14 мая 2015, 22:49 / Личный счет

Банки снижают ставки по рублевым депозитам

Теперь крупнейшие банки готовы платить вкладчикам не более 15% годовыхЛюдмила Коваль

Доходы от вкладов с каждым днем становятся мельче/ А. Махонин/ Ведомости

На этот раз первым на решение ЦБ отреагировал Газпромбанк, уменьшив с 1 мая ставки рублевых вкладов в среднем на 1–1,5% годовых. Всего с 1 по 14 мая рублевые ставки снизили 14 из 40 банков с наибольшим объемом вкладов населения (см. врез). Некоторые, как НБ «Траст», сделали это дважды.

Отдельные банки, по словам руководителя направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анны Оносовой, «сыграли на опережение», заранее снизив ставки ниже действовавшей ключевой. В последние дни апреля помимо Бинбанка это сделали «ХМБ Открытие», Инвестторгбанк, «Югра», Московский индустриальный и Московский кредитный банки. В среднем снижение доходности рублевых депозитов в этот период составило 0,5–1,5 п. п.

Ждать роста рублевых депозитов в ближайшие месяцы не стоит, уверены эксперты. «При отсутствии серьезных негативных факторов в виде резкого падения цен на нефть или обострения геополитической обстановки ЦБ продолжит политику плавного снижения ключевой ставки, которая к концу года может составить 10–11%, – говорит директор по обслуживанию клиентов «БКС премьера» Антон Граборов. – Банки будут реагировать на это, снижая свои ставки по депозитам до уровня ключевая ставка плюс-минус 1–2 процента годовых».

Пока вкладчики отдыхали, крупные розничные банки один за другим скорректировали условия вкладов – накануне майских праздников ЦБ объявил об очередном снижении ключевой ставки на 1,5 процентного пункта, с 14 до 12,5% годовых.

Кто огорчил вкладчиков

Только с начала мая доходность рублевых депозитов успели снизить Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росгосстрахбанк, УБРиР, НБ «Траст», «ХМБ Открытие», Промсвязьбанк, «МДМ банк», «СМП банк» и санируемый им Мособлбанк, Совкомбанк, «Российский капитал», Росбанк, «Хоум кредит». Ставки их рублевых вкладов в среднем снизились на 0,5–1,5 процентного пункта. Еще несколько крупных банков готовятся последовать их примеру. Действующие ставки вкладов – в таблице на стр. 09.

По итогам только первой декады мая средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках – лидерах по привлечению средств населения (рассчитывается ЦБ) опустилась с 12,88 до 12,4% годовых.

Банкиры называют снижение своих ставок по вкладам вслед за ключевой закономерным. «Дорогие деньги переваривать экономике становится все сложнее: число предприятий реального сектора экономики, желающих брать кредиты под такие высокие проценты, становится все меньше, а аппетит к кредитованию населения уменьшился у самих банков. Снижая ключевую ставку, ЦБ планомерно снижает стоимость своих ресурсов для системообразующих банков, что практически синхронно отражается и на стоимости всех рыночных инструментов фондирования, включая и ставки по вкладам населения», – объясняет директор департамента пассивных и страховых продуктов «ХМБ Открытие» Александр Ефремов.

Стабилизация курса рубля также способствует понижению ставок по вкладам, добавляет начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова.

Время открывать

В ближайшие дни примеру конкурентов последуют еще несколько банков. Президент Сбербанка Герман Греф в понедельник сообщил о снижении с 15 мая части ставок «и по депозитам, и по кредитам», не уточняя размер. «Вопрос снижения ставок по рублевым депозитам обсуждается руководством банка», – сообщил «Ведомостям» в четверг представитель «ВТБ 24». В «ХМБ Открытие» очередное снижение рублевых ставок произойдет 18 мая, на этот раз оно составит около 0,5% годовых, признал Ефремов.

Словом, возможностей разместить рубли под высокие проценты остается все меньше (см. таблицу).

Еще можно успеть открыть вклады в крупных банках под 15% годовых. Такая ставка еще действует в банке «Ренессанс кредит» при вложении от 5000 руб. на 271 день, в «Русском стандарте» (360 дней, от 30 000 руб.), в Мособлбанке (181 день, от 10 000 руб.). А в банке «Югра» еще можно разместить не менее 50 000 руб. под 15,2–15,9% на срок до 730 дней – в нем «ставки снизятся, скорее всего, на следующей неделе», предупреждает представитель банка.

Старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс кредита» Евгений Лапин говорит, что нынешний уровень ставок и привлечения вкладов полностью соответствует потребностям банка, но добавляет, что банк следит за рыночной ситуацией, чтобы при необходимости оперативно скорректировать ставки.

Больше не будет

По прогнозу Аксеновой из УБРиР, снижение ставок может продлиться до июня, после чего они, скорее всего, зафиксируются вплоть до IV квартала. Ефремов из «Открытия» также ожидает, что ЦБ не остановится и продолжит плавное снижение ставок, так что до конца года рублевые ставки по вкладам могут снизиться до 9–11% годовых.

Продолжат снижаться и ставки по валютным вкладам, уверен Граборов: в условиях спада в кредитовании и наличия недорогого фондирования от ЦБ банки в меньшей степени заинтересованы в привлечении валюты от физических лиц.

По его словам, сейчас тем, кто копит на зарубежные путешествия, приобретение иностранной недвижимости, образование детей за рубежом, имеет смысл не менее 70% денег размещать в банках в валюте. «Если же расходы семьи в основном в рублях и доля импортных товаров в потреблении невелика, то разумнее ограничить долю валюты в портфеле 30%, чтобы избежать дополнительных валютных рисков», – добавляет он.

Максимальные ставки вкладов среди крупнейших розничных банков Банк Вклад Годовая ставка, % Минимальная сумма, срок ВКЛАДЫ В РУБЛЯХ ВКЛАДЫ В ДОЛЛАРАХ ВКЛАДЫ В ЕВРО

Русский стандарт	Максимальный доход	15	от 30 000 руб., 360 день
Ренессанс кредит	Доходный	15	от 5000 руб., 271 день
Российский капитал	Красочный	14,5	от 50 000 руб., 181 день
НБ Траст	Щедрый процент	14,25	от 1 млн руб., 181, 367 дней
Ак Барс	Рекордсмен	14*	от 30 000 руб., 372 дня
Уралсиб	Выгодный	14**	от 30 000 руб., 181 день
ХМБ Открытие	Лукойл	14	от 700 000 руб., 181 день
Санкт-Петербург	Янтарный процент	14	от 1,5 млн руб., 6 мес.
МИнБ	Классический	13,75	от 1,5 млн руб., 365 дней
Зенит	Срочный	13,75	от 600 000 руб., 181 - 365 дней
Ренессанс кредит	Доходный	6	от $200, 181, 271 и 367 дней
Ак Барс	Рекордсмен	5,5*	от $500, 372 дня
Совкомбанк	Максимальный доход	5,5	от $600, 271-365 дней
Русский стандарт	Максимальный доход	5,5	от $1000, 360 дней
МКБ	Все включено (план «Макс. Доход»)	5,25	от $100, 370 дней
Ак Барс	Рекордсмен	5,5*	от 500 евро, 372 дня
Совкомбанк	Максимальный доход	5,5	от 500 евро, 271-365 дней
Российский капитал	Российский капитал плюс	5,5	от 50 000 евро, 395 дней
МКБ	Все включено (план «Макс. Доход»)	5,25	от 100 евро, 370 дней
Русский стандарт	Максимальный доход	5	от 1000 евро, 360 дней

Все вклады непополняемые, % в конце срока * ежемесячно ** ежемесячно с капитализацией Источник: данные банков на 14.05.2015