С началом учебного года дан старт новой государственной инициативе – образовательному кредиту с расширенной господдержкой. Повышение доступности высшего образования выявляет нерешенные проблемы: трудоустройство молодых специалистов, рост цен на обучение и сокращение бюджетных мест.

Много лет банки предлагают образовательные кредиты, но прежде это не было особо востребовано из-за высокой стоимости денег и сложностей получения. На июньском совещании «О ситуации в системе образования в условиях распространения новой коронавирусной инфекции» президент России велел повысить привлекательность образовательного кредитования. И с конца августа кредиты по новым правилам начал выдавать Сбербанк, на данный момент – единственный оператор, имеющий на это право.

Сбалансированное предложение

Условия выдачи образовательного кредита стали заметно лучше: ставка снизилась с 8,5% до 3%, меньше инфляции; максимальный срок выплаты вырос с 10 до 15 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи. Студент может взять кредит без поручителей и залога, погасить его досрочно и без комиссий, а льготный период кредитования вырос с трех до девяти месяцев, чтобы после выпуска не спеша подыскивать подходящую работу.

Директор Центра экономики непрерывного образования ИПЭИ РАНХиГС Татьяна Клячко:

– Пандемия сыграла значительную роль: многие студенты, которые учатся на платной основе, потеряли подработку, и для них стало проблематично оплачивать обучение. Часть студентов-бюджетников, которые учились в других городах и жили в общежитиях, столкнулись с нехваткой денег на оплату того, что называется сопутствующими расходами при получении высшего образования. Долгосрочное решение проблемы потребовало перейти к выдаче образовательных кредитов по низкой (очень низкой для России) ставке.

В ближайшие два года из-за антикризисных мер расходы на проект «Образование» снизятся на 14 млрд руб. Образовательный кредит перекладывает оплату на студента, то есть позволяте сэкономить бюджетные деньги.

В 2019 г., по оценке Сбербанка, средняя сумма образовательного кредита (ещё по прежней, высокой ставке) составляла 106 000 руб., а средняя стоимость обучения – 70 000 руб. за семестр. Заемщики предпочитали такие специальности, как юриспруденция, экономика и лечебное дело, а наибольшей популярностью пользовались НИУ ВШЭ, РАНХиГС, РУДН, МГУ и РЭУ имени Плеханова.

Снижение ставки образовательного кредита может увеличить долю абитуриентов, которые идут учиться именно в тот вуз и на ту программу, которая их привлекает. Теперь в случае недобора баллов на бюджетное отделение и отсутствие собственных средств необязательно переключаться на более доступный по баллам ЕГЭ вариант.

Образовательный кредит в большей степени призван способствовать повышению качества образования, но не обязательно - качества жизни.

На весах – диплом и доход

В западных странах образовательные кредиты более чем популярны. Национальное бюро экономических исследований США опубликовало доклад, согласно которому повышение государственных ассигнований на образование, в том числе на образовательные кредиты, ведёт к тому, что выпускники потребляют больше, получают более дешевые кредиты, живут в богатых районах и имеют лучшие суммарные показатели жизненных результатов. Около половины американских студентов учатся в университетах за счет образовательных кредитов и считают расходы на их обслуживание выгодной инвестицией.

В России наличие высшего образования недостаточно четко коррелирует с повышением качества жизни. По мнению проректора Финансового университета при правительстве Александра Сафонова, молодежь пришла к пониманию, что инвестиции в высшее образование не обязательно приносят нужный результат.

Эту мысль подтверждает исследование HeadHunter – получение диплома в России не гарантирует хороший заработок и престижную должность: более 40% получивших высшее образование не работают по специальности, и чаще всего это связано с низкой зарплатой.

Директор по внутренним исследованиям и академическому развитию студентов Высшей школы экономики Иван Груздев, наоборот, уверен, что образовательный кредит можно рассматривать как вполне разумную инвестицию:

– Зарплаты выпускников ведущих вузов в среднем выше на 25-30%. Наши ежегодные опросы выпускников Вышки показывают, что уже через полгода после выпуска уровень трудоустройства достигает 95%.

В РАНХиГС же предупреждают:

– Выпускнику придется гасить образовательный кредит независимо от успешности трудоустройства. Вопрос только в том, что образовательный кредит со ставкой 3% вводится в период экономической турбулентности и мы не знаем, когда хорошая работа появится.

Получившие кредит студенты попадают в замкнутый круг: обязательства подталкивают к подработке, а это чревато снижением успеваемости. Из плюсов – повышается мотивация к учебе, хотя бы потому, что в случае отчисления заемщик разом лишается преференций: кредит придется выплачивать по ставке в 13,39% и без прочих льгот.

Успей занять стул

Высшее образование благодаря дешевому образовательному кредиту становится более доступным. В перспективе – ускоренный рост стоимости учебы за счет наплыва платежеспособных абитуриентов. Это укладывается в общий тренд. По данным Росстата, те самые 70 000 руб. за семестр, которые в 2019 г. стоит обучение в вузах, – это на 19% больше, чем в 2018 г. Казалось бы, чем больше внебюджетных студентов зачисляет вуз, тем дешевле становится обучение, но ограничителем выступает закон: цена платного места не может быть ниже цены бюджетного.

Это, в свою очередь, может способствовать дальнейшему сокращению бюджетных мест – для экономии госбюджета. В докладе правительства о политике в сфере образования, представленном Федеральному собранию, говорится, что число бюджетных мест в вузах России к 2024 г. сократится на 17% по сравнению с 2019 г., а абитуриентов станет больше на 15%, поэтому шансы получить высшее образование за счет государства значительно уменьшатся. Тогда как в государствах типа Франции или Германии бюджетные места составляют 80–90% от общего числа.

В 2020 г. цены на обучение законодательно заморожены на уровне 2019 г., а количество бюджетных мест незначительно увеличено. А после пандемии рынок получит волну кредитных выпускников, рассчитывающих на хорошую работу.

Доступный кредит выявил цену образования