Малым и средним предприятиям для реализации своих бизнес-идей приходится искать внешние источники финансирования. Эксперты отмечают, что, несмотря на нестабильную ситуацию в экономике, сегодня таких источников достаточно. Наибольшую динамику показывают микрозаймы.

В 2013 году многие банки, подстраиваясь под нужды заемщиков, предложили дополнительные программы для МСБ и намерены продолжить развивать свою линейку в 2014 году.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Государство в помощь

Многие стартаперы, создав хорошую идею и бизнес-план, не имеют финансов на его реализацию. Поскольку банковские учреждения в большинстве случаев не готовы работать с новичками в бизнесе, рассчитывать в этом случае можно только на государство. Краевые и областные администрации юга России предлагают начинающим бизнесменам получить субсидию. Правда, объем такой субсидии не может превышать 300 тыс. руб. или 70% от фактически произведенных затрат.

В Ростовской области в 2013 году субсидии получил 191 бизнес-проект на общую сумму 50 млн руб. К сожалению, количество предпринимателей и объемы помощи в сравнении с предыдущими периодами уменьшились. Так, за 2012 год было профинансировано 276 стартапов, а общая сумма поддержки составила 55 млн. В 2011 году компаний, получивших субсидии, было еще больше — 342, а общая сумма субсидий достигала более 60 млн руб.

Однако далеко не все предприниматели готовы взаимодействовать с госорганами. Бизнесменов не устраивает слишком большой портфель документов, который необходимо собрать для участия в государственных программах. Некоторые предприниматели также отмечают недостаток информации о том, как и что необходимо делать, чтобы получить помощь от государства. Начинающий бизнесмен Владислав Ренжиглов отмечает, что далеко не все представители власти готовы разъяснить правила участия в государственных программах поддержки. Во всем приходится разбираться самому, однако не у каждого предпринимателя хватит на это времени и терпения.

Кредит с господдержкой

Для тех предпринимателей, которые не имеют достаточной материальной базы для оформления кредита, администрация готова также предложить собственные гарантии. Гарантийные фонды действуют в каждом регионе. Например, по условиям гарантийного фонда Ростовской области предприниматели могут получить поручительство размером до 70% от общего объема кредита, правда, при этом фонд выделяет заемщику не более 50 млн руб. Существуют и определенные ограничения, относящиеся к МСБ: они должны работать на рынке не менее трех месяцев, а кредитный договор должен составляться более чем на год. Есть также и ограничение по минимальной сумме займа — 1 млн руб. Гарантийный фонд Ростовской области по итогам 2013 года увеличил выдачу поручительств на 40%. Гарантийный фонд Краснодарского края также ведет активную работу. К началу 2014 года поручительства фонда получили 193 предпринимателей, а общая сумма гарантий составила 632 млн руб.

Однако директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах-банка Наталия Блинова считает, что уровень отдачи от системы региональных гарантийных фондов пока незначительный. Зачастую именно от банка зависит, насколько удобно и быстро бизнесмен сможет получить государственные гарантии и воспользоваться ими. Проблемой является то, что на рынке представлено мало кредитных организаций, которые активно работают с МСБ и при этом готовы взаимодействовать с фондом. Основная причина этого — недостаточная информационная поддержка, многие банки просто не знают о том, какие выгоды они получают при сотрудничестве с гарантийным фондом.

Со своей стороны фонды пытаются преодолеть информационный вакуум, для этого они организуют специальные семинары для банкиров, на которых описываются преимущества совместной работы. «Но если бы государство расширило информационную поддержку, появился бы дополнительный стимул для ускорения процесса развития системы региональных гарантийных фондов и ее влияния на кредитование МСБ»,— отметила Наталия Блинова.

ОАО «МСП Банк» также реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках данной программы субъекты МСБ получают финансовую поддержку через механизм двухуровневого кредитования: ОАО «МСП Банк» предоставляет кредиты банкам-партнерам и организациям инфраструктуры для последующей поддержки ими малых и средних предприятий. Руководитель Аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская отмечает, что в 2013 году было заключено 1,22 тыс. новых договоров с субъектами МСБ. Объем предоставленных финансовых ресурсов за прошедший год заметно вырос — портфель текущей поддержки МСП в Южном федеральном округе прибавил за год более 25% и составил почти 11 млрд руб.

Медленный рост

Коммерческие банки также готовы предложить финансовую помощь представителям малого и среднего бизнеса. «В 2013 году рынок кредитования клиентов МСБ в целом по России вырос на 16%»,— отмечает директор департамента малого бизнеса Банка Москвы Екатерина Орлова. В 2012 году этот показатель составлял 18%. «Представители МСБ практически постоянно нуждаются в пополнении оборотных средств,— считает управляющий Ростовским филиалом ОАО «Банк ЗЕНИТ» Максим Федоров.— А те, кто думает о возможности снижения производственных издержек, стараются еще и обновить основные средства, купить новое оборудование или транспорт».

Для банков работа с МСБ также интересна. Это обусловлено более высокой доходностью по сравнению с другими корпоративными клиентами, большой емкостью рынка, и постоянным развитием сегмента — ежегодно открывается множество новых малых и средних компаний. Неслучайно в 2013 году многие банки, подстраиваясь под нужды заемщиков, предложили дополнительные программы для МСБ и намерены продолжить развивать свою линейку в 2014 году.

Несмотря на растущее многообразие предложений, банки пока не могут похвастаться существенным увеличением объемов выданных кредитов по этому направлению. Так, Росэнергобанк характеризует рост числа своих клиентов МСБ в 2013 году как незначительный. В Росгосстрах-банке кредитный портфель в сфере МСБ составил 2,62 млрд руб., увеличившись на 8% с начала 2013 года.

Управляющая филиалом «Ростовский» банка «Глобэкс» Лариса Сулацкая объясняет ситуацию: «Работать с малым бизнесом проще не стало. Он по-прежнему очень закрытый, да и самому малому бизнесу сложно работать с банками, даже через гарантийный фонд». По ее словам, владельцы малого бизнеса признаются, что легче взять розничный кредит в качестве частного лица, чем собрать необъятное множество требуемых от предпринимателя справок. «У филиала „Ростовский“ банка „Глобэкс“ в 2013 году выросло число клиентов-представителей малого бизнеса, но большинство из них можно отнести к малому бизнесу только номинально. На самом деле это уже крепко стоящие на ногах средние предприятия»,— отметила Лариса Сулацкая.

«В 2014 году рынок кредитования МСБ будет развиваться медленнее, чем в предыдущее годы»,— считает Максим Федоров. Будут происходить качественные изменения в сфере кредитования МСБ, предприниматели и банки начнут тщательно взвешивать риски, кредитные портфели банков станут более сбалансированными.

Ситуация на рынке кредитования малого и среднего предпринимательства будет определяться в первую очередь общим замедлением экономического роста и снижением инвестиционной активности. Новые веяния в регулировании рынка Центральным Банком, скорее всего, приведут к падению доверия населения к банкам, и, как следствие, существенно замедлят приток вкладов, а это в свою очередь замедлит рост ресурсной базы банков для кредитования экономики..

Немного денег

Кредиты предпринимателям приходится возвращать банку на протяжении нескольких лет. В том случае, если нужна сравнительно небольшая сумма и заемщик готов их вернуть в кратчайшие сроки, предприниматели обращают свое внимание на микрозаймы.

Микрофинансовую поддержку МСБ в Ростовской области оказывают 13 фондов. Они готовы предоставить предпринимателям займ до 1 млн руб. на период, не превышающий один год. Средняя процентная ставка такого займа в государственных фондах составляет 10% годовых, в коммерческих может достигать 25–30%. Средний объем микрозайма — около 500 тыс. руб.

На фоне других внешних источников финансирования последние годы микрозаймы показывают стабильно высокий рост. В 2011 и 2012 годах прирост объема рынка микрофинансирования составлял около 33%. А по итогам 2013 года темп прироста составит 45–50%. Генеральный директор компании ОАО «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова отмечает, что ЮФО стабильно входит в тройку лидеров по количеству и объему микрозаймов, выдаваемых компанией. За прошедший год число клиентов компании среди предпринимателей юга России увеличилось практически на 32%. «При этом спрос представителей МСБ на заемное финансирование еще весьма далек от насыщения»,— подчеркнула Екатерина Сидорова.

Эксперты не исключают, что в 2014 году темпы прироста останутся на уровне 50%.Среди преимуществ микрофинансовых продуктов эксперты отмечают доступный пакет документов, требуемых для предоставления займа и скорость его выдачи. Как ни странно, размер процентной ставки представители бизнеса считают наименее важным фактором.

Мария Кантария

В режиме поиска