Каждый день мы публикуем истории обычных людей с их финансовыми проблемами, а эксперты рассказывают о том, как их разрешить. Сегодня - последняя история этого проекта — о том, как самому копить на пенсию

Фото: Сергей Бобылев/ТАСС

Кризис в той или иной степени ударил по всем жителям России. Мы собрали истории обычных людей, с самыми распространенными финансовыми проблемами. Нечем платить по долгам, не получается взять новый кредит, не выходит откладывать деньги на черный день, — как люди решают эти проблемы и что делать в таких ситуациях. В течение этой недели мы каждый день мы публикуем по одной истории с советами экспертов. Сегодня последняя история этого проекта - о том, как самому копить на пенсию.

Фото: Мария Ионова-Грибина для РБК

Полина, 25 лет, журналист

«Перед Новым годом я не успела сохранить накопительную часть пенсии. Не то чтобы я паникую по этому поводу, но, с другой стороны, не хочется в старости остаться без денег. Правда, сомневаюсь, что государственная пенсия окажется достойной.

Сейчас мой ежемесячный доход формируется по довольно сложной схеме и составляет около 50 тыс. руб. в месяц.

Денег катастрофически не хватает, несмотря на то что повезло жить не на съемной квартире и кредитами я обзавестись не успела и не собираюсь. За квартиру и бытовые расходы платит молодой человек. Я покупаю иногда продукты, но в основном все на нем. Также у меня есть обязательные траты, от которых я не могу отказаться: 14 тыс. руб. в месяц уходит на посещение остеопата, 3 тыс. руб. на маникюр. Наверное, можно придраться, что «остеопат» и «маникюр» несопоставимы с такими обязательными тратами, как съем квартиры или выплаты по кредиту, но для меня это действительно важно. Что делать, чтобы самой накопить на старость — непонятно.

Объективно я понимаю, что если начать это делать прямо сейчас, то можно откладывать по чуть-чуть. Но в первую очередь хочется накопить на ремонт в квартире, купить машину и спланировать красивую свадьбу».

Дмитрий Герасименко, консультант консалтинговой группы «Личный капитал»

«Полина — молодец, она уже сейчас задумалась о пенсионных накоплениях. Тем, кто не успел покинуть ряды «молчунов» до 31 декабря 2015 года, теперь предстоит самостоятельно формировать пенсионный капитал. К созданию личных пенсионных накоплений можно приступить несколькими путями. Один из них — заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) об открытии индивидуальной пенсионной программы. И на основании этого договора регулярно (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) вносить деньги на личный пенсионный счет. Другой путь — самостоятельно создать личный капитал, регулярно инвестируя часть своего дохода. Для этого предстоит разработать стратегию инвестирования и составить инвестиционный портфель, чтобы в дальнейшем реализовывать свои планы с помощью биржевых брокеров и страховых компаний.

Полина еще молода, ей лучше пойти по второму пути. Но перед этим нужно научиться управлять своими деньгами. Это значит регулярно вести учет доходов и расходов, а в дальнейшем заняться планированием трат. Ведь финансовых целей у Полины много.

Сначала советую открыть вклад в рублях с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов. Это основа личного резервного фонда Полины. На вклад будут перечисляться доходы в виде зарплаты, бонусов и премий. А на текущее потребление деньги будут сниматься только по необходимости. Так удастся защитить свои сбережения от импульсивных трат, часто экономически неоправданных. Научившись управлять своими деньгами, можно приступать к инвестированию.

Правильно сбалансированный инвестиционный портфель содержит весь спектр активов: фонды акций, облигаций, недвижимости. Кроме того, рекомендуется 5–7% капитала держать в золоте (как в физическом виде, так и в форме ценных бумаг, например в акциях соответствующих биржевых фондов). И последний совет — всегда нужно помнить, что долгосрочное инвестирование требует терпения и самодисциплины. Иначе ничего не получится».

Ранее опубликованные истории:

Нехорошая квартира: что делать, если семье нужна ипотека
Беспросветный заем: где взять денег на уплату по кредитам
Родной миллион: куда инвестировать сбережения в рублях
Тысячи долларов: на что употребить валютные сбережения
Бешеный доллар: чем оплачивать валютную ипотеку
Нечестный счет: во что обойдется рублевая ипотека

Дорогая старость: как самому накопить на пенсию