Регулятор озаботился законностью увеличения капитала

ЦБ начнет жестко контролировать процесс докапитализации банков. Со следующего месяца под подозрения регулятора в использовании незаконных схем при увеличении капитала или выводе активов в преддверии утраты лицензии при невозможности докапитализироваться до 180 млн руб. попадут банки, которые до лета не вынесут вопрос увеличения собственных средств на повестку общих собраний. За такими банками будет установлен особый режим наблюдения. Столь жесткий подход совершенно необязательно повысит финансовую устойчивость банков, указывают эксперты.

На ежегодном совещании руководства Банка России с руководством теруправлений ЦБ последним были даны указания по контролю за очередным этапом увеличения капитала банков — до 180 млн руб. с 1 января 2012 года, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. По его словам, теруправления ЦБ будут рекомендовать поднадзорным банкам, существенно не дотягивающим до следующей планки по капиталу, внести в повестки общих собраний вопрос о докапитализации. В противном случае за такими банками будет установлен более пристальный надзор. "Процесс докапитализации административно достаточно длительный, и если к середине года у собственников нет готового плана, как это сделать, нельзя исключить, что он и не появится, и в преддверии утраты лицензии банк рискнет заняться сомнительными операциями или, желая ее сохранить, докапитализируется фиктивно",— пояснил господин Сухов.

Согласно поправкам к закону "О банках и банковской деятельности", вступившим в силу в начале 2009 года, докапитализация банков должна пройти в два этапа: до 90 млн руб. с 1 января 2010 года и до 180 млн руб. с 1 января 2012 года. На первом этапе из 145 банков с капиталом менее 90 млн руб. привести капитал в соответствие с новыми требованиями не смогли всего 15 банков. У 7 игроков были отозваны лицензии, еще 7 банков преобразовались в небанковские расчетные кредитные организации, 1 банк самоликвидировался. Десятипроцентный уровень отсева банков по капиталу оказался вдвое лучше прогноза ЦБ. Совокупное увеличение капитала мелкими банками до 90 млн руб. составило 7,8 млрд руб.

Планке по капиталу в 180 млн руб. на начало 2011 года не соответствовали 185 банков. Из них уже докапитализировались 12 игроков. Остальным для соответствия требованиям закона до конца года нужно совокупно найти еще порядка 10 млрд руб. По оценкам ЦБ, порядка 40-50 банков имеют возможность за счет внутренних источников сделать это самостоятельно.

По мнению участников рынка, текущая докапитализация не будет для банков столь же легкой, сколь предыдущая. "Банков, которым до минимального порога не хватает 50 млн руб. и более, по нашим оценкам, 117,— говорит руководитель проектов департамента банковского консультирования и сопровождения процедур покупки и продажи банков консалтинговой группы "НЭО-Центр" Евгений Трусов.— Самостоятельно такую сумму собственникам изыскать будет непросто, а спроса со стороны инвесторов на такое количество банков нет". Инвесторы могут ждать конца года, когда цены на банки в преддверии вступления в силу новых требований упадут, указывает он. По оценкам "НЭО-Центра" перед новым годом цены на банки с капиталом до 180 млн руб., которые сейчас составляют $3-5 млн (в зависимости от набора лицензий и региона) могут снизиться до $1-1,5. В такой ситуации схемы фиктивной докапитализации в этом году могут использоваться чаще, чем в 2009-м, и в связи с этим пристальное внимание ЦБ к медлящим банкам вполне объяснимо, считает господин Трусов.

Впрочем, по мнению банкиров, пристальный надзор еще не гарантирует отсутствия "схемной" докапитализации. "Внести в повестку собрания вопрос о докапитализации — формальность, которая еще не означает реального намерения докапитализироваться заранее или докапитализироваться вообще,— рассуждает и.о. предправления банка "Витас" Сергей Сергеев.— Те банки, которые были готовы докапитализироваться фиктивно, все равно будут это делать, просто схемы будут обходиться им несколько дороже. При этом те, кто реально желает докапитализироваться в четвертом квартале и, возможно, имеет на это основания, тоже попадают под подозрение". К тому же, продолжает господин Сергеев, принудительное повышение капитала банков не обязательно будет сопровождаться ростом их надежности. "Если у собственников двух малых банков нет средств их как следует развивать, в результате чего они классифицируются как плохие, то почему при их слиянии, например, получится хороший игрок?" — резюмирует банкир.

Светлана Дементьева

Банки зададут ЦБ контрольной работы