Первые программы рефинансирования потребительских кредитов предложили «ВТБ 24», Россельхозбанк и Росбанк более трех лет назад. Но в моду этот продукт начал входить лишь в прошлом году, когда кредитные ставки снижались. К декабрю 2013 г. рефинансирование потребкредитов широкому кругу клиентов предложили Сбербанк, «Петрокоммерц», «МДМ банк». А в этом году к ним присоединились банк «Открытие», Банк Москвы, «Хоум кредит», «Траст», Бинбанк.

Суть рефинансирования — в том, чтобы заменить один или несколько (сейчас банки готовы брать не более пяти) действующих кредитов клиента одним. Новый кредит выдается заемщику на погашение остатка долгов перед другими банками. При этом, как правило, банк сам перечисляет средства прежним кредиторам клиента в счет погашения остатков долгов, а заемщик остается с единственным кредитом. Дополнительных комиссий за услугу банки не берут.

«Программы рефинансирования прежде всего решают задачу привлечения новых клиентов. Банки сегодня крайне заинтересованы в увеличении качественной клиентской базы, но число хороших заемщиков ограниченно, именно за них идет борьба. И рефинансирование — отличный способ “перекупки” таких клиентов», — объясняет начальник департамента развития потребительского кредитования банка «Открытие» Артем Андреев.

Клиенту тоже хорошо

Объединение нескольких кредитов в один удобно, поскольку позволяет заемщику ежемесячно погашать все обязательства единым платежом в одном окне, уверяют банкиры. Потенциальных клиентов у них немало: по данным Национального бюро кредитных историй, 15% из 68 млн зафиксированных в его базе заемщиков имеют более одного кредита.

Кроме того, заемщик может снизить долговую нагрузку, выбрав программу с меньшей ставкой или увеличив срок кредита до пяти лет. Это максимальный срок рефинансирования потребкредитов, который сегодня предлагают банки. Некоторые банки готовы не только покрыть задолженность клиента перед конкурентами, но и выдать ему дополнительные средства на иные нужды. К примеру, такую возможность сейчас предоставляют Банк Москвы, Бинбанк, «ВТБ 24». Главное — чтобы доходы клиента позволяли исправно обслуживать увеличенный долг.

По словам начальника отдела потребительского кредитования Банка Москвы Лилии Фоминой, в среднем клиенты рефинансируют два кредита в региональных банках на общую сумму 350 000-450 000 руб., а сверх рефинансируемой суммы берут в среднем 150 000 руб.

Но воспользоваться рефинансированием смогут лишь самые прилежные заемщики. «На момент рефинансирования у клиента не должно быть текущей просрочки ни по одному из действующих кредитов. Сейчас ни один банк не выдаст кредит клиенту, если у него были значительные просрочки», — говорит Юлия Тузовская, замдиректора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка. Для этого банки обязательно запрашивают информацию о клиенте в бюро кредитных историй. Бинбанк рефинансирует кредит, если по нему никогда не было просрочки более 90 дней и просрочки более 30 дней за последний год.

С картами на выход

Сейчас банки охотно рефинансируют потребительские кредиты и кредиты наличными. А вот в отношении задолженности по кредитным картам многие проявляют осторожность. Банк Москвы, Бинбанк, «Открытие» отказываются рефинансировать кредитные лимиты.... Читать целиком →

Зарегистрируйтесь, чтобы сразу читать полные тексты на одной странице.

Банк «Траст» в конце сентября запустил специальную программу рефинансирования кредитных карт, но только для сотрудников компаний — партнеров банка: «Новый план для карт». Они могут рефинансировать задолженность по кредитке, оформленной в другом банке, на сумму от 30 000 до 100 000 руб. на срок от шести месяцев до пяти лет под 23,9-29,9% годовых.

По данным маркетингового агентства MARCS, кредитные карты рефинансируют «ВТБ 24», «Петрокоммерц», Росбанк, Сбербанк.

За спрос денег не берут

Спрос на рефинансирование рос с весны, когда кредитные ставки только снижались и заемщикам было легко подобрать более дешевый кредит взамен прежнего. Но в последние полгода ставки потребительских кредитов подросли. По данным Натальи Абрамовой, директора департамента мониторинга банковских продуктов MARCS, средняя ставка по топ-30 банков выросла примерно на 1 процентный пункт до 19,44% годовых. Вместе с тем в некоторых банках выросли и ставки по программам рефинансирования (например, в «Петрокоммерце», «МДМ банке»).

Несмотря на это, рефинансирование продолжает пользоваться стабильным спросом. По словам банкиров, как и прежде, на его долю приходится около 10% выдаваемых банком потребительских кредитов. Спрос не снижается, поскольку основные цели рефинансирования — уменьшение платежа по кредиту, а также удобство обслуживания кредита, говорит Тузовская.

Кредиты могут стать еще дороже, опасаются банкиры. «С начала года фондирование для банков подорожало, но пока еще не все банки повысили ставки. Поэтому я ожидаю до конца этого года роста кредитных ставок на 1-2 п. п.», — говорит Андреев. Пока этого не произошло, можно успеть объединить долги и снизить свою долговую нагрузку.

Как банки рефинансируют потребкредиты