07 сентября 2016, 23:38 / Финансы

Неудачный спор с Минобороны мог стоить Военно-промышленному банку ликвидности

Банк выплатил средства корпоративным клиентам, а вот с вкладчиками уже не справляетсяАнна Еремина

Военно-промышленный банк потерял значительную часть клиентских денег после того, как не выплатил гарантию структурам Минобороны/ М. Стулов/ Ведомости

Военно-промышленный банк (ВПБ) уже несколько дней испытывает трудности с выдачей вкладов. Население держит на счетах и депозитах в ВПБ более 30 млрд руб., эта сумма является неизменной с начала года. Компании же, наоборот, с начала года активно забирают средства со счетов – из 10 млрд руб. осталось лишь 3 млрд, свидетельствуют данные его отчетности.

Именно отток средств юрлиц привел к трудностям с ликвидностью, знает один из контрагентов банка. По его словам, отток начался после того, как структуры Минобороны не смогли истребовать в суде гарантию с банка. Банк успешно оспаривал претензии в судах, знает он, однако структуры Минобороны держали в банке средства и после проигрыша предпочли их оттуда забрать.

Большой портфель выданных гарантий – особенность ВПБ, на 1 января 2016 г. их размер был сопоставим с капиталом – 8 млрд руб. Только с начала года к банку поданы иски о взыскании по гарантиям более 100 млн руб. С 2015 г. с банком судятся, пытаясь получить выплаты по гарантиям, в том числе структуры Минобороны и ФСБ, а также ФСКН и даже Эрмитаж.

Человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, указал, что в ВПБ идет проверка регулятора. Представитель ВПБ ответил, что банк свои отношения с регулятором не комментирует. Представитель ЦБ комментировать ситуацию отказался.

ВПБ, по данным «Интерфакс-ЦЭА», занимает 98-е место по активам, на 1 августа их у него было 45,8 млрд руб. В основном это кредиты юрлицам – 35 млрд руб., портфель кредитов физлицам составляет 881 млн руб., однако он сильно сократился с начала года, когда достигал 11 млрд руб. Из баланса банка следует, что около 30% розничного портфеля на начало года – это кредиты нерезидентам сроком до 30 дней, просрочка по ним – 1,4%. Собеседник «Ведомостей» указывает, что банк кредитовал мигрантов из Средней Азии «до зарплаты». По его словам, компания, где работали мигранты, в качестве обеспечения держала средства на счетах.

К августу все средства из ВПБ забрали ЦБ и контрагенты по межбанку, хотя в начале года держали там почти 10 млрд руб.

Это может косвенно свидетельствовать о закрытии лимитов, говорит аналитик АКРА Кирилл Лукашук. Отток ресурсов банк, вероятно, компенсировал тем, что прекратил выдавать краткосрочные розничные кредиты, а также распродал портфель ценных бумаг, продолжает он. Однако, несмотря на то что основной источник ресурсов – вклады населения – остался неизменным, ситуация с ликвидностью с начала года существенно ухудшилась: объем высоколиквидных активов, доступных для покрытия внепланового оттока привлеченных средств, сократился более чем вдвое, подсчитал он.

В основном вклады были на небольшую сумму. «На вклады свыше 1,4 млн руб. год назад приходилось порядка 20% средств физлиц», – говорит аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков (сейчас не рейтингует банк).

Кроме того, несмотря на формально низкий уровень просроченной задолженности (который в 2016 г. не превышал 3% от портфеля), банк в больших объемах создавал резервы на возможные потери (на начало августа составили 30% от всего кредитного портфеля), что может свидетельствовать о низком реальном качестве ссудного портфеля, существенном объеме реструктурированных кредитов, считает Лукашук. По данным отчетности, в начале 2016 г. у банка была нетипично высокая доля активов, классифицированных в III категорию качества, – 41,4% (при среднем уровне по банковской системе 8–9%). Обычно это кредиты, по которым присутствует довольно высокая вероятность ухудшения кредитного качества в среднесрочной перспективе, указывает Лукашук.

В состав владельцев ВПБ в августе вошел Василий Носаль, свидетельствуют данные банка. Он является крупнейшим акционером, хотя ему принадлежит всего 20,5% акций банка. Всего у банка 28 акционеров-физлиц. Ранее Носаль являлся совладельцем подмосковного Промсбербанка, он вышел из капитала банка осенью 2012 г. В апреле 2015 г. у Промсбербанка была отозвана лицензия, ЦБ указывал, что из банка были выведены активы на 1,3 млрд руб. с участием страховой компании «Оранта» (в тот момент принадлежала банку), а дыра в балансе составила 4 млрд руб. РБК упоминал банк в истории с зеркальными сделками российского подразделения Deutsche Bank.