НБКИ: россияне стали медленнее брать микрокредиты

Суммарный объем предоставленных микрофинансовыми институтами займов населению на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2016 года на 9,9%.

Таким образом, впервые с начала 2015 года был зафиксирован квартальный рост объемов займов МФИ (в число которых входят МФО, КПК и т.д.) на уровне менее 10%, что свидетельствует о замедлении темпов микрофинансирования в России, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). На протяжении двух последних лет минимальная динамика роста была не ниже 16% в квартал.

Всего к концу года, по данным бюро, население обслуживало 8,91 млн действующих займов, что на 11,2% больше, чем по итогам III квартала 2016 года. Из общей суммы микрокредитов 64,9 млрд рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 55,9 млрд рублей - на микрозаймы.

В октябре-декабре 2016 года средний размер займов микрофинансовых организаций также не претерпел существенных изменений. Так, средний размер займа на покупку потребительских товаров в IV квартале 2016 года составил 18,1 тыс. рублей, снизившись на 0,2 тыс. рублей (или на 1,1%) по сравнению с III кварталом 2016 года (18,3 тыс. рублей).

При этом средний размер микрозайма в последнем квартале 2016 года составил 10,5 тыс. рублей, сократившись на 0,1 тыс. рублей (или на 1,0%) по сравнению с предыдущим кварталом.

"Это по-прежнему достаточно серьезная динамика, особенно по сравнению с банковским сектором. Популярность микрофинансовых займов также продолжает постепенно расти. Уже более 10 млн человек пользуются или пользовались ранее услугами МФО и КПК, что накладывает на участников этого молодого рынка дополнительную ответственность", - поясняет в сопроводительном комментарии генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Национальное бюро кредитных историй (АО "НБКИ") было создано в 2005 году рядом крупных российских банков и международными компаниями CRIF и TransUnion. По состоянию на 1 января 2016 года НБКИ консолидировала информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3350 кредиторами. В кредитном бюро хранится информация о более чем 75 млн заемщиков.

Мир микрокредита

Микрофинансовыми организациями (МФО) в России называются юридические лица в форме фонда, автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества, предоставляющие микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей. Их заемщиками являются субъекты малого бизнеса, индивидуальные предприниматели и физлица.

Поправками к закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которые вступили в силу 29 марта 2016 года, предусмотрено разделение микрофинансовых организаций (МФО) на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Все МФО, сведения о которых содержались в государственном реестре микрофинансовых организаций на эту дату, были признаны МКК и обязаны в течение года - до 29 марта 2017 года - привести свое наименование в соответствие с требованиями закона.

Микрофинансовые компании (МФК) могут выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (в размере от 1,5 млн рублей), выдавать одному заемщику потребительские займы в размере до 1 млн рублей и проводить удаленную идентификацию клиентов.

Микрокредитным компаниям (МКК) разрешено выдавать одному заемщику потребительские займы на общую сумму не более 500 тыс. рублей и запрещено привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями.

Статус микрофинансовых компаний могут получить МФО, располагающие собственным капиталом в размере не менее 70 млн рублей и представившие в Банк России необходимые для получения статуса МФК документы.

Отметим, в последние годы российские МФО нередко упоминаются в негативном контексте, в частности из-за займов "до зарплаты" или с ежедневным начислением процента на баланс со ставками, порою превышающими банковские в десятки раз, а также из-за злоупотребления слабой финансовой грамотностью населения.

Кроме того, МФО известны тем, что не стремятся продавать "плохие" долги коллекторам, так как в среднем дисконты по ним составляют свыше 90% от номинала, и стараются максимально извлечь прибыль за счет "реструктуризации займов".

Ранее сообщалось, что к 2018 году свою деятельность могут прекратить около 3 тыс. МФО, а до конца текущего года рынок покинет более 500 игроков. Все это является результатом работы ЦБ по оздоровлению микрофинансового рынка. Регулятор обещал оставить в реестре только добросовестных игроков, а остальные должны покинуть рынок.

Так, по новым требованиям ЦБ МФО придется требовать у заемщиков подтверждения платежеспособности подобно тому, как это делают банки, у которых процент по кредиту гораздо ниже. Такая мера может привести к потере МФО огромной части своих клиентов.

Кроме того, вводится запрет на заключение более одного кредитного договора одного клиента с одной и той же МФО в течение года. Аналитики в этой связи прогнозируют рост доли крупных игроков за счет поглощения или ухода с рынка микрофинансирования мелких компаний.