РНКБ начал экспансию за пределы полуострова

Хотя уровень обеспеченности банковскими услугами в Крыму пока не дотягивает до близлежащих российских регионов, крупнейший местный игрок РНКБ уже начал экспансию за пределы полуострова. Расширяется бизнес не по экономическому, а по географическому признаку: подразделения открываются вблизи границ с Украиной. Цель — поддержать банковскими услугами лишенных их жителей Донбасса, считают участники рынка.

Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото

О расширении своего регионального присутствия c крымского до общероссийского РНКБ сообщил на своем сайте. Экспансия стартовала с открытия четырех операционных офисов в Ростовской области. До сих пор у банка кроме около 230 отделений, около 700 банкоматов и более чем 900 тыс. эмитированных карт в Крыму был только один офис — в Москве. "Расширение регионального присутствия позволит вывести бизнес на новый, уже федеральный уровень, а также определит новые стратегические позиции банка на финансовом рынке России",— говорится в сообщении РНКБ.

Крым остается закрытым для международных карт

Объективные причины для желания выйти за пределы Крыма есть: если с привлечением средств проблем в регионе нет (1 апреля от физлиц РНКБ привлек 16,9 млрд руб., от юрлиц — 7,3 млрд руб.), то с размещением из-за отсутствия кредитных историй и неотработанных процедур регистрации залогов все очень непросто (на 1 апреля банк выдал гражданам ссуд всего на 2,7 млрд руб., юрлицам — на 2,47 млрд руб.). Но другие банкиры полагают, что о "новом уровне бизнеса" с учетом географии новых точек "пока говорить сложно". В Ростове-на-Дону и Таганроге, где открыты два из четырех отделений, конкуренция несравнимо выше, чем в Крыму, а маленькие Донецк (российский, не украинский) и Новошахтинск, наоборот, инвестиционно непривлекательны.

Такая география "экспансии" вряд ли может обеспечить банку завоевание доли на новом рынке, считают банкиры.

"Если говорить о перспективах развития банковского бизнеса, и ритейлового, и корпоративного, есть смысл, кроме действительно насыщенного банковскими услугами Ростова-на-Дону, присутствие в котором полезно, учитывая высокую конкуренцию, скорее для статуса, нежели для бизнеса, выходить в крупные многонаселенные города с развитой инфраструктурой и (или) промышленностью — Шахты, Волгодонск, Новочеркасск, Азов, Батайск,— но никак не в Донецк и Новошахтинск",— говорит гендиректор ростовского филиала БКС Андрей Смурыгин. Донецк и Новошахтинск же, по словам ростовских банкиров, очень небольшие города (49 тыс. и 109 тыс. человек соответственно) с затухающей экономикой (многие предприятия закрыты полностью или частично), а главное, находящиеся на границе не просто с Украиной, а с самопровозглашенными Донецкой и Луганской народными республиками, являющимися очагами военных действий и геополитической напряженности. В российском Донецке находится пограничный пункт пропуска "Донецк--Изварино". В Новошахтинске тоже находится одноименный КПП.

Собиратель долгов крымских

Близок к границе с зоной внутриукраинского конфликта и Таганрог, а учитывая, что от Новошахтинска до Ростова-на-Дону всего около 80 км (в обоих городах велик поток беженцев с Украины и приграничных территорий), похоже, что в экспансии РНКБ в Ростовскую область географический фактор прослеживается более четко, чем экономический. "Это наводит на мысль, что банк, возможно, ориентируется именно на предоставление в России услуг жителям непризнанных республик Украины, на территории которых сейчас вообще нет банков",— рассуждает один из местных банкиров. Для других игроков это могло бы быть опасным из-за риска потенциальных санкций, поэтому большинство банков в Ростовской области (крупнейшими игроками там являются местный Центринвестбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк) опасаются работать с гражданами непризнанных республик, продолжает он. "Но РНКБ и так уже находится под жесткими санкциями как крымский банк. Таким образом, он может полностью использовать преимущества работы в сегменте, абсолютно свободном от конкуренции",— резюмирует собеседник "Ъ".

В РНКБ версию о выходе именно в этот клиентский сегмент комментировать не стали, сообщив лишь, что сейчас банк "не рассматривает возможность выхода" в указанные непризнанные республики. Все клиенты в Ростовской области, заверили в банке, будут обслуживаться "в полном соответствии с требованиями законодательства РФ". По словам партнера компании "Деловой фарватер" Дмитрия Липатова, работа с нерезидентами (в том числе гражданами из непризнанных украинских республик) на территории России не является нарушением законодательства. "Пока РНКБ не откроет отделение непосредственно в ДНР или ЛНР, проблем из-за обслуживания жителей этой территории у него быть не должно. Особенно если учесть, что сами украинские банки на территории Украины без проблем работают с жителями ДНР и ЛНР,— говорит он.— По закону (ГК РФ, законы о банках и банковской деятельности, о защите прав потребителей) банк обязан предоставлять свои услуги всем потребителям (если это не нарушает закон) вне зависимости от гражданства или национальности".

Как бонусы прошли мимо отчетности

Таким образом, граждане Украины (включая тех, кто проживает в ДНР и ЛНР) смогут проводить почти любые операции через РНКБ: открывать счета, депозиты, оформлять карты, осуществлять и получать переводы, платежи (по России и по миру), пользоваться карточками и банкоматами и даже брать кредиты (в случае соответствия требованиям банка). Ранее СМИ сообщали о попытке властей ДНР наладить денежные переводы через систему "Анелик", впрочем, как заявил "Ъ" совладелец этой системы Александр Воронин, никаких операций в ДНР она не вела и не ведет. Но он признает, что "жители ДНР могут воспользоваться услугой денежных переводов через наш ростовский офис". По словам господина Воронина, спрос на эту услугу есть. "Мы думаем о расширении в Ростове-на-Дону, но выходить в пограничные города не планируем",— говорит он. Именно по причине риска дестабилизации ситуации в юго-восточных регионах Украины неинтересны приграничные города и другим банкирам.

Таким образом, РНКБ получает фактически монопольные полномочия с точки зрения банковского обслуживания в этом сегменте. Впрочем, по мнению экспертов, вряд ли цель банка — развитие прибыльного бизнеса. "Я думаю, что расширение РНКБ проводится не столько в коммерческих целях, сколько в выполнении очевидной задачи по поддержанию хотя бы минимального функционирования финансовой системы в проблемных регионах востока Украины",— говорит аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов (о других формах поддержки ДНР и ЛНР со стороны России — см. стр. 11). Это созвучно высказываниям Владимира Путина в ходе вчерашней прямой линии (см. стр. 1). "Надо сделать так, чтобы нормальная жизнь восстановилась,— заявил он, комментируя ситуацию на юго-востоке Украины.— Надо, чтобы были условия для нормальной жизни. Прежде всего, надо восстановить экономические связи".

Ксения Дементьева

Крымский банк пошел в рост на Дону