03 февраля 2015, 00:45 / Финансы

Правительство опустит ставку по ипотеке до 13% годовых

Государство в этом году выделит 20 млрд руб. на субсидирование ставки по ипотеке, чтобы для заемщиков она составляла 13%. Этого может хватить на 330 000 кредитов на сумму 400-500 млрд руб.Наталия Биянова Юлия Орлова Дарья Борисяк

Андрей Махонин/ Ведомости

Вчера на совещании у премьера Дмитрия Медведева было решено выделить на поддержку ипотеки и строительства жилья 20 млрд руб. - эти средства будут направлены на субсидирование ставки по ипотеке в 2015 г., сумма согласована с Минфином, рассказал «Ведомостям» чиновник финансово-экономического блока. 20 млрд выделяется исключительно на решение проблемы с ипотечной ставкой - ее уровень с учетом субсидий может составить 13-13,5%, говорит он. На весь ли срок ипотечного кредита субсидируется ставка, он уточнить не смог.

Конечная ставка для заемщиков по этой программе составит 13% годовых, но она будет распространяться только на покупку квартир в новостройках либо в строящемся жилье, уточняют два участника совещания. «Задача - поддержать не только ипотеку, но и застройщиков, эффективность подобных программ господдержки доказал прошлый кризис», - объясняет один из них. По его словам, механизм субсидирования ипотечной ставки будет аналогичен субсидированию ставок в программе льготного автокредитования. «Программа неоднократно обсуждалась с банками - лидерами ипотечного рынка, но вопрос допуска банков и их участия дорабатывается», - говорит один из собеседников «Ведомостей».

Предполагается, что до конца года банки выберут всю сумму, выделенную на субсидии, сказал второй чиновник: «Потом банки рассчитывают на снижение ставок на денежном рынке».

Оператором программы «с высокой вероятностью будет Минстрой», но, возможно, и АИЖК, говорят два собеседника «Ведомостей».

Кризис не должен свести на нет механизм ипотеки, которая поддерживала рост жилищного строительства до рекордных 81 млн кв. м в 2014 г., сказал Медведев (см. врез).

После повышения ключевой ставки ЦБ до 17% годовых банки задрали ставки по кредитам. С февраля ЦБ снизил свою ставку до 15%, чтобы стимулировать кредитование, но банки стоимость кредитов снижать не спешат. Средняя ставка по ипотеке сейчас 17-20% годовых, у Сбербанка она начинается с 15-16% для клиентов «с улицы», но, если объект еще не достроен (до регистрации ипотеки), ставка выше еще на 1 п. п. В первой половине 2014 г. средняя ставка по ипотечным кредитам была 12,2-12,3% годовых.

В 2014 г. доля ипотечных сделок с новостройками у ряда крупных застройщиков впервые достигла 40%, а по некоторым объектам - 80%. В первом полугодии доля ипотечных сделок в продажах ПИК составила 37%, у «Мортона» - около 40%.

В 2014 г. ипотечный рынок установил очередной рекорд - банки выдали почти 880 000 кредитов на 1,5 трлн руб. на начало декабря, за 2013 г. - 1,35 трлн. По оценке АИЖК, рынок ипотеки в 2014 г. вырос на 25% и достиг пика - выдано около 1 млн кредитов примерно на 1,7 трлн.

«Субсидии на 20 млрд руб. должны обеспечить выдачу минимум 400 млрд руб. льготной ипотеки», - говорят два чиновника, участвовавших в разработке программы.

«Если исходить из средней ставки ипотеки - сейчас около 17% - и среднего размера кредита по стране - порядка 1,5 млн руб., - то субсидирование 4 п. п. с такого размера кредита - это около 60 000 руб. процентных платежей в год, на которые снизится нагрузка заемщика», - оценивает начальник управления продаж ипотечных продуктов «Нордеа банка» Роман Слободян. За 2015 г. с этим объемом субсидий может быть выдано около 330 000 кредитов на сумму до 500 млрд руб. «Это сопоставимо с объемом ипотеки, выданной на первичном рынке за весь 2014 год. Такая программа серьезно поддержит рынок», - уверен Слободян.

«С учетом того что 1 кв. м в новостройке в Москве стоит 100 000 руб., построить за счет этих средств можно 4,5 млн кв. м, а в регионах - вдвое больше. Это 7-10% от построенного в 2014 г.», - рад руководитель направления управления активами ГК «Регион» Андрей Жуйков.

«Мы поддержали программу», - заявил представитель Минстроя, отказавшись обсуждать подробности. АИЖК от комментариев воздерживается.