Меняю "торики" на "агрики"

Ваш банк остановил платежи? Ужасно, но не более того. Даже в условиях финансового кризиса есть возможность спасти свои деньги. Если раньше 80% российской экономики работало на взаимозачетах, то теперь и частный сектор почувствовал вкус к натуральному обмену — обмену банковскими долгами. На этом фоне происходит самый масштабный передел финансового рынка.

Товар вместо денег
Объявление: "Продам свои деньги в Торибанке и Инкомбанке за деньги в непроблемных банках или товар на ваших условиях". Или: "Продаем остатки в 'Диаманте' за живые деньги или товар. До $100 000", "Продаем остатки на р/с в Торибанке". Или просто: "К-т ост. на р/с в Руссобанке. Цена 4 500 000".
Бред какой-то. Кому нужны зависшие деньги в лопнувших банках? Оказывается, нужны. Вот еще серия объявлений, дающих прямой ответ. "Купим у организаций 'зависшие' деньги в Инкомбанке". "Куплю остатки в Инкомбанке". А вот и прямой контрагент самого первого объявления: "Купим за наличные деньги или за товар остатки на счетах в Торибанке".
Все эти объявления можно прочитать в Интернете по адресу www.park.ru — это сервер московской фирмы "Гарант-Парк", производителя справочно-правовых баз данных. Страничка под названием "Пакет антикризисных контрактов" существует всего вторую неделю, но уже завоевала большую популярность. В первую же неделю в нее заглянули 2,5 тыс. пользователей, сделавших 12 740 запросов. Так новый сайт занял 36-е место в рейтинге самых популярных российских сайтов в Интернете.
Финансовый кризис, разразившийся даже не в середине августа, а гораздо раньше, в одночасье оставил большинство российских компаний без средств. Среди них была и фирма "Гарант-Парк". С 11 августа в их банке, СБС-АГРО, перестали проходить платежи. Руководители "Гарант-Парка" стали думать, как выкрутиться. И в какой-то момент поняли, что внутри их банка деньги есть, операции идут. Но это не реальные деньги, а виртуальные — они называют их "агрики". Тем не менее нельзя забывать, что в банке СБС-АГРО более 3 тыс. клиентов--юридических лиц. Все они в одинаковом положении. Так у "Гарант-Парка" родилась идея восстановить свои операции среди клиентов отдельно взятого банка. "Гарант-Парк" предложил клиентам--товарищам по несчастью приобрести свои базы данных перечислением денег со счета на счет внутри СБС-АГРО. За эти самые "агрики".
Идея на первый взгляд бессмысленная. Но исполнительный директор "Гарант-Парка" Игорь Федотченко пояснил выгоду от такой операции. Прежде всего, это чисто маркетинговый ход. Базы данных — скоропортящийся продукт, нуждающийся в обновлении. А потому каждый новый клиент, получивший этот продукт за виртуальные деньги, впоследствии будет вынужден платить за его обновление деньги самые что ни на есть живые. Которые пойдут уже не в СБС, а на срочно открытый счет в Сбербанке. Кроме того, все-таки теплится надежда на то, что счет в СБС-АГРО оживет. Пока поступают предложения принимать платежи в банке, вера в то, что он выживет, не умирает.
В целом ход был совершенно правильный: в ситуации полной стагнации любое оживление операций вызывает определенный оптимизм. Появляется надежда выручить хоть что-то за свой товар, и заодно привлечь новых клиентов в ближайшем будущем.
Точно так же, видимо, рассудили и десятки других пострадавших. И оказалось, что "зависшие" деньги — все еще деньги. По крайней мере, на них еще есть спрос. Вот некто предлагает продукты питания (более 500 наименований) и готов принять 40% оплаты "с вашего счета в Торибанке на наш счет в Торибанке". Остальное — живыми деньгами. А вот магазин аудио- и видеотехники принимает к оплате за товар (полностью) средства со счета в Торибанке. Вот некая риэлтерская фирма продает и обменивает недвижимость — 30% "агриками" со счета в СБС-АГРО, остальное — "другими способами". Даже Госкомстат России подключился к этой игре: свои издания он готов продать на условиях 50х50 — половину "агриками", остальное — на счет в Сбербанке. В этой игре могут принять участие и частные лица. Так, один гражданин "рассмотрит предложения по переводу денег из Инкомбанка на счет в ДСК1 или купит квартиру в Орехово — 60% наличной валютой, 40% со счета в Инкомбанке".
За первую неделю на сервер "Гарант-Парка" пришло семь предложений по СБС-АГРО, десять предложений — по Инкомбанку, десять — по Торибанку, два — по Межкомбанку, и по одному — по "Российскому кредиту", МЕНАТЕПу и Руссобанку. Заявки практически не редактируются, модератор отфильтровывает лишь откровенную матерщину. Видя такой успех, "Гарант-Парк" обратился к руководству ряда проблемных банков с предложением о сотрудничестве. Официального ответа пока нет, но сотрудники уверяют, что "предложение было встречено с сочувствием".
Между тем банки действительно могут очень сильно помочь в маркетинговой раскрутке новой услуги. Например, в распространении информации среди клиентов. В былые времена можно было бы устроить роскошную презентацию с шампанским и омарами, но сейчас это выглядело бы цинично. Тем не менее у того же СБС-АГРО действует система "Телебанк" (банк--клиент), имеются системы оповещения клиентов и у других банков.
Как бы то ни было, в заявках "Гарант-Парка" присутствуют уже семь банков. На глазах "почившие в Бозе" банки, компьютерные логотипы которых пользователи системы уже окрестили "Арлингтонское кладбище" (видимо, за солидный дизайн), начинают хотя бы частично выполнять свои обязательства перед клиентами. А деньги их клиентов постепенно начинают работать — хотя бы и внутри банков. Покупатель получает услуги и товары за меньшую цену, спасая этим свои деньги от девальвации, а продавцы оживляют сбыт своих товаров, надеясь в перспективе получить выручку в "замороженных" банках.

Вексель вместо вклада
Впрочем, это далеко не единственный способ вытащить деньги из проблемных банков. Есть и другие. Правда, они в основном касаются юридических лиц. Тем не менее, судя по рекламе, сегодня предложения по спасению денег стали самой популярной услугой, превратившейся в весьма крупный бизнес.
Предприятия, у которых счета зависли в банках, могут, конечно, обращаться в суд. Но это способ для запущенных случаев. В большинстве же случаев наиболее эффективный способ — продажа долгов своего банка (активная торговля долгами банков ведется, например, на вексельных площадках банка МФК, "Российского кредита", "ЦентрКредита"). Зависшую на счете сумму нужно попытаться переоформить в своем банке в вексель. Велика вероятность, что его купит один из дебиторов вашего банка — никому не хочется возвращать кредиты в умирающий банк живыми деньгами. Еще один потенциальный покупатель — сам банк. Многие банки торгуют на своих площадках собственными долгами: скупают свои векселя через родственные фирмы и так уменьшают сумму своих обязательств.
Естественно, на продаже векселя вы что-то потеряете (чем меньше сумма, тем больше дисконт и комиссионные), однако получить хоть что-то лучше, чем не получить ничего. Причем чем раньше вы займетесь реализацией своего долга, тем лучше: специалисты с прискорбием отмечают тенденцию к снижению котировок долгов большинства банков. Они зависят от вида векселя (ряд банков вместо векселя по предъявлению выписывают срочный вексель — котировка последнего будет гораздо ниже), ликвидности активов банка и многих других факторов.
И напоследок — самый простой способ вытащить деньги из проблемного банка. Если ваш банк скорее жив, чем мертв, имеет смысл перевести свой счет в другой, более благополучный банк. Любой проблемный банк сортирует платежи. Но если вы просто клиент — с вами один разговор. Если вы крупный клиент — уже другой. Если же от вашего имени разговаривает банк, в который вы перевели счет, с вами просто придется считаться. Конечно, в том случае, если для банка все еще важна его репутация.
Возникает вопрос: в какие банки переводить свои счета? Рекомендации тут простые. Банк должен быть не очень крупным, но и не слишком мелким. Он не должен держать большую долю активов в ГКО и не должен иметь больших внешних долгов. Кроме того, у него не должно быть много частных вкладчиков — они имеют обыкновение в панике забирать свои вклады и оставлять банк практически без средств. Есть ряд средних отраслевых банков, уверяющих, что у них "все в порядке". По словам представителя одного из них, сегодня идет самый масштабный передел рынка за последние годы. Примите участие в этом переделе — пусть в борьбе за ваши деньги победит сильнейший.

ВЛАДИМИР ГЕНДЛИН

--------------------------------------------------------
ДАЖЕ НА ЗАВИСШИЕ В БАНКАХ ДЕНЬГИ ЕСТЬ СПРОС. ИХ ВПОЛНЕ МОЖНО ПОМЕНЯТЬ НА ДЕНЬГИ В ДРУГИХ БАНКАХ ИЛИ ДАЖЕ НА ТОВАРЫ
ЗАВИСШУЮ НА СЧЕТЕ СУММУ МОЖНО ОФОРМИТЬ В ВЕКСЕЛЬ. ЕГО НАВЕРНЯКА ЗАХОТЯТ КУПИТЬ ДОЛЖНИКИ БАНКА, А ТО И САМ БАНК
--------------------------------------------------------

Подписи
Игорь Федотченко, исполнительный директор фирмы "Гарант-Парк": "Если банк принимает внутренние платежи — значит, он еще жив. С помощью нашей информационной системы проблемные банки смогут хотя бы частично выполнить свои обязательства перед клиентами, а клиенты — оживить оборот своих фирм"
Владимир Ермолаев, начальник управления активных операций АКБ "Центр-Кредит": "Продажа долга — один из самых эффективных способов вернуть свои деньги из банка. Дебиторы покупают векселя, чтобы расплатиться за взятые кредиты"

Журнал "Коммерсантъ Деньги" №36 от 23.09.1998, стр. 33