Откуда деньги: банки нашли новый повод для блокировки счетов по антиотмывочному закону

У клиентов банков возникли новые проблемы с антиотмывочным законом. Теперь банки при выводе денег, поступивших со вклада в другом банке, требуют объяснения происхождения денег и пояснения о том, как клиент их планирует потратить, пишут «Известия» со ссылкой на клиентов Сбербанка и МКБ.

Истории клиентов

• «Известия» рассказывают историю клиента, который вывел через Сбербанк деньги, накопленные на депозите в другом банке (в каком именно, не уточняется). Через неделю после снятия денег Сбербанк потребовал документы об их происхождении и о том, как они были потрачены, и заблокировал клиенту счет. Клиент предоставил документы. Банк сообщил, что на решение о дальнейшей судьбе счета понадобится три недели.
• Другой клиент открыл вклад в МКБ, переведя на него деньги со счета в МСП Банке. После открытия депозита в МКБ банк затребовал у клиента объяснение о происхождении вложенных денег и письменное пояснение о том, как он планирует их использовать. Теперь клиент опасается блокировки счета.

Банки блокируют счета предпринимателей и компаний при подозрительных операциях по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ. По закону банки должны проверять все операции от 600 тысяч рублей. Но ранее они редко проявляли интерес к вкладам, отмечают «Известия».

Что говорят в ЦБ

• «При выявлении необычных операций банк в соответствии с законодательством обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств. Информация о критериях необычных операций ЦБ находится в публичном доступе. Но пороговые суммы операций и критерии отбора, применяемые банками, не могут раскрываться в силу законодательных требований», — сказали The Bell в ЦБ.
• Представитель ЦБ отметил, что документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации.

Что делать, если счет заблокирован

• Если счет заблокирован, пакет документов для его разблокировки индивидуален для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или договоры дарения.
• В апреле 2019 года Минфин представил поправки в антиотмывочный закон, разработанный по поручению президента от 11 апреля 2018 года. Предлагается исправить пункт 11 закона так, чтобы банки смогли заблокировать операции клиентов только при одновременном наличии двух условий: клиенту присвоен наивысший уровень риска и имеются данные (а не подозрения, как в текущей версии), указывающие на возможное отмывание денег или финансирование терроризма.