Получившие через АСВ более 800 млрд руб. банки так и не стали наращивать кредитование малого и среднего бизнеса, хотя обещали, — считают слишком рискованным. Зато они охотно кредитуют авиацию и производство табака

Фото: Игорь Генералов для РБК

К середине апреля 30 коммерческих банков получили 824 млрд руб. из обещанного властями триллиона, сообщил Центробанк Госдуме (отчет ЦБ о расходовании банками бюджетных средств есть у РБК). На 516 млрд руб. государство приобрело привилегированные акции (без права голоса) отобранных банков, еще на 309 млрд — их субординированные обязательства.

Банки получают бюджетные деньги в виде ОФЗ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), ежемесячно отчитываясь перед агентством об их расходовании, сказано в отчете ЦБ перед Думой. Средства выдаются кредитным организациям под обязательство ежемесячно в течение трех лет наращивать на 1% совокупное кредитование по направлениям, которые государство считает приоритетными: ипотечное кредитование, кредитование избранных отраслей экономики, малого и среднего бизнеса и российских регионов. На 1 марта этого года 28 банков из первоначальных 30 (два банка в 2015–2016 годах вошли в состав более крупных банковских групп) отчитались о кредитовании по приоритетным направлениям, но четыре банка наращивают кредитование медленнее обещанных 1% в месяц, сообщил ЦБ. Кто из участников программы нарушает обязательства, регулятор не уточняет. В совокупности 28 банков это обязательство перевыполняют — объем кредитования приоритетных направлений ежемесячно расширяется на 1,8%, сказано в отчете ЦБ.

С момента получения ОФЗ банки преимущественно вкладывались в обрабатывающие производства, расширяли ипотечное кредитование и кредитование предприятий транспорта и связи, говорится в отчете.

Охотнее всего банки кредитуют предприятия в сфере воздушного транспорта — кредитный портфель по этому направлению ежемесячно растет на 10,4%. Среди промышленных отраслей у банков наиболее популярны химпроизводство (+3,6%) и производство пищевых продуктов и табака (+2,2%). Ипотечное кредитование со стороны поддержанных государством банков ежемесячно растет на 2,3%.

Ноль процентов

В то же время кредитовать малый и средний бизнес банки не хотят даже за счет бюджетных средств. Это единственное из приоритетных для государства направлений экономики, где докапитализированные государством банки показали нулевой прирост кредитования. Причина — слишком высокие риски, объясняет в своем отчете ЦБ. На 1 марта 2016 года удельный вес просроченной кредиторской задолженности предприятий малого и среднего бизнеса составлял почти 15% (14,8%), пишет регулятор.

Ранее о «бессмысленности» кредитования малых и средних предприятий в нынешних условиях прямо заявлял глава банка ВТБ (одного из получателей бюджетных средств по каналу АСВ) Андрей Костин: «Если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране, нет поля деятельности для них, то какой смысл их кредитовать? Будут невозвратные долги. Есть потребление, есть спрос — будут деньги, нет потребления и спроса — зачем дешевыми деньгами заливать экономику?» — сказал Костин на форуме «ВТБ Капитала» в октябре 2015 года. Заявление вызвало большой резонанс.

Костину тогда возразил глава Сбербанка (не входит в программу докапитализации через АСВ) Герман Греф. «Если мы не финансируем малый бизнес и не занимаемся им, возникает вопрос, кто будет этим заниматься?» — заявил Греф в октябре. «Я не верю ни в каких национальных чемпионов, крупные компании, монополии и так далее. Я верю, что мы сможем поднять экономику с помощью частной инициативы, помогая вот таким маленьким ребятам, как те, которые работают», — сказал он.

Программа развития РБК Pro Лидерство: первый навык Словарик диктатора: какие 6 фраз выдадут авторитарного управленца Руководитель, от которого не уходят: как заслужить лояльность подчиненных Психология в бизнесе: 6 типов деструктивного руководства Новое лидерство: как управлять бизнесом в условиях неопределенности Сила окружения: как лидеру расти вместе с командой Рост пирога. Как великие компании достигают целей и получают прибыль

Из отчета ЦБ следует, что крупные банки — получатели бюджетных средств скорее разделяют позицию Костина. Однако банки из списка получателей поддержки АСВ, ответившие на запрос РБК, сообщили, что нарастили кредитование малого и среднего бизнеса — в противовес общей нулевой динамике. «Абсолют Банк наращивал кредитование с фокусом на средний бизнес в этот период», — сообщила пресс-служба банка. РНКБ в указанный период (с момента получения бюджетных средств), по сообщению его пресс-службы, нарастил портфель по клиентам среднего и малого бизнеса более чем на 16%. «Российский капитал» с 1 ноября 2015 года по 1 апреля 2016 года увеличил объем кредитов субъектам малого и среднего бизнеса на 35,8%, по данным его представителя. У Альфа-банка рост портфеля по кредитам малому и среднему бизнесу составил порядка 9% за первый квартал 2016 года, говорит пресс-служба банка. Представитель «Русского стандарта» сообщил, что банк не занимается кредитованием малого и среднего бизнеса.

ВТБ, несмотря на октябрьское заявление Костина, с 1 августа 2015 года по 1 апреля 2016 года нарастил объемы кредитования малого и среднего бизнеса на 14,7%, сообщила РБК пресс-служба банка.

Решение о докапитализации отдельных российских банков было принято властями в декабре 2014 года. Без учета этой меры на сумму до 1 трлн руб. федеральный бюджет на тот момент был профицитным. Банки начали получать деньги лишь во второй половине 2015 года, сказала на заседании комитета Госдумы по бюджету в понедельник, 16 мая, председатель Счетной палаты Татьяна Голикова. По ее словам, весь триллион банки в итоге не получат: часть средств направлена на другие цели. Целью докапитализации банков было стимулирование российской экономики, но из данных, которыми располагает Счетная палата, следует, что эта цель не достигнута — в основном банки тратят бюджетные средства на пополнение собственных оборотных средств и рефинансирование ранее выданных кредитов, посетовала Голикова.

Банки отказались наращивать кредиты малому бизнесу