Как сэкономить на выплате кредита?

Кредитование – это всегда дополнительные траты. Берется сумма 50 тыс. рублей, возвращается уже 55. Остаться от кредита в плюсе невозможно, в любом случае придется платить проценты, но есть способы сэкономить на их возврате.

Какие, расскажут экономисты.

Кредитная карта с грейс-периодом

Если планируется покупка на небольшую сумму (примерно 50-70% от заработной платы), лучше всего взять кредитную карточку с льготным периодом. Такую услугу предлагают практически все банки. В течение льготного периода, который обычно составляет 55 суток, заемщик не платит банку проценты. Если до окончания грейс-промежутка клиент вернет долг целиком, то микрозаймы онлайн фактически превратятся в рассрочку. Никаких переплат, но есть два нюанса:

Обязательно нужно уточнять начало отсчета грейс-периода. В одних банках это момент активации карты, в других – дата совершения покупки. Если ошибиться с расчетами, процент все же придется платить. А у кредитных карточек это в среднем 25% годовых.

Дополнительные затраты все же присутствуют – необходимо оплатить выпуск и обслуживание карты. Обычно сумма годового обслуживания не превышает 1000 рублей.

Рекомендуется сравнить карты с бессрочным периодом при помощи специальных сервисов. Некоторые банки устанавливают более длительный грейс период: 60, 70 и даже 100 суток.

Рефинансирование кредита

Кредит уже оформлен, но оказалось, что в другом банке ставка по сходной программе значительно выгоднее? Долг можно перевести в другое учреждение. Для этого следует пройти процедуру рефинансирования. В ее ходе один банк выкупает долг у другого, и теперь заемщик отчисляет ежемесячные платежи уже ему. Ставки по кредитам постоянно меняются, происходит не только постепенный рост, в определенные месяцы отмечаются и отрицательные скачки. Так что, отслеживая предложения разных банков, вполне реально перевести кредит в другой банк и тем самым снизить ставку по ипотеке с 12% до 10%, например.

Есть существенный минус – необходимость заново проходить процедуру одобрения микрозайма на карту. Банк с более выгодными условиями потребует подтверждение платежеспособности: справку 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки. На сбор бумаг и рассмотрение заявки может уйти 1-2 месяца, так что рефинансирование выгодно только при долгосрочных кредитах.

Досрочное погашение долга

Эту систему также практикуют при больших кредитах. Заемщики, которые приобрели через банк квартиру или машину, стремятся помимо ежемесячного платежа отдавать дополнительную сумму. Допустим, положенный платеж – 20 тыс., а клиент отдает 25 тыс.

Пример, который показывает, почему это позволяет сэкономить

Андрей взял автокредит на сумму 300 тыс. рублей на 24 мес. под ставку 20% годовых. Если бы он платил согласно стандартной схеме, то в итоге отдал бы банку 420 тыс. Переплата – 120 тыс., ежемесячный платеж – 17,5 тыс. рублей.

Андрей понял, что может выплачивать долг быстрее. Вместо 17,5 тыс. он ежемесячно отдавал 30 тыс. рублей.

Спустя 12 мес. общая сумма отданных средств составила 360 тыс. рублей. Этого хватило, чтобы погасить все тело кредита (300 тыс.) и проценты, набежавшие за год (60 тыс.). Долг оказался погашен.

Выгода от досрочного погашения – 60 тыс. рублей.

Не следует думать, что, если платить вдвое больше ежемесячного платежа, можно будет затем не платить в течение одного месяца. График платежей остается прежним.

Источник - https://microzaim-online.ru/