Латвия заставит свои банки избавиться от большей части вкладов россиян

Что случилось

Латвийские банки, которые так любят россияне, вынуждены будут избавиться от большей части средств иностранцев. Об этом сегодня заявил глава Комиссии по финансам и рынкам капитала Питерс Путниньш. По его словам, доля средств иностранцев в местных банках должна снизиться примерно до 5%. Для сравнения: на начало 2017 года она составляла почти 43%.

Цитата: «Латвийские банки должны пересмотреть свои финансовые модели и найти новые бизнес-ниши. Других вариантов нет. Времени нет», – сказал Путниньш.

Это решение может отразиться, в первую очередь, на россиянах – считается, что именно у них латвийские банки пользовались наибольшей популярностью. Как именно и в какие сроки местным банкам придется избавиться от депозитов иностранцев – пока неясно.

Новости, которые важны для вашего кошелька, – в ежедневной рассылке The Bell.

Детали

На начало 2017 года у резидентов в латвийских банках было €12,2 млрд евро, нерезидентов — €9,2 млрд евро. Пик операций с нерезидентами был в 2015 году – тогда иностранцы держали на счетах в Латвии около €12, существенная часть из которых принадлежала россиянам, пишет Reuters со ссылкой на анонимных банкиров и чиновников.
Как правило, эти деньги не задерживались на латвийских счетах надолго, а переводились за границу – чаще всего в Швейцарию. По данным агентства, за 2015-2017 годы из Латвии вывезли €750 млн наличными, из них €200 млн – в 2017 году.
Депозиты в латвийских банках пользовались популярностью и потому, что позволяли получить вид на жительство и свободно перемещаться по Европе – для этого в Латвии достаточно открыть вклад на €280 тыс. сроком на пять лет.
Отношение к клиентам тоже было особенным. Два крупных латвийских банка – ABLV и Rietumu, которые делали ставку на клиентов из России и СНГ, устраивали для них роскошные вечеринки и помогали открывать оффшорные компании, пишет со ссылкой на свои источники Forbes.

Почему это важно

Латвийские банки были важной частью по выводу денег из России. В расследовании «Новой газеты» и OCCRP под названием «Ландромат» схема, с помощью которой из страны за три года было выведено больше $18 млрд, описывалась так:

Две подставные зарубежные фирмы – как правило, одна из Великобритании – заключали договор займа на сотни миллионов долларов.
Поручителем по нему выступали российская компания и житель какого-нибудь крошечного села в Молдове.
Займы существовали только на бумаге, а когда приходило время платить по ним, британская фирма обращалась в молдавский суд, чтобы взыскать деньги с «должника» или поручителей.
По решению суда российские фирмы переводили «долг» на счета приставов в молдавском Moldindconbank, а оттуда они перечислялись на счета зарубежных компаний в латвийском Trasta Komercbanka.

Что изменится

В феврале финансовая разведка США обвинила латвийский банк ABLV в предоставлении услуг по отмыванию денег и в обходе санкций в отношении Северной Кореи. После этого вкладчики вывели из банка около €600 млн. Сейчас ABLV подлежит ликвидации по решению ЕЦБ.
Вкладчики разбегаются и из других банков: из Norvik banka, совладельцем которого является российский банкир Григорий Гусельников, вывели не менее €43 млн, а лидером по оттоку стал банк Rietumu, который на днях отказался проводить расчеты нерезидентов в долларах.

Латвийские власти после февральского доклада говорят о решимости очистить финансовый сектор.

«В ближайшие годы объем бизнеса нерезидентов в Латвии сильно уменьшится», – уверяет министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола. Десятку банков, по ее словам, придется изменить свои бизнес-модели.
Как именно власти заставят их отказаться от обслуживания иностранцев – пока неясно. Зато известно, что Латвия уже готовит законопроекты, которые должны будут упростить процедуру отзыва лицензии, если есть подозрения в незаконных операциях.
Многие латвийские банки уже декларируют, что открывают счета только резидентам «реальных» оффшоров (из тех юрисдикций, где есть требования по отчетности) и только тем компаниям, у которых есть подтвержденный офис и сотрудники. Скоро это может стать обязательным требованием ко всем – Латвия готовит соответствующий законопроект, пишет Forbes.

Что мне с этого?

Латвия была «окном в Европу» для российского капитала. Но им пользовались не только для отмывания «грязных» денег – европейские банки часто более охотно сотрудничают с клиентами, средства которых приходят не из России. Теперь российскому капиталу нужно будет искать новые выходы.

Анастасия Стогней