28 марта 2016, 22:58 / Финансы

Владельцы и менеджеры Мособлбанка рассказали, как украли 68 млрд рублей вкладчиков

«Ведомости» ознакомились с обвинительным заключением для Анджея Мальчевского, Виктора Янина и Юлии ЗединойСветлана А.Петрова

Анджей Мальчевский расплачивается за создание пирамиды/ Сергей Бобылев/ Коммерсантъ

Владелец Мособлбанка и банковского холдинга РФК Анджей Мальчевский в 2010 г. «создал организованную преступную группу из своих доверенных лиц» (всего их пятеро), следует из обвинительного заключения (копия есть у «Ведомостей»).

Двое из них – бывший первый зампред правления банка Дмитрий Васильев и экс-президент холдинга РФК Александр Мальчевский, сын Анджея Мальчевского, – заочно арестованы и объявлены в международный розыск. В отношении Ольги Луцай, возглавлявшей управление кредитования физлиц Мособлбанка, в отдельное производство было выделено уголовное дело, тут же приостановленное из-за ее тяжелого заболевания.

Таким образом, перед судом предстанут только Мальчевский-старший (арестован в июне 2015 г.) и бывшие топ-менеджеры банка Юлия Зедина (она под домашним арестом) и Виктор Янин (летом осужден на шесть лет за нанесение банку ущерба в 578 млн руб.). Они обвиняются в хищении имущества банка путем обмана и злоупотребления доверием организованной группой и в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). Максимальное наказание – до 10 лет лишения свободы. Все трое признали свою вину и договорились о возмещении ущерба с Мособлбанком.

Адвокат Анджея Мальчевского Андрей Соломенный рассчитывает, что «суд проявит снисходительность» и учтет, что его подзащитный признал вину, раскаялся, принял меры к возмещению ущерба, а также «состояние его здоровья».

«Обвиняемые заявили ходатайство о рассмотрении дела в особом порядке – постановлении приговора без судебного следствия, допроса свидетелей и исследования доказательств, – и мы выразили свое согласие», – говорит адвокат Мособлбанка Роман Головкин. При рассмотрении дела в особом порядке (при согласии прокурора) наказание не может быть больше 2/3 от максимального.

По указанию Мальчевского была разработана и реализована схема, позволявшая обходить ограничения ЦБ на прием вкладов физлиц и скрывать их реальный объем, сказано в обвинительном заключении. Сотрудники официально не существующего «вип-отдела» совершали операции по счетам вкладчиков, в результате которых средства выводились за баланс банка и скрывались от официальной отчетности. Хищение осуществлялось в помещениях головного офиса банка на ул. Солянка, а затем Большой Семеновской, а также допофиса «На Ткацкой». Вплоть до 2013 г. незаконные списания денег осуществлялись на счета кассы головного офиса банка и допофиса «На Ткацкой» (здесь находились рабочие места сотрудников «вип-отдела»), а затем – и на расчетные счета компаний «Рамфин» и «РИК», входивших в холдинг «РФК». В результате деятельности организованной группы во главе с Анджеем Мальчевским было совершено мошенничество, «путем обмана сотрудников банка и банковского холдинга «РФК» и злоупотребления доверием клиентов банка-физлиц» у Мособлбанка было похищено не менее 68,29 млрд руб., говорится в заключении.

В документе впервые подробно описана схема по выводу денег из банка, она изложена ниже.

Примерно в октябре 2009 г., после того, как ЦБ предписал Мособлбанку ограничить прием вкладов, Мальчевский-старший принял решение «о необходимости продолжения работы банка в обход установленных предписаний», поскольку в противном случае «банк не имел возможности функционировать ввиду его убыточности», рассказал главный обвиняемый следствию. Он собрал в своем кабинете на ул. Солянке сына Александра, Янина, Зедину и Васильева и «поставил перед ними задачу разработать способ работы банка, при котором <...> будет подаваться отчетность согласно установленным ограничениям», сказано в показаниях Анджея Мальчевского.

Васильев предложил ему схему по выведению с баланса банка принятых во вклады денег, позволяющую формировать требуемую отчетность для ЦБ. Мальчевский согласился и «дал команду» принять все меры для реализации задуманного. В октябре-ноябре 2009 г. его сыном Александром и Яниным был сформирован так называемый «вип-отдел», который официально в банке не существовал (см. врез).

Перед его сотрудниками (вначале это было два человека) была поставлена задача в программе «Инверсия XXI век» совершать «необходимые для сокрытия отчетности операции по счетам физлиц – вкладчиков банка». Мальчевский велел объяснять сотрудникам «вип-отдела», что это нужно «для искажения отчетности перед ЦБ». В декабре 2009 г. закончили действовать предписания ЦБ и Мальчевский распорядился восстановить на балансе банка все вклады. При этом он «отметил для себя, что <...> схема <...> работает успешно и позволяет не только искажать отчетность <...> но и совершать расходные операции по счетам клиентов».

Престижный отдел

Официально «вип-отдел» не существовал, его сотрудники числились на других должностях и получали повышенную зарплату, в связи с чем другие работники банка зачастую просили трудоустроить их в этот отдел, по показаниям Зединой. «Вип-отдел» работал в две смены, два рабочих дня и два выходных. Его сотрудники в программе АБС «Инверсия XXI Век» совершали операции по списанию средств со счетов вкладчиков банка без их ведома, на кассу. При этом кассиры подтверждали указанные операции в программе и выдавали деньги Луцай или кому-то еще по ее (Луцай) указанию, без оформления каких-либо документов. Перед проверками ЦБ, сотрудники банка оформляли документы дня, для чего массово создавали расходные кассовые ордера по счетам вкладчиков. Поскольку все списания, а также расходование средств со счетов физлиц осуществлялись сотрудниками «вип-отдела» без ведома вкладчиков, то подписи в расходных кассовых ордерах и других документах (в случае безналичных перечислений) выполняли работники банка. К оформлению и заполнению за вкладчиков документов привлекались сотрудники не только «вип-отдела», но и других служб. После проверок ЦБ, подобные документы, как правило, уничтожались. Ежедневно со счетов частных вкладчиков списывалось от нескольких тысяч до нескольких сотен миллионов рублей. Когда «объёмы документов, которые требовали подписей вкладчиков, достигли непомерно больших объёмов, не все документы стали оформлять, зачастую их просто не делали».

Примерно в конце декабря 2009 г. Мальчевский велел своему сыну, Зединой, Янину и Васильеву возобновить с января работу «вип-отдела» и говорить сотрудникам о предписаниях ЦБ, чтобы у работников, «понимающих, что они действуют вопреки установленных правил и положений, сложилось мнение, что их действия направлены на сокрытие реальной отчетности <...> а не на хищение денежных средств». В реальности списываемые с депозитов деньги стали похищаться «путем обналичивания через кассовые узлы банка». Со слов Васильева, Янина и Зединой Мальчевскому известно, что для сотрудников «вип-отдела» была сделана копия основной базы программы «Инверсия XXI век» - OBD. В ней производились расходные операции по счетам вкладчиков, приводившие к списанию денежных средств на счета кассы банка, «при этом соответствующие расходные документы фальсифицировались сотрудниками банка, поскольку ... составлялись в отсутствие вкладчиков и их волеизъявления». При этом сотрудникам внушалось, что это нужно «в интересах банка для сокрытия отчетности перед ЦБ». Со временем численность «вип-отдела» возросла в несколько раз, что было вызвано увеличением нагрузки». (Просуществовал он вплоть до мая 2014 г. - начала санации Мособлбанка).

Для аккумулирования денежных средств Мальчевский «вовлек в совершение хищений свою давнюю знакомую, которой доверял» — Луцай. Она «производила их выемку из расчетно-кассовых узлов головного офиса банка, контролировала и организовывала по его указанию выемку денежных средств, незаконно списанных со счетов вкладчиков» на счет кассы допофиса «На Ткацкой». И приносила наличные Янину, Васильеву или напрямую Мальчевскому-старшему. Ежедневно списываемые суммы «разнились от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких сотен миллионов рублей».

Мальчевский, следует из его показаний, давал указания сыну, Зединой, Васильеву и Янину, как распоряжаться деньгами. Именно так на счетах конноспортивного клуба «Левадия» (сейчас НКП «Русь»), МФО «Рамфин» и РИК, появились деньги, списанные со счетов вкладчиков.

Примерно с 2013 г. Мальчевским были установлены «обязательства перед Солянкой», в соответствии с которыми его сын «должен был собирать с руководителей указанных организаций обозначенные» отцом суммы и передавать их ему. Об этом «также были осведомлены» Зедина, Янин и Васильев. По поручению Мальчевского они конвертировали средства в валюту, зачисляли на счет структур РФК или консорциума «Финхолком» либо относили на хранение в арендованные в других банках сейфы. Зедина подтвердила в своих показаниях, что по указанию Мальчевского обменивала денежные средства на валюту и приносила ему: «Возражать против внесения от ее имени денежных средств на счета организаций или в качестве взносов в уставные капиталы, она не могла, так как работала на Анджея Мальчевского и выполняла его указания».

О работе «вип-отдела» чаще всего отчитывался Васильев, координацией и оптимизацией его работы занимались также Янин и Зедина, по показаниям Мальчевского. Для прикрытия незаконных операций Мальчевский дал указание Зединой «как куратору юридической службы банка, разработать нормативно-правовую документацию», позволяющую восстанавливать средств на счетах вкладчиков, обращавшихся за выписками или за закрытием депозитов.

К началу санации – к 5 мая 2014 г. – Мособлбанк находился «на грани банкротства, поскольку работал по принципу пирамиды, выплачивая одним вкладчикам денежные средства за счет других, однако размеры похищенного при этом увеличивались».

По словам сотрудника МВД, это соответствует фабуле обвинения. «Мы ознакомились с материалами дела и считаем, что вина [обвиняемых] полностью доказана», – отмечает Головкин.

По указанию Мальчевского похищенные средства шли на строительство и поддержку НКП «Русь», приобретение земли в Московской, Тульской и Архангельской областях, недвижимости в Москве, финансирование компаний холдинга РФК и консорциума «Финхолком» (в частности, на зарплату, аренду помещений, развитие филиальной сети Мособлбанка). «Развитие и укрепление бизнеса предполагало и укрепление его личного материального положения», – сказано в показаниях Мальчевского, приведенных в обвинительном заключении. «Некоторую часть» Мальчевский, по его признанию, «направлял на личные расходы, а также выделял» сыну, Зединой, Янину, Васильеву и Луцай – «в разные периоды в разных суммах, размер которых точно не помнит».

Следствие не нашло обстоятельств, отягчающих наказание Мальчевскому, Зединой и Янину. А в качестве смягчающих указало у всех наличие малолетних детей и добровольное возмещение ущерба, а у Зединой еще и «активное способствование раскрытию и расследованию преступления».