Достаточность капитала банка «Восточный» достигла «критически низкого» уровня

Банк «Восточный» доначислил резервы на 5 млрд рублей согласно предписанию ЦБ от 29 мая. Но, как стало известно The Bell, это поставило под удар нормативы достаточности капитала банка. Об этом говорится в письме, которое и.о. предправления банка Александр Нестеренко отправил членам совета директоров «Восточного» 13 июня (копия письма есть у The Bell).

Что случилось. Только вчера стало известно, что 29 мая ЦБ рекомендовал банку «Восточный», из-за конфликта вокруг которого началось громкое дело Baring Vostok, доначислить резервы на 5 млрд рублей (подробно об этом читайте здесь). Банк выполнил предписание, но это поставило под угрозу выполнение «Восточным» нормативов ЦБ по достаточности капитала, следует из письма Нестеренко. В Baring Vostok подтвердили его получение. На запрос The Bell в самом банке и в компании «Финвижн» второго совладельца «Восточного», Артема Аветисяна, на момент публикации не ответили. Пресс-служба ЦБ отказалась от комментариев.

Что в письме. Уже на 13 июня банк полностью отразил резервы, предписанные ЦБ, пишет Нестеренко. По его словам, пока все обязательные нормативы соблюдены, а с учетом динамики прибыли банка запас по нормативам достаточности капитала будет расти — до 1 млрд рублей на конец второго квартала, до 2,5 млрд рублей — на конец третьего и до 4 млрд рублей по итогам года. Но финансовое положение «Восточного» может легко пошатнуться, поэтому Нестеренко в своем письме просит представителей акционеров поддержать финансовую устойчивость банка в любой форме: «проведение эмиссии, взносы акционеров, выкуп активов с текущим резервом в 100%».

Риски. Нестеренко подробно описывает, что грозит банку в случае наступления любой из возможных «нештатных ситуаций». О рисках предупреждал в своем последнем предписании (есть у The Bell) и ЦБ.

• «Доформирование резерва в указанном объеме приведет к снижению капитала на 38% и нарушению нормативов его достаточности. Это — основание для мер по предупреждению банкротства и для назначения временной администрации», — сказано в предписании ЦБ.
• Нестеренко предупреждает: если произойдет нештатная ситуация, банк нарушит нормативы достаточности капитала «со всеми вытекающими негативными последствиями для финансовой устойчивости банка».
• В числе таких ситуаций он называет непогашение кредита «группой Зыкова» (подробно о кредитах, к которым возникли претензии к ЦБ, мы писали тут), новые предписания ЦБ по дорезервированию и пересмотр регулятором величины резервов по еще одной группе кредитов (в письме они названы «кредитами группы Бакулина»).
• Вероятность возникновения таких нештатных ситуаций существенно возросла вследствие целого ряда обстоятельств, отмечает в письме Нестеренко.

Об этом говорят. По закону, если банк в течение нескольких операционных дней подряд нарушает нормативы — это могут быть нормативы достаточности капитала, ликвидности и так далее, за этим следует ряд мер вплоть до отзыва лицензии, говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Как минимум часть более мягких мер регулятор к «Восточному» уже применил, напоминает она: например, банку временно запрещено наращивать объем вкладов. «Это делается для того, чтобы банк не мог включить так называемый “пылесос вкладов”, когда ставки резко поднимаются, потому что таким образом банки привлекают средства граждан для решения своих проблем с ликвидностью», — поясняет она.

Откуда деньги. За счет чего «Восточный» доначислил резервы в столь короткий срок — неясно. На 1 мая максимально доступный резерв у банка был 2,7 млрд рублей, говорил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов «Ведомостям». Он допускал, что доначисление стало возможно либо за счет вливания со стороны акционеров, либо из-за досрочного погашения большой части портфеля. Вопрос — была ли это рыночная продажа или переуступка прав требований, указывал Беликов.

• На самом деле банк доначислил резервы за счет прибыли и максимального высвобождения капитала, уверяют два собеседника The Bell, близких к разным сторонам конфликта вокруг «Восточного». По словам одного из них, речь идет об отказе от гарантийного бизнеса, ускоренной амортизации корпоративного портфеля и продаже ценных бумаг. Инвесторов со стороны действующие акционеры не привлекали, говорит собеседник The Bell.