Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина/ Максим Стулов/ Ведомости

Центробанк объявил о санации банка «ФК Открытие», регулятор станет основным инвестором, говорится в сообщении ЦБ. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора. Примечательно, что санация пройдет «в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности».

Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки, говорится в сообщении ЦБ, где также обещана финансовая поддержка. С сегодняшнего дня в банке работает временная администрация ЦБ и Фонда консолидации. Причем впервые это не сопровождается введением моратория на удовлетворение требований кредиторов. Также не применяется механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

«Открытие» как символ проблем финансовой отрасли

Мнения / Детали

Финансовые организации, входящие в группу банка, в том числе «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах банк», АО «НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ электроэнергетики», «НПФ РГС», «Открытие брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.

По итогам II квартала банк «ФК Открытие» занимал седьмое место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» с активами 2,45 трлн руб. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций – всего таких банков в России десять. Это крупнейший случай санации в истории российского банковского сектора и первый проект для Фонда консолидации банковского сектора, недавно созданного регулятором. О том, что передача банка фонду - наиболее вероятный сценарий развития событий, ранее «Ведомостям» рассказывали четыре госбанкира, а также люди, близкие к «ФК Открытие» и ЦБ.

В сентябре 2006 г. инвестиционная группа «Открытие» приобрела небольшой Щит-банк, который затем был переименован в «Инвестиционный банк «Открытие». Начиная с 2008 г. корпорация «Открытие» активно занималось санациями: «Русский банк развития», ВЕФК, «Свердловский губернский банк» – все это позволило корпорации значительно увеличить бизнес, используя средства АСВ и ЦБ.

К 2013 г. у ФК «Открытие» нашлись ресурсы на покупку группы Номос-банка (включая Ханты-Мансийский банк и Новосибирский муниципальный банк), которая значительно превышала его по размерам, а также банка «Петрокоммерц». Через год, в декабре 2014 г., «Открытие» стало санатором банка «Траст», получив 157 млрд руб. на его оздоровление.

Крупнейшие санации банков1 / 5

В конце июня 2011 г. ЦБ объявил о санации Банка Москвы, за которую взялся ВТБ. Общий объем средств, выделенных на санацию, – 294,8 млрд руб. / Максим Стулов / Ведомости

Что случилось с банком

В последние два месяца банк столкнулся с большим оттоком средств клиентов. Еще в начале июня АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг (ВВВ-), из-за чего банк не смог продолжать работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после того как рухнул банк «Югра», банк столкнулся с информационной атакой. В итоге в июне компании забрали из банка 106 млрд руб., а в июле в общей сложности отток составил 621 млрд руб. – 323 млрд руб. пришлось на средства компаний, еще 36 млрд руб. – на деньги граждан, а 263 млрд руб. – на депозиты других кредитных организаций. Часть пришлась на сворачивание сделок обратного репо на балансе банка – Moody’s оценило отток клиентских средств за июнь – июль в 435 млрд руб. В итоге банк лишился 20% обязательств.

Читайте также:ЦБ может стать собственником банка «ФК Открытие»

Чтобы справиться с оттоками, «ФК Открытие» занимало деньги у ЦБ – 333 млрд руб. в рамках сделок репо в июле. Кроме того, в августе регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, рассказывали «Ведомостям» три человека, близких к «ФК Открытие». И хотя сколько банк получил по ней средств и во сколько они ему обходятся, ни ЦБ, ни кредитная организация не раскрывали, очевидно, что значительную часть баланса банка стали составлять дорогие средства регулятора.

Читайте также:Банк «ФК Открытие» нашел деньги на Кипре

Фото.

Топ-10 выплат АСВ вкладчикам лопнувших банков

Финансы / Фото

«Санация такого банка на фоне продолжения чистки банковского сектора может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, что будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных игроках, которым придется предлагать более высокие ставки по депозитам для удержания клиентов. А это чревато тем, что такие банки будут просто неспособны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов.

Через «Открытие холдинг» 66,4% акций банка владеют семь лиц: один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа ИФД, группа ИСТ, а также НПФ «Лукойл-гарант» и банк ВТБ. Последнему принадлежит 9,9% акций.

«Открытие» фонда консолидации

«ФК Открытие» – первый санационный проект для Фонда консолидации банковского сектора. В июне этого года закон о фонде вступил в силу, и фонд фактически был готов начать свою работу. О том, что ЦБ хочет кардинально изменить систему финансового оздоровления банков, регулятор объявил еще прошлым летом. Его беспокоила как дороговизна санаций, так и то, что на баланс санируемых банков перебрасываются проблемные активы. Для того чтобы заниматься санацией банков самостоятельно – без участия АСВ и рыночных инвесторов, ЦБ создал Фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию. Законом предусмотрено, что, после того как санация банка будет завершена, фонд сможет продать кредитную организацию, и не обязательно с прибылью.

Центробанк может стать лидером пенсионного рынка

Финансы / Профучастники

Вместе с «ФК Открытие» в фонд консолидации могут отойти три крупных пенсионных фонда. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) удовлетворила ходотайство на покупку НПФ «Лукойл-гарант» и «НПФ электроэнерегетики» (участники рынка и раньше связывали эти фонды с «Открытием», но теперь он приобретает их официально). Еще один фонд – НПФ РГС покупают структуры холдинга: это часть сделки по объединению бизнеса с «Росгосстрахом». Человек, близкий к «ФК Открытие», подтверждает, что с высокой долей вероятности пенсионные фонды тоже отойдут ЦБ. Это сейчас основной сценарий, рассказывали ранее «Ведомостям» несколько человек, узнавших об этом в том числе от сотрудников ЦБ и «Открытия». Таким образом, ЦБ станет собственником самой крупной группы НПФ.

Как выросло «Открытие»

Сейчас «ФК Открытие» – седьмой банк в стране с активами 2,45 трлн руб., но еще десять лет назад его баланс составлял не многим более 180 млрд руб. «Группа и банк были нацелены на агрессивный рост за счет приобретений, часть из которых, мягко говоря, вызывает вопросы с точки зрения как качества некоторых приобретаемых активов, так и источников финансирования этих приобретений», – говорит Данилов, замечая, что речь идет о санируемом банке «Траст», финансовым оздоровлением которого банк занимается с 2014 г., и планируемом приобретении «Росгосстраха». Это, в свою очередь, негативно сказалось на оценке банка рейтинговыми агентствами, а также на более осторожном его восприятии инвесторами и контрагентами, что в значительной степени стало катализатором проблем с ликвидностью, указывает он.

Центробанк объявил о вхождении в капитал «ФК Открытие»