Центробанк заподозрил всех в террористической деятельности

Вчера в "Вестнике Банка России" ЦБ опубликовал окончательный текст требований к банковским правилам внутреннего контроля (ПВК). Он издан в виде нового нормативного акта регулятора. "Коммерсантъ", анализируя текст, приходит к выводу: если дополнительных разъяснений не последует, в числе подозрительных клиентов могут оказаться целые города и даже районы, в категорию сомнительных — попасть не только операции Минобороны, но и всех резидентов России.

После вступления в силу положения 375-П изложенный в нем подход к составлению правил будет не рекомендательным. Между тем, банкиры указывают, что ЦБ в своем документе ЦБ существенно расширил критерии необычных и подозрительных операций и обязал банки установить процедуры их выявления и фиксации, что в ряде случаев крайне сложно или и вовсе невозможно.

В банке утверждают, что в документе реализованы последние изменения рекомендаций FATF (Международная организация по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма). Это вызвало больше всего вопросов. Например, к операциям, потенциально свидетельствующим о возможном финансировании терроризма, в частности, отнесены операции, проводимые клиентами банка, если их (а также их представителей и выгодоприобретателей по этим операциям) адрес регистрации, места жительства или местонахождения совпадает с адресами лиц, включенных в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Может получиться, что в число подозрительных и требующих тщательного контроля попадают все операции жителей района, если в адресе указан только район.

К потенциально "террористическими" операциям отнесены "операции, связанные с приобретением или продажей военного обмундирования... изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением и реализацией оружия, беоприпасов, комплектующих к ним" и др. В такой формулировке без дополнительных пояснений может получиться, что в категорию подозрительных попадут все операции Минобороны или связанных с ним структур, отмечают участники рынка.

К потенциально террористическим отнесены также операции по приобретению или продаже средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента.

К числу сомнительных банковских операций относятся те, география участников которых включает "государства (территории) с высокой террористической или экстремистской активностью", "государства, в отношении которых применяются международные санкции", "государства, в отношении которых применяются специальные экономические меры". При этом ЦБ не указывает, где эти списки брать и на кого ориентироваться - в Росфинмониторинге, ЦБ, ООН или других международных организациях.