Сфера автострахования в России под угрозой

Российские страховщики просят Владимира Путина ускорить процесс принятия поправок в закон об ОСАГО. Соответствующее письмо было направлено президенту Всероссийским союзом страховщиков, передает в четверг РБК-Daily.

Авторы письма напоминают, что проект поправок находится с Госдуме еще с конца 2012 года. Он предполагает значительное увеличение страховых сумм при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу пострадавшего. Кроме того он включает изменения порядка страховых выплат в случае причинения вреда здоровью. Уже 11 лет не менялись размеры страховых выплат и добавочных коэффициентов. Представители Всероссийского союза страховщиков видят в этом причину того, что из тех почти 200 лицензий, которые были в разные годы выданы страховщикам для продажи полисов ОСАГО, почти половина была возвращена обратно, а 66 компаний обанкротились.

«Под лозунгом защиты прав потребителей идет разрушение системы ОСАГО, которая даже при существующих недостатках обеспечивала защиту граждан. 20 миллионов россиян получили страховые возмещения за эти годы. Вслед за разрушением ОСАГО последует и разрушение страховой отрасли в целом», - цитирует РБК-Daily письмо страховщиков Владимиру Путину. Его авторы призывают вернуться к тому проекту поправок к закону, содержание которого устраивало все стороны и было согласовано. Основная проблема в том, что сейчас проект постоянно претерпевает различные изменения, появляются все новые правки, а их принятие постоянно откладывается.

Среди последних правок - предложение депутатов втрое увеличить выплаты по ОСАГО без изменения стоимости полисов. Такая радикальная позиция вполне может вывести страховщиков с рынка. Согласно последнему проекту поправок, принятому в прошедший вторник в Госдуме, лимиты выплат страховых компаний существенно вырастут: с 1 октября этого года компенсация за ущерб автомобилю возрастет с нынешних 120 тыс. до 400 тыс. руб., за нанесение вреда жизни и здоровью — со 160 тыс. до 500 тыс. руб. Стоимость полиса ОСАГО останется без изменений, как минимум, до начала 2015 года.

Раньше планировалось, что в течение года будет происходить постепенное повышение тарифов на ОСАГО. Теперь тарифный коридор планируется ввести с 1 января 2015 года. В нем Банк России будет устанавливать минимальные и максимальные базовые ставки в рублях и коэффициенты к ним. Такой страховой коридор даст возможность страховщикам самостоятельно выбирать коэффициенты в пределах установленных рамок и выставлять стоимость страховки ОСАГО в зависимости от разных факторов, например, региона и убыточности.

По мнению заместителя председателя Центробанка Владимира Чистюхина, период в три месяца, когда лимиты страховых выплат будут повышены, а тарифы останутся прежними, может привести к убыточности отрасли и уходу страховщиков с рынка. На что автор проекта поправок Наталья Бурыкина заявила, что можно будет создать госкомпанию, сообщает РБК-Daily. В итоге на Банк России было возложено создание четырех сценариев повышения тарифов, а принятие этой поправки было отложено.

Другие поправки, которые включает новый документ, тоже не на руку страховщикам. Например, изношенные детали станут стоить дороже страховщикам, то есть если прежде при износе детали на 80% страховая компания могла бы оплатить только 20% стоимости, теперь ей придется платить в два раза больше - 40%. Пока это предполагаемые показатели, конечные цифры еще будут обсуждаться.

Однако никто не застрахован от случаев, когда не платит страховая компания по своим обязательствам. В таких случаях важно грамотно подойти к решению этой проблемы: проанализировать ситуацию, оценить действия соперника (СК), подвести итог возможностей как своих так и чужих. Многие в таких случаях обращаются к специализированным юристам.

Среди прочих поправок есть требование того, чтобы все страховые компании продавали полисы ОСАГО во всех своих офисах всем желающим и при этом не навязывая потребителю каких-либо дополнительных услуг. В случае принятия этих поправок, Центробанк сможет приостанавливать лицензию страховой компании, если у него возникнут подозрения, что компания-страховщик отказывает клиенту в заключении договора по ОСАГО.

За 2013 год крупная компания «Альянс» оказалась убыточна: она потеряла больше 5 миллиардов на автостраховании, это в 12 раз больше, чем в прошлые годы. «Бизнес «Альянса» основан в большей степени на автостраховании. Концентрация на этом виде способна утащить компанию в убыток - слишком маленькие тарифы и слишком большие судебные издержки. Пока структура портфеля не изменится, хороших результатов ждать не стоит», - рассуждает Павел Самиев, заместитель генерального директора «Эксперт РА». По его мнению, эта положение «Альянса» закономерно, так как ситуация на рынке автострахования ощутимо ухудшилась, и большая часть даже крупных страховщиков в 2013 году оказалась в убытке. Из тез 12,7 млрд рублей, которые «Альянс» получил по автострахованию, им было выплачено клиентам 94%. Для реабилитации на рынке «Альянс» обновил кадровый состав: были привлечены новые менеджеры, произошли коренные изменения в руководстве. По расчетам «Института страхования» при Всероссийском союзе страховщиков, в 2013г. средний коэффициент по отрасли автострахования достиг 99,9%, больше половины страховых компаний оказались убыточны. Годом раньше, в 2012, убыточны были только 43% компаний.

По мнению британских экспертов, тарифы на ОСАГО должны подорожать, как минимум, на 26-31% для того, чтобы убытки страховых компаний были возмещены. Специалисты британской компании Towers Watson уверены, что полис ОСАГО может стоить 3430 руб, что и составит примерно на 30% дороже, чем есть сейчас. В целом Центробанк согласен с повышением тарифов на ОСАГО, но итоги исследования британских экспертов не содержат расчеты, необходимые для их использования.