Смартфоны в аренду и рассрочка на всё: как пандемия изменила рынок кредитования в России
В январе-сентябре 2020 года в России было выдано на 26,6% меньше потребительских кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (10,46 млн против 14,27 млн). Самым пострадавшим сектором считается POS-кредитование – выдача займа в торговой точке: по сравнению с прошлым годом POS-кредитов с начала 2020 года было выдано почти на 30% меньше. Причины очевидны – во время карантина потенциальные покупатели сидели дома. И это быстро сподвигло банкиров на внедрение новых технологий.
Новая норма
Если раньше POS-кредитование было преимущественно доступно для крупных покупок вроде телевизора и плиты, то сегодня с целью повысить прибыльность сегмента оно предлагается едва ли не во всех магазинах и практически на любые приобретения. Абонементы на фитнес, образование, медицинские услуги (опцию предложил «СитиБанк»), покупка товаров для дома или дачи. Тренд на POS-кредитование связан с усилением потребительского настроения и снижением стремления накопить средства, и в то же время экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.
Однако курс рынка постепенно меняется: POS-кредитование в классическом виде уходит в сторону. Ритейлеры все активнее осваивают программы рассрочки как метод повышения прибыльности бизнеса, дополняя их соответствующими банковскими картами: популярная «Халва» от «Совкомбанка», ее аналог от «Хоум Кредит». В отличие от кредитки они позволяют платить в рассрочку и за продукты, обед в кафе, заправку на АЗС, а средний беспроцентный период составляет 4–5 месяцев против 2. Дальше карты рассрочки начали предлагать и продовольственные сети: например, так сделали X5 Retail Group («Перекресток», «Пятерочка») совместно с «БКС Банком». Укрепление этого тренда связано со снижением покупательной способности россиян – в 2019 году 24% заявили о том, что сокращают траты на еду, а в целом экономить вынуждены 83%.
Сегмент POS-кредитования из-за пандемии рискует претерпеть изменения: несколько месяцев изоляции сначала убили спрос на него, потом чуть выровняли картину за счет отложенного спроса, но все же сместили акценты в сторону онлайн-продуктов. Люди не могли совершать покупки в привычном формате, были вынуждены делать это дистанционно, и это показало необходимость работать над электронными решениями рассрочки. Тем более что онлайн открывает возможности перед финансовой организацией, позволяя быстрее и эффективнее оценивать потенциального клиента.
«Бизнес, продажи, маркетинг, коммуникация быстро уходят в онлайн. На рынке все больше участников, у которых есть большой объем данных, которые помогают понять род деятельности клиента, его платежеспособность, устойчивость его бизнеса. В оценке будет применяться все больше таких данных. При этом клиент сможет сам решать, какой объем данных предоставлять. От этого будут зависеть условия предоставления продукта», – комментирует Евгения Васильева, лидер направления «Модульбанка» по разработке новых продуктов.
Более того, пандемия, заставившая организации максимально урезать расходы, может стимулировать нетривиальные решения.
Подпишитесь, чтобы прочитать целиком
Оформите подписку Redefine.Media, чтобы читать Republic
Подписаться [Можно оплатить российской или иностранной картой. Подписка продлевается автоматически. Вы сможете отписаться в любой момент.]