Волшебная бумажка: как работает обнальная схема из дела «Тинькофф банка»

Как выяснил The Bell, схему, которую мошенники использовали в нашумевшем деле с кражей 5 млн рублей из «Тинькофф банка», Росфинмониторинг относит к трем самым популярным способам обналичивания. А еще с ее помощью можно украсть деньги практически из любого банка.

Что случилось

В начале ноября «Тинькофф банк» оказался в центре громкого скандала, когда его сотрудник выдал свыше 5 млн рублей по якобы поддельным документам - речь об удостоверении Комиссии по трудовым спорам (КТС). Саму историю мы подробно описали здесь. Сейчас ее расследуют правоохранительные органы.

КТС стали головной болью для банков задолго до истории в «Тинькофф банке», но в последнее время схему с использованием этого документа, по всей видимости, стали использовать чаще. По крайне мере, в августе 2019 года Росфинмониторинг в своей справке назвал ее в числе трех самых популярных схем обналичивания (справка есть у The Bell, в Росфинмониторинге от комментариев отказались). В начале 2019 года об обнаружении «новой обнальной схемы» с использованием удостоверений КТС сообщил и Минюст (там не смогли оперативно ответить на вопрос The Bell). ЦБ тоже выявляет сомнительные операции на основании удостоверений КТС, заявили The Bell в пресс-службе регулятора, но объемы этих операций ЦБ называет небольшими.

Что такое КТС

Это орган, который создают в компании, когда сотрудники и работодатель не могут мирно договориться о выплате зарплаты. Создание КТС и ее работа регулируются трудовым законодательством. По нему, в КТС входят только сотрудники компании: половину участников комиссии назначает работодатель, половину – сами работники. Комиссия может принять решение и выдать удостоверение, по которому уполномоченное лицо получит деньги со счета компании.

Получивший удостоверение КТС сотрудник может принести его напрямую в банк, где открыт счет организации, или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), после чего приставы должны направить в банк исполнительный лист. Банк по этим документам обязан исполнить требования о взыскании денежных средств.

Плюсы для мошенников:

Банки обязаны выдавать деньги по удостоверению КТС: это исполнительный документ и он имеет ту же силу, что и приказ суда. В противном случае ему придется выплатить штраф – 50% от суммы, указанной в удостоверении, но не больше 1 млн рублей, объясняет адвокат Forward Legal Данил Бухарин.
Ответственность за необоснованное списание средств тоже ложится на банк. ЦБ рекомендует им тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед списанием средств, но закон отводит на это не более 7 дней.
Единой базы удостоверений КТС нет (в этом их отличие от других исполнительных документов), а значит банку довольно сложно вычислить мошенников, которые используют схему регулярно. Проверить исполнительные документы банк может только одним способом – обратившись туда, где их выдали, или в суд (это прямо следует из письма ЦБ от 2014 года). В случае с удостоверениями КТС сотрудник банка по сути может обратиться только к гендиректору выдавшей его фирмы или к приставам.

Единого стандарта для банков нет, поэтому они по сути должны исходить из здравого смысла. «Понятно, что если у небольшого предприятия с оборотом в несколько десятков тысяч рублей в месяц вдруг возникает КТС на несколько миллионов рублей, должны возникнуть сомнения в огромной задолженности», – говорит партнер, и руководитель практики «Корпоративное право и M&A» коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

Как работает схема

Поддельные удостоверения КТС и другие исполнительные документы стали пользоваться популярностью у мошенников после того, как ЦБ начал активно бороться с обналичкой, а закон о противодействии отмыванию средств (115-ФЗ) ужесточили.

Вот суть схемы по версии Росфинмониторинга: в номинальной организации (часто она существует не больше полугода и не ведет реальной деятельности) создают искусственную задолженность по зарплате и комиссию по трудовым спорам (в нее входят работники и представители работодателя, которых назначает руководитель компании). Работники подают в комиссию заявления с требованием выдать зарплату, и если она дает добро, а работодатель не платит сам – несут в ФССП или банк должника. Деньги обналичиваются.

В банках начали появляться счета с входящими операциями на миллионы рублей, а из исходящих операций были только переводы по исполнительным листам. Но даже к такому счету у банка вряд ли возникнут формальные претензии, поскольку контрагентом выступает вызывающая доверие организация – суд, ФССП, ПФР. Банк не может отказать в такой операции, даже если ее основания вызывают вопросы, – рассказывает замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. Знаменитая «молдавская прачечная» тоже была построена на исполнительных документах: с помощью судебных решений банки вывели за рубеж миллиарды долларов.

История с «Тинькофф банком» – не единственный известный пример обнала с помощью КТС. В июле 2019 главного судебного пристава Пермского края Игоря Кожевникова задержали за помощь обнальщикам с выводом денег из банков по поддельным удостоверениям КТС (мошенники приносили их приставам, те мгновенно признавали их действительными, а Кожевников за свои услуги получал взятки).

Что еще важно знать

Мошенники научились использовать поддельные КТС не только для обналичивания, но и для кражи средств со счетов юрлиц, выяснил The Bell. Десятки, если не сотни таких историй можно найти на профильных форумах. Во многих из них описывается одна и та же схема: мошенники подделывают удостоверения КТС от имени несуществующих филиалов московский компаний – часто краснодарских или крымских, рассказывают пользователи форума о регистрации юрлиц Regforum.ru.

Весной прошлого года пользователь Банки.ру пожаловался, что на счету его компании заморозили почти миллион рублей по удостоверению КТС, деньги должны были списать в пользу людей, которых он не знал и которые не были сотрудниками его компании. Но все закончилось хорошо – банк провел проверку и списывать деньги не стал.
Владельцу одной московской компании, которая покупает фрукты оптом и продает небольшим магазинам, повезло меньше. В феврале 2018 года он обнаружил, что с его счета в Сбербанке пропали 6,5 млн рублей, рассказал The Bell адвокат пострадавшего Тимур Алиев. Довольно быстро выяснилось, что мошенники сменили гендиректора компании по поддельному протоколу общего собрания акционеров и организовали «филиал» компании в Курске. Сам филиал, задолженность перед шестью его подставными сотрудниками и удостоверения «собранной» ими КТС существовали только на бумаге. Тем не менее, «сотрудники» обратились с ними в отдел судебных приставов Курска, и пристав направил в банк исполнительные листы. Как итог – 6,5 млн рублей со счета в Сбербанке утекли на депозит ФСПП в Курске, откуда деньги должны были перечислить «сотрудникам».

Адвокат Алиев обратился в Ленинский районный суд Курска, но тот нарушений не заметил (при том, что компания не вела в Курске никакой деятельности). К счастью, рассказывает адвокат, это решение удалось оспорить в областном суде. Тот постановил принять обеспечительные меры – и деньги были заморожены на счете приставов, затем суд сначала признал недействительными выданные приставами исполнительные листы, а потом и сами удостоверения КТС. Деньги в итоге удалось вернуть, сейчас в Москве расследуют уголовное дело по факту покушения на мошенничество.

Интересная деталь: деньги на счету предпринимателя перед тем, как их попытались украсть, долгое время были без движения, так как его основной счет был открыт в другом банке. «Это могло привлечь внимание сотрудников банка, которые рассказали о нем мошенникам. Осуществить такую схему без сговора мошенников с судебными приставами или судом, который выносит судебные приказы по заведомо ложным документам, невозможно», – рассуждает Алиев.

Владелец еще одной московской компании рассказывает похожую историю: на счете его фирмы без движения лежало около 6 млн рублей. О том, что средств там больше нет, предприниматель узнал постфактум, когда большую часть денег уже сняли с карт в банкоматах Владимира. Схема была точно такая же: у компании сменили гендиректора, собрали подставную комиссию по трудовым спорам и через ФССП потребовали от банка денег по ее удостоверениям. Как выяснилось позже, обратившиеся в КТС «сотрудники» не знали о своем участии в схеме: банковские карты им открыли по украденным копиям паспортов. Владелец компании добился возбуждения уголовного дела, но не верит в его успех, поскольку никого из подозреваемых даже не допросили.

В историях, когда владельцы счетов пытаются доказать, что банк списал деньги неправомерно, банкам обычно удается убедить суд, что удостоверение КТС не вызвало у них подозрений, поскольку соответствовало всем формальным требованиям, говорит Бухарин из Forward Legal.

Что дальше

Банкиры начали бить тревогу еще в 2016 году, рассказывает сотрудник банка из топ-20. Дискуссии о КТС «время от времени поднимаются на протяжении последних двух лет», говорит представитель «Тинькофф банка» и добавляет, что решать проблему надо законодательно. После истории с “Тинькофф” тему решили обсудить на круглом столе Национального совета по финансовому рынку (НСФР) в начале ноября, рассказал замруководителя совета Александр Наумов. На встрече банкиры хотят добиваться поправок в законопроекты о принудительном порядке выплаты зарплаты работникам – они были внесены в Госдуму 17 июля 2019 года.