20 октября 2015, 17:51 / Личный счет

Банкам не нужны валютные вкладчики

Ставки вкладов в валюте опустились ниже уровня годичной давности Людмила Коваль Теперь максимальные ставки розничных вкладов в долларах лишь в единичных банках достигают 4-4,5% годовых, в евро – 3,5-3,8% / Е. Разумный / Ведомости

Розничные банки в последнее время чаще снижают ставки валютных, а не рублевых вкладов. Только с начала октября среди первых 30 банков с крупнейшими портфелями депозитов физических лиц одиннадцать уменьшили доходность валютных вложений для населения и лишь пять снизили рублевые ставки. При этом еще пять банков увеличили ставки рублевых вкладов.

В частности, в первой половине октября доходность вкладов в долларах и евро снизили Альфа-банк, «ХМБ Открытие», банк «ФК Открытие», "Ренессанс кредит" (см. таблицу). А в минувшую пятницу, 16 октября, к ним присоединился лидер банковской розницы — Сбербанк, снизив доходность розничных вкладов в валюте сроком 6-36 месяцев на 0,2-0,5 процентного пункта. С 21 октября Бинбанк уменьшает ставки валютных депозитов на 0,3 п.п.

Как снижались ставки розничных вкладов в валюте в октябре 2015 года Банк Валюта вклада Дата снижения Снижение, % годовых

НБ Траст	$, евро	20.окт	0,1-0,5*
Сбербанк	$	16.окт	0,3-0,5 (вклады от 6 мес.)
Сбербанк	евро	16.окт	0,2-0,5 (вклады от 6 мес.)
Ренессанс кредит	евро	14.окт	0,5 (вклады на 3 мес.)
Ренессанс кредит	$	14.окт	0,25-0,75*
Югра	$	14.окт	0,7
Югра	евро	14.окт	0,4-0,6
Российский капитал	$, евро	12.окт	0,3-0,7*
Ак Барс	$	12.окт	0,15-0,9
Ак Барс	евро	12.окт	0,3-0,5
ФК Открытие	$, евро	12.окт	0,2-0,5
ХМБ Открытие	$	08.окт	0,2-0,5 (вклады на 6 мес.)
ХМБ Открытие	евро	08.окт	0,25-0,45
Ренессанс кредит	$	07.окт	0,25
МКБ	$	05.окт	0,5–1*
МКБ	евро	05.окт	0,25–0,75*
Альфа-банк	$	01.окт	0,35-1,4*
Альфа-банк	евро	01.окт	0,6-1,15 (вклады от 1 года)

* в зависимости от вида вклада, срока или суммы Источник: данные банков на 20.10.2015

В результате на сегодняшний день ставки по рублевым вкладам в подавляющем большинстве крупных розничных банков еще не вернулись к уровням годичной давности. К примеру, в Сбербанке они остаются на 0,5-1,5 процентного пункта выше, чем год назад, в ВТБ 24 — в среднем на 0,8 п. п., в "Юникредит банке" - на 2-2,5 п. п., в "Русском стандарте" – на 0,5-1 п. п.

Но с доходностью валютных банковских вложений ситуация иная: сейчас ставки валютных вкладов в большинстве банков либо сравнялись с прошлогодними, либо опустились ниже. Так, ставки вкладов в долларах и евро на суммы, не превышающие страховые гарантии по вкладам, в ВТБ 24 уже сейчас на 0,6-1,5% ниже, чем в октябре прошлого года, в Альфа-банке — на 0,5-1%, в МКБ на 1-1,5%, в "Зените" — в среднем на 0,8%.

Теперь максимальные ставки розничных вкладов в долларах лишь в единичных банках достигают 4-4,5% годовых, в евро – 3,5-3,8%. Год назад они были выше как минимум на 1 п. п.

Максимальные ставки вкладов среди крупнейших розничных банков* Банк Вклад Годовая ставка, % Минимальная сумма, срок ВКЛАДЫ В ДОЛЛАРАХ ВКЛАДЫ В ЕВРО

Ренессанс кредит	Доходный	4,5	от $25 000, 367 дней
Русский стандарт	Максимальный доход	4	от $5000, 360 дней
Бинбанк	Хит сезона	4	от $25 000, 366 дней
НБ Траст	Щедрый процент	4	от $30 000, 546 дней
Восточный экспресс	Восточный	3,85	от $15 000, 1097 дней
Восточный экспресс	Восточный	3,85	от $15 000, 1097 дней
Хоум Кредит	Доходный год	3,5	от 100 евро, 12 месяцев
Мособлбанк	Персональный	3,3	от 10 000 евро, 365 дней
СМП банк	Максима	3,3	от 35 000 евро, 181 или 365 дней
Совкомбанк	Максимальный доход	3,75	от 5000 евро, 271-365 дней

* без учета онлайн вкладов и вкладов для специальных категорий клиентов Источник: данные банков на 19.10.2015

Директор по стратегическому развитию "СМП банка" Алексей Илющенко объясняет падение ставок по валютным вкладам несколькими факторами, главный из которых – снижение спроса на кредиты в валюте и одновременное снижение готовности самих банков кредитовать заемщиков в иностранной валюте. Последнее связано с нестабильностью курса рубля и более высокими рисками при выдаче валютных кредитов, добавляет он.

Большинство банков традиционно заинтересовано в привлечении именно рублей, так как основная часть активных операций (например, кредитование) проводится в российской валюте, напоминает вице-президент банка «Открытие» Александр Ефремов.

«В настоящее время кредитные организации и компании располагают достаточным объемом краткосрочной валютной ликвидности... Ставки денежного рынка снизились до уровней, на которых они находились до введения санкций», - пишут в обзоре валютного рынка аналитики Sberbank CIB.

В условиях, когда на рынках капитала возможно привлекать и доллары и евро значительно дешевле, чем от частных клиентов, банки не заинтересованы в существенном привлечении валютных вкладов, что выражается в снижении процентных ставок по ним, резюмирует Ефремов.

Крупнейшие российские банки столкнулись с оттоком вкладов в сентябре

Банкиры списывают это на укрепление рубля, однако признают, что граждане не спешат открывать новые депозиты

На сегодняшний день доля валютных вкладов в портфелях депозитов физических лиц крупных розничных банков в среднем составляет 25-30%. Но еще в начале текущего года в банках, принимавших валюту от населения под 7-9% годовых, она достигала половины.

Банкиры уверяют, что ставки валютных вкладов практически завершили снижение и до конца года они останутся примерно на текущем уровне — плюс-минус 0,5% годовых, поскольку «предпосылок ни для заметного роста, ни для падения сейчас нет».

«Но ближе к концу года возможно некоторое увеличение средней ставки по рынку, – обнадеживает тех, кто планирует размещать валюту в банках, руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова, – Отчасти это объясняется тем, что в декабре многие вкладчики будут принимать решение, что делать с депозитами, открытыми ранее по высоким ставкам. Соответственно, банки будут активнее конкурировать за деньги этих вкладчиков».