Доля Альфа-Банка на рынке Новосибирской области достигла 20%

На традиционном декабрьском брифинге руководители филиала «Новосибирский» Альфа-Банка познакомили с предварительными итогами работы, поделились своим мнением о ситуации в банковском секторе и обозначили приоритеты развития на следующий год.

Сегодня российские банки продолжают работать при конъюнктуре жесткого спроса в сложных экономических условиях. В этой ситуации Альфа-Банк сохраняет в Новосибирской области устойчивую долю рынка и демонстрирует положительную динамику показателей.

Доля Альфа-Банка на региональном рынке в сегменте среднего корпоративного бизнеса составляет порядка 20%. Чистый комиссионный доход в этом сегменте составил 113 млн руб., доля безрисковых доходов в операционной прибыли увеличилась, составив 53%. По итогам 11 месяцев операционная прибыль Блока составила 500 млн руб. (прирост 33%), остатки на счетах до востребования — 3089 млн руб. (прирост 40%).

Эта позитивная динамика обусловлена тем, что сегодня все больше компаний выбирают Альфа-Банк в качестве основного для ежедневных финансовых операций. Банк ценят за мобильность в принятии решений, гибкость в удовлетворении клиентских запросов, надежность и стабильность.

«Мы практически на 50% увеличили количество клиентов в этом сегменте. Помимо традиционных продуктов: кредитование, РКО, внешнеэкономическая деятельность, у нас есть интересные продукты — это депозиты в Белоруссии, — рассказывает Андрей Фишер, директор регионального центра „Сибирский“. — На российском рынке ставки начали снижаться с начала года, и клиентам, которые хотели сохранить свою доходность, мы предлагали размещать деньги в Альфа-Банк Белоруссии, где ставка за счёт того, что рынок другой, на 2% выше. Продукт оказался востребованным, к нам пришло много клиентов на комплексное обслуживание».

Взаимодействие с Белоруссией оказалось успешным и по кредитованию покупателей техники, ведь правительство Республики Беларусь субсидирует кредиты нашим российским покупателям в размере 10%, поэтому эффективная ставка получается в районе 3%. Эта схема интересна тем, кто покупает белорусские МАЗы и крупную технику для угольной отрасли.

Еще один интересный продукт — бивалютные депозиты, на которых в текущем году было размещено порядка миллиарда рублей. Это реальная возможность получать повышенную доходность, прогнозируя тот или иной курс в удобной для клиентов валюте.

Другая востребованная корпоративными клиентами услуга — система «Альфа-Форекс» — позволяет воспользоваться преимуществами интернет-трейдинга на различных финансовых рынках и проводить конверсионные операции в режиме онлайн. «Причём можно работать с 6 утра по новосибирскому времени до 4 ночи — покупать, продавать валюту. Также теперь платежи клиентов в рублях, направленные до девяти вечера, банк сможет исполнить текущим днем. Данная доработка была реализована специально для клиентов Сибирского региона», — уточнил спикер.

За 11 месяцев 2016 г. существенно приросло направление работы с малым бизнесом (предприниматели с годовым оборотом до 350 млн руб.), сегодня доля в этом сегменте на региональном рынке составляет 10,4%. При этом произошли качественные изменения: остатки на клиентских счетах приросли значительно больше, чем клиентская база. В данном сегменте операционная прибыль выросла за 11 месяцев 2016 года на 16% и составила почти 430 млн рублей. На начало декабря 2016 года уже более 10 тыс. малых компаний стали клиентами Альфа-Банка. Остатки на счетах до востребования предпринимателей на 1 декабря 2016 года составили 2,9 млрд руб.

«В этом году наблюдается серьёзная конкуренция, выходят на рынок новые игроки, знакомые бренды начинают активно работать. Поэтому мы активно соперничаем за клиентов, — рассуждает Максим Куракулов, директор по массовому бизнесу филиала „Новосибирский“. — И для клиентов это хорошо. Это означает, что уровень наших услуг и услуг наших конкурентов будет расти. Это позитивное явление будет проявляться всё сильнее и сильнее». В течение двух лет банк планирует нарастить свою долю до 15% рынка.

В Новосибирске работают 11 комфортных офисов по обслуживанию предпринимателей. Предлагается «сквозное обслуживание» для клиентов малого и среднего бизнеса: можно зарегистрироваться в одном офисе, а обслуживаться в любом другом (даже по стране).

Хорошо зарекомендовала себя система персональных менеджеров, сейчас в команде работает 14 человек. Это ноу-хау для рынка, клиенты оценили это преимущество, ведь всегда есть консультант, к которому можно обратиться по любому вопросу.

«В части банковских сервисов мы определили целевые группы клиентов и сделали для них специальные простые решения, которые максимально соответствуют особенностям бизнеса. В частности, у нас есть пакетные решения «Стартап» для небольшого и нового бизнеса, «Электронный» для тех, кто совершает много платежей, «Все включено» для финансово активных компаний и целый ряд других, — продолжает Максим Куракулов.

Выбранная стратегия — не только предоставлять традиционные банковские услуги, а помогать предпринимателям развивать бизнес в том числе с помощью нефинансовых сервисов — успешно себя зарекомендовала. Активно развивается Клуб Клиентов, в рамках которого клиенты банка получают скидки 10–30% от партнеров клуба, проверенных региональных и федеральных поставщиков. В Новосибирске программой привилегий ежемесячно пользуются более 100 компаний.

По всей стране Альфа-Банк проводит форумы для предпринимателей, на которых они получают массу ценных практических советов по продажам, маркетингу, управлению сотрудниками и пр. «Думаю, многие были у нас в гостях, когда выступал Игорь Манн. Мы получили обратную связь от клиентов, многие говорят, что три дня у них просто «срывало крышу». Хотелось что-то делать, что-то менять в своём бизнесе, в своей жизни, — делится Максим Куракулов. — Найти такую энергию и источники бывает довольно сложно. Мы в рамках этого мероприятия такого добились. Многие предприниматели открыли для себя «мир тренингов».

Вместе с комитетом мэрии банк провел пятый «Большой конгресс малого бизнеса», мероприятие стало традиционным, в этом году оно объединило более 300 собственников МСБ и топ-менеджеров, представителей органов власти. Такое структурное взаимодействие сегоднянаиболее интересно. Ведь зачастую для предпринимателя важны не деньги, а возможности и инфраструктура, которая позволяет решать какие-то свои проблемы.

«Прежде всего, мы стараемся сделать удобной нашу линейку офисов для клиентов, чтобы не возникало очередей, чтобы базовые операции для малого бизнеса могли совершать любые менеджеры в офисах, куда клиент приходит. Мы развиваем проект „Удалённый город“, сейчас расчётный счёт Альфа-Банка для бизнеса можно открыть в любом городе страны, и это не зависит от того, есть там наш офис или нет», — уточняет спикер.

В следующем году Альфа-Банк намерен активно развивать кредитование малого бизнеса. По словам Куракулова, банк уже предложил индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам кредиты со ставкой от 12,5%. Сегодня это одна из самых низких ставок на рынке на беззалоговые кредиты.

В рознице Альфа-Банка в Новосибирске работает больше 500 сотрудников, открыто 12 отделений. Количество стационарных банкоматов несколько сократилось, но увеличилось количество банкоматов банков-партнёров (стало больше на 130 единиц). При этом это уже современные полнофункциональные банкоматы, которые могут даже проводить операции по картам клиентов.

Розничный бизнес банка в Новосибирской области по итогам 11 месяцев 2016 года показал чистую прибыль в размере 17,6 млн долларов. Сегодня в филиале обслуживается 411 тысяч человек. «Мы выросли на 21 тысячу по итогам 11 месяцев, хотя активные клиенты у нас несколько сократились. Это связано с тем, что требования к активному клиенту Альфа-Банка — неснижаемый остаток плюс две операции в течение месяца. Не все клиенты (особенно это касается потребкредитования) отвечают этим критериям», — комментирует Марина Кокоулина, директор по розничному бизнесу филиала.

По текущим счетам розница увеличила долю рынка до 18% (первое место среди частных банков). «Мы лидируем среди частных банков по кредитным картам. Это те основные бизнесы, которыми мы занимаемся. То, что касается кредитов наличными — мы шестые. По зарплатному направлению наша доля не изменилась — 10% рынка», — подытожила спикер.

Кредитный портфель розничного бизнеса на 1 декабря 2016 составил 9 млрд руб. Доля объёмов выданных кредитов выросла на 62% (по итогам 9 месяцев), количество выданных кредитов увеличилось на 74%. Это означает, что клиенты не берут большие суммы. «Наши клиенты берут суммы чуть меньше, чем это было в прошлом году. Поэтому нам приходится больше работать для того, чтоб поддерживать такой объём. Чистая прибыль банка по итогам 11 месяцев выросла на 4 миллиона долларов, — объяснила Марина Кокоулина. — Мы стали демократичнее для наших клиентов — сегодня они могут приобретать ВИП-пакеты на основании оборотов по своим пластиковым картам».

Альфа-Банк запустил обновленную линейку депозитов, процентная ставка по которым зависит от пакета услуг клиента. Теперь клиенты, оформившие в банке помимо депозита еще и пакет услуг, будут получать более высокие ставки. Например, в рамках пакета услуг «Комфорт» клиенты могут получить доход до 8,76% годовых, а в рамках пакета услуг «Максимум+» — уже до 8,96% годовых. Ранее максимальный доход, независимо от пакета услуг, составлял 8,14% годовых.

«В 2016 году мы продолжали удивлять клиентов, начав впервые внедрять в банкоматах бесконтактную технологию MasterCard, с помощью которой можно в одно касание снимать, вносить и переводить наличные, проверять баланс счета. Это удобно, экономит время и может мотивировать применять альтернативу средства оплаты — часы, браслеты с бесконтактной технологией. Наша задача — быть банком первого выбора для наших клиентов», — подчеркнула директор по розничному бизнесу филиала.

Одно из последних удобных обновлений, которые уже оценили новосибирцы, — это возможность перевода средств с карты любого банка на карту Альфа-Банка совершенно бесплатно. Кроме того, Альфа-Банк располагает рядом эксклюзивных продуктов: к ним относятся карта «РЖД», а также уникальная двухсторонняя карта «Близнецы», которая объединяет кредитную и дебетовую карту и не имеет аналогов в России. Помимо этого, Альфа-Банк предлагает широкую линейку карт с дополнительными привилегиями, так называемыми кобрендовыми картами, которые позволяют накапливать мили, получать бонусы, скидки и получать возврат денег обратно на карту CashBack.

Альфа-Банк предлагает наиболее привлекательные условия начисления миль по программе «Аэрофлот Бонус», позволяя накапливать от 1,1 до 1,6 миль за каждые потраченные 60 рублей — в зависимости от типа карты.

«Наша основная цель — построение долгосрочных отношений с клиентами. Поэтому для нас важны качество, сервис, индивидуальный подход, персонализированные решения. Будет сделана ставка на коробочные продукты, будут развиваться Digital-технологии, — рассказывает Кокоулина о планах директор розницы. — Мы стремимся сделать простым, доступным и понятным услуги банка для всех категорий клиентов, стать банком на каждый день и для каждого».