27 июня 2016, 23:50 / Финансы

АСВ отсудило у нечистоплотных банкиров 1,5 трлн рублей

Взыскать в конкурсную массу агентству удалось лишь 26 млрд рублей Дарья Борисяк АСВ выиграло в суде у нечистоплотных банкиров 1,5 трлн руб. / Е. Разумный / Ведомости

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за время своей деятельности подало 77 661 иск в суды с совокупными требованиями на 2,11 трлн руб., следует из статистики, предоставленной «Ведомостям» представителем госкорпорации.

Большая часть этих требований АСВ была удовлетворена – 50 763 иска на 1,5 трлн руб. Проигрыши агентства в сравнении с этой суммой минимальны – 2826 исков на 77 млрд руб., без рассмотрения суды оставили 1842 иска на 32,3 млрд руб. Еще 21 534 дела с требованиями на 0,5 трлн руб. сейчас находится на рассмотрении, следует из статистики агентства.

Поступления в конкурсную массу при этом ничтожно малы – всего 2% от удовлетворенных исков, или 26,6 млрд руб. (см. инфографику). В эти 26,6 млрд руб. не входят средства, полученные от экс-сенатора и владельца «Моего банка» (лишился лицензии в 2014 г.) Глеба Фетисова, уточнил представитель АСВ. В счет погашения требований кредиторов «Моего банка» Фетисов выплатил более 15 млрд руб.

«Большая часть наших исковых заявлений в настоящее время касается бывших руководителей кредитных организаций», – говорила в начале июня директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлия Медведева. Тогда же она признавала, что привлекать их к субсидиарной ответственности удается редко. В арбитражном производстве система свидетельских показаний не работает, а это одна из причин, «по которой мы не можем говорить об эффективном привлечении к ответственности именно контролирующих лиц», заключала Медведева.

Бесспорная категория исков – это иски по взысканию дебиторской задолженности, т. е. невозвращенных кредитов, говорит партнер юридической компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская (эта компания сотрудничает с АСВ). Обычно споров не возникает, если банк не уничтожил или не потерял оригиналы и копии кредитных досье – это тоже случается, и нередко, рассказывает она, по такому заявлению АСВ может быть очень сложно доказать, что какое-либо лицо получало в банке кредит и его не вернуло. Статистику по выигранным делам может портить и оспаривание сомнительных сделок, которое с каждым годом дается все сложнее. «Сейчас, когда оспариваются сомнительные сделки, совершенные незадолго до отзыва у банка лицензии, государство все чаще защищает стабильность гражданского оборота, а не кредиторов», – говорит Тарнопольская.

Криминальные банкиры

Ущерб от уголовно наказуемых действий руководителей и собственников банков превысил 550 млрд руб., раскрывало АСВ в апреле. Более чем в 80% случаев причины банкротства имеют криминальный характер и связаны с выводом активов.

Привлекает АСВ контролирующих банк лиц и к субсидиарной ответственности, продолжает Тарнопольская, но получить что-то с них в рамках исполнительного производства очень сложно: «Эти 2% – как раз тот редкий случай, когда активы или их часть не выведены и не спрятаны». По данным АСВ, балансовая стоимость активов рухнувших банков составляет более 2,74 трлн руб., реальная же их стоимость в 8,5 раза ниже – 322 млрд руб., т. е. потенциально взыскать можно всего лишь 12% от того, что банки указали в отчетности.

Получить судебное решение и получить деньги – это разные вещи, солидарен партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. Если речь идет о должнике банка, то он может быть заранее подготовлен к тому, что с него будут взыскивать средства, поэтому к этому моменту у него уже отсутствуют какие-либо активы, так как они были отчуждены или же их вовсе не имелось, говорит он: «В таком случае для взыскания задолженности требуется проведение процедуры банкротства, но и то это не обеспечит взыскание на 100%». Крайне редко случается, что компания-должник способна вернуть долг по кредиту и в суде хочет потянуть только время, чаще всего она находится на грани банкротства и уже не в состоянии расплатиться по долгам, добавляет Тарнопольская.

Банки, у которых ЦБ отзывает лицензию, зачастую применяют операции по техническому кредитованию, ссуды через какое-то время возвращаются в банк через цепочку операций, говорит старший юрист BGP Litigation Антон Помазан, при этом в момент отзыва лицензии цепочка обрывается и банк приобретает дебитора – техническую компанию: «Такие долги крайне просто взыскать, но фактически невозможно получить деньги».

Аналогичная ситуация складывается и с привлечением к субсидиарной ответственности: имущество, достаточное для удовлетворения требований кредиторов, отсутствует, констатирует Герасимов. Один из путей получения задолженности – давление через уголовное дело, заключает он.