доллар. Правда, полное разорение вам точно не грозит: даже если доллар и рубль будут падать, обанкротиться вам не даст евро, который в этих условиях будет расти.

Банкиры уверяют, что мороки с разными валютами им гораздо больше, чем с обычными депозитами, поэтому и клиентов в банке ждут с приличными суммами – не меньше 10–50 тысяч в рублях плюс не менее чем по 1000 долларов и евро. Исключение составляет только Сбербанк, который примет по 5 рублей, долларов и евро.

На мультивклады банки, как правило, вводят «несгораемый остаток» в каждой валюте – сумму, которую вы не можете поменять или снять, не потеряв начисленных процентов. Чаще всего это 5–10 тысяч рублей и по 500 в долларах и евро. Будьте готовы «забыть» о них до окончания срока договора с банком. Иначе эта антикризисная игра не будет стоит свеч.