ЦБ объявил кампанию по борьбе с обналичкой через рестораны и автосалоны

У кампании ЦБ против отмывания появилась новая цель — автосалоны, магазины и оптово-розничные рынки, которые бизнес стал использовать для обналички вместо банков. ЦБ направил банкам письмо с рекомендацией пристально следить за их работой и блокировать счета при малейших подозрениях.

Детали

Вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать для обналичивания денег автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом, сообщил Центробанк в начале октября банкам в специальном письме (с ним ознакомились «Ведомости»).
Схему ЦБ в письме описывает так: компании получают за проданные товары или услуги наличные, но вместо инкассации продают их «третьим лицам — заказчикам наличных денег». Заказчики оплачивают полученное переводами на счета технических компаний, которые транзитом переводят деньги на счета продавцов наличности. Один из признаков «транзитности» операции — различные основания при зачислении денег техническим компаниям и их последующем списании. С какой наценкой работают продавцы наличных, ЦБ не уточняет, но специалист по обналичке сказал «Ведомостям», что рыночная стоимость неучтенного кэша сейчас составляет 12%.
«Обналичка действительно активизировалась, мы сталкивались с попытками сделать это через автосалоны и турфирмы. Более того, наблюдались попытки обналички в принципе понятными и белыми компаниями, которые решили получить таким образом дополнительный доход», — говорит сотрудник банка из топ-50.
Побочный бизнес ресторанов и автосалонов по обналичке работает уже несколько лет: именно из-за него многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 году. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%. Схема расцвела в результате успехов государства в борьбе с банковской обналичкой. В марте зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что ставка за обналичивание в России выросла до 17%, и этот бизнес стал нерентабельным.
ЦБ обратил внимание на схему еще в начале этого года: через крупные банки, которые в третьем квартале 2018 года начали пристально следить за такими транзакциями, она уже не работает, но перетекла в другие кредитные организации, которые еще не скорректировали свои «противолегализационные процедуры», пишет регулятор в письме. С четвертого квартала этого года ЦБ будет учитывать объемы таких операций при формировании оценки работы банка по противодействию отмыванию денег.

Контекст

За 2017 год (последние данные) банки провели сомнительных операций на 422 млрд рублей, из которых на незаконное обналичивание пришлось 326 млрд. Больше половины операций по обналичиванию пришлось на физлиц и ИП. 38% транзитных операций используется для последующего обналичивания, подчеркивал ЦБ.
Как The Bell писал в пятничной итоговой рассылке, борьбой с отмыванием денег сейчас занялись сразу несколько госструктур. В частности, по рекомендации ЦБ банки начали повышать тарифы на перевод денег со счетов ИП на счета физических лиц.
В администрации президента думают об ужесточении антиотмывочного законодательства (в частности, чиновники хотят прописать в законе возможность конфисковать выведенные за границу деньги), а ФНС на прошлой неделе получила возможность следить по отдельности за расчетными счетами и вкладами граждан — теперь несоответствие между доходами и размерами вкладов может стать поводом для проверки.

Что мне с этого?

Во-первых, если вы задавались вопросом, почему некоторые рестораны так неохотно принимают карты, теперь на него есть фактически официальный ответ. А во-вторых — можем только повторить: в условиях, когда против отмывания денег борется не только ЦБ, а все российское государство, к любым схемам налоговой оптимизации, даже более легальным, надо подходить с крайней осторожностью.

Артем Губенко