Текст директивы министерства финансов Кипра о правилах работы банков

Кипрский журнал "Успешный бизнес" опубликовал на русском языке полный текст директивы министерства финансов Кипра о работе банковских учреждений в течение ближайшей недели.

Временные ограничения на денежные переводы и операции с наличными денежными средствами

Правила

В результате существенного уменьшения ликвидности на Кипре и риска оттока денежных средств с банковских счетов Министерство Финансов Республики Кипр, следуя рекомендациям Председателя Центрального Банка Республики Кипр, подготовило пакет временных ограничений в отношении банковских операций и операций с наличными денежными средствами, а именно:

(a) Максимальная сумма снятия наличных денежных средств не должна превышать 300 евро в день (или эквивалент в иностранной валюте) в отношении каждого лица в каждой кредитной организации. Общее количество наличных денежных средств, снятых со всех счетов (в основном, снятие денежных средств с дебетовых карт и карт предоплаты, снятие денежных средств в кассах кредитных организаций, а также снятие денежных средств с кредитных карт с их зачетом в счет текущих счетов) данного физического лица в каждой кредитной организации, будет суммироваться. Если лимит на снятие наличных денежных средств, который устанавливается на каждый день, не был достигнут лицом в течение дня, то он имеет право снять денежные средства в рамках оставшегося лимита в последующее время.

(b) Чеки не могут быть обменены на наличные денежные средства.

(c) Безналичные денежные расчеты или переводы с депозитов / денежных средств на счета за рубежом или в других кредитных организациях запрещены, за исключением следующих случаев:
— Выплаты по операциям, осуществляемым в рамках обычной предпринимательской деятельности, подтверждаемые соответствующими документами:
— Выплата в размере до 5 000 евро в день может осуществляться без ограничений;
— Выплаты в размере от 5 001 евро до 200 000 евро подлежат одобрению Комитетом. Перечень запросов на выплаты в рамках данной категории должны быть направлены в Комитет соответствующей кредитной организации ежедневно с указанием сумм каждой выплаты и общей суммы выплат, а также количеством выплат в рамках данной категории. Комитет, который должен принять решение в течение 24 часов, должен принять во внимание наличие необходимой доступной ликвидности в кредитной организации;
— Выплаты в размере более 200 000 евро, учитывая, что одобрение Комитета получено с учетом ситуации с ликвидностью в кредитной организации.
— Выплата заработной платы сотрудникам, при наличии подтверждающих документов.
— Расходы на аренду жилья в размере до 5 000 евро в квартал и расходы на обучение родственников до первой степени родства, обучающихся за рубежом, должны быть подтверждены соответствующими документами. Оплата за обучение должна быть осуществлена только в пользу фактического получателя при наличии соответствующих подтверждающих документов.
— Оплата или денежные переводы за пределы Республики Кипр с помощью использования дебетовых карт, кредитных карт или карт предоплаты в размере до 5 000 евро в месяц в отношении каждого лица из каждого банка.

(d) Досрочное расторжение срочного депозитных счетов запрещено, за исключением случая, когда данные денежные средства необходимы для погашения кредита, выданного данной кредитной организацией.

(e) При окончании срока банковского депозита 5 000 евро или 10 % от общей суммы (большая из двух величин) по желанию владельца счета должны быть переведены на текущий банковский счет или на данную сумму должен быть открыт новый срочный депозит в данной кредитной организации. В отношении оставшейся суммы срок ее возврата продлевается на один месяц.

(f) Денежные средства, переведенные с депозитов на текущие счета, подлежат ограничениям, которые распространяются на текущие счета.

(g) Лица, путешествующие за рубеж, могут иметь при себе наличные денежные средства в евро или в иной валюте, сумма которых не превышает 1 000 евро (или эквивалент в иностранной валюте) в отношении каждой поездки за рубеж.

(h) Финансовые операции, платежи и прочие переводы, которые не были завершены до вступления в силу данных мер, также должны соответствовать новым правилам. Те финансовые операции, выплаты или переводы, которые не были авторизованы кредитной организацией до вступления в силу данных правил, должны быть отменены и инициированы заново.

(i) Ограничения применимы в отношении всех счетов, открытых в кредитных организациях, платежей и денежных переводов вне зависимости от валюты. Ограничения не применяются в следующих ситуациях:
— Денежные переводы из-за рубежа в Республику Кипр;
— Снятие денежных средств с дебетовых или кредитных карт, эмитированных иностранными кредитными организациями в отношении счетов, открытых за рубежом;
— Выплата денежных средств по чекам, выпущенным по счетам, открытым в иностранных кредитных организациях за рубежом;
— Снятие наличных денежных средств со счетов кредитных организаций в Центральном Банке Кипра;
— Стороной расчетов выступают дипломатические миссии;
— Стороной расчетов выступает Республика Кипр;
— Стороной расчетов выступает Центральный Банк Республики Кипр.

Данные меры будут действовать в течение семи дней, начиная с 27 марта 2013г.

Операции, осуществляемые через Cyprus Popular Bank и Bank of Cyprus

Cyprus Popular Bank

— Все счета, открытые в банке (включая текущие счета, счета с предварительным уведомлением и счета, открытые на определенный срок), баланс по которым превышает 100 000 евро, заморожены и будут переведены в "плохой" банк. Счета, баланс по которым не превышает 100 000 евро, могут быть использованы в расчетах (с соблюдением ограничений, указанных выше).
— Денежные средства, которые были переведены на банковские счета после 28 марта 2013г., могут быть использованы для осуществления платежей (с соблюдением ограничений, указанных выше).

Bank of Cyprus

— Все счета, открытые в банке (включая текущие счета, счета с предварительным уведомлением и счета, открытые на определенный срок), баланс по которым превышает 100 000 евро, заморожены до тех пор, пока их часть не будет конвертирована в акционерный капитал. Счета, баланс по которым не превышает 100 000 евро, могут быть использованы в расчетах (с соблюдением ограничений, указанных выше).
— Денежные средства, которые были переведены на банковские счета после 28 марта 2013г., могут быть использованы для осуществления платежей (с соблюдением ограничений, указанных выше).

Часто задаваемые вопросы

1. Могут ли денежные средства по чекам помещены на счет в кредитной организации?
Денежные средства с чеков, выпущенные кредитной организацией, могут быть помещены на счета в этой же кредитной организации. Для чеков, выпущенных в рамках осуществления обычной предпринимательской деятельности клиента кредитной организации (например, оплата за оказанные услуги в соответствии со счетом) положения пункта С (см. выше) должны применяться.

2. Существуют ли ограничения в отношении счетов с предварительным уведомлением?
Нет, однако, скорее всего кредитные организации не будут осуществлять выплату средств без предоставления полного уведомления.

3. Могут ли организации (компании, институты и проч.) снимать денежные средства?
Да, указанные меры распространяются на всех держателей счетов (физические лица и организации).

4. Могу ли я оплачивать счета в отелях и ресторанах за границей, используя кредитную карту?
Да, однако, будет распространяться лимит в размере до 5 000 евро в месяц в отношении каждого лица из каждого банка.

5. Могу ли я продолжать использовать мой текущий счет для погашения кредита?
Да, принимая во внимание, что кредит был предоставлен этой же кредитной организацией.

6. Могу ли я осуществлять денежные переводы между счетами, открытыми в одной кредитной организации?
Да.

7. Могу ли я осуществлять денежные переводы между банковскими счетами, открытыми в разных кредитных организациях в пределах Кипра?
Нет, за исключением случаев, когда платежи относятся к операциям, осуществляемым в рамках ведения обычной предпринимательской деятельности, для которых положения пункта C (см. выше) должны применяться.

8. В рамках действующих ограничений текущие банковские счета будут автоматически переведены в разряд депозитов?
Нет.

9. Существуют ли ограничения в части переводов из-за рубежа?
Нет, ограничения применимы в части переводов из Республики Кипр. Денежные средства, полученные из-за рубежа, могут использоваться без ограничений на Кипре и за его пределами.

10. Могу ли я получить доступ к моему депозиту с фиксированным сроком после его истечения?
Да, однако в соответствии с ограничениями, указанными в пунктах E и F.

11. Существуют ли ограничения на количество денежных переводов за рубеж?
Нет, принимая во внимание, что общая сумма перевода не превышает ограничение, и цель данных денежных переводов соответствует Правилам.

12. Могу ли я осуществлять перевод заработной платы моим сотрудникам на счета, открытые за пределами Республики Кипр?
Нет, за исключением случаев, когда они осуществляют свои трудовые обязанности за рубежом, что подтверждается соответствующими документами.

13. Какие организации попадают под действие данных правил?
Данные меры применяются ко всем банкам, кооперативам и иным финансовым организациям, осуществляющими свою деятельность на Кипре в соответствии с местным законодательством.

14. Как долго данные меры будут применяться?
Данные меры будут действовать в течение 7 дней с 27 марта 2013г. Однако, в соответствии с правилами, Министерство Финансов может их продлить, изменить или отменить.

Благодарим компанию Ernst&Young за полный перевод текста директивы министерства финансов Кипра.

Оригинал