Мифы о микрофинансовых организациях

Рост объема микрофинансирования в России сдерживают многочисленные «страшилки», распространяемые СМИ и недобросовестными конкурентами. Отрицательный имидж формируется из-за отсутствия полной и достоверной информации о работе МФО, а также периодического появления на рынке микрозаймов неблагонадежных кредиторов, нарушающих закон. Мы расскажем, какие мифы о микрофинансовых организациях существуют и насколько они обоснованы.

Миф №1. МФО — нелегальные компании с сомнительной репутацией

Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком России. Любая структура, входящая на рынок, вносится в государственный реестр МФО и действует в соответствии с нормами законодательства. Гарантией исполнения обязательств выступает двусторонний договор, который в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. О ставках, штрафных санкциях, суммах и сроках кредитования можно узнать еще до оформления сделки.

Миф №2. МФО выдают только микрозаймы «до зарплаты»

Некоторые организации действительно работают только в таком формате. Однако на практике спектр услуг многих МФО намного шире. Это займы до 2 млн. рублей на срок до 5 лет, в т.ч. под залог ПТС, автомобиля, недвижимости. Оформить такой кредит может физическое и юридическое лицо, в т.ч. онлайн на сайте Госзайм.рф https://госзайм.рф/. Здесь можно взять заем на любые цели, под ставки ниже среднерыночных.

Миф №3. Микрозаймы — это невыгодно

Банки уделяют проверке каждого потенциального заемщика от 5 дней и более. Они запрашивают кредитную историю, требуют справки, подтверждающие платежеспособность, копию трудовой книжки. Инспекторы даже созваниваются с работодателем, выясняя, нет ли в его планах вас уволить. Если сумма дохода потенциального заемщика мала, кредитор предлагает привлечь созаемщика или поручителей.

Такая тщательная проверка позволяет банкам минимизировать риски невозврата кредита, а значит установить лояльную ставку. МФО выдают денежные средства в считанные минуты, без предоставления справок и изучения кредитной истории. Риски велики, и, соответственно, ставка будет выше, чем в банке. Если деньги нужны срочно, МФО — лучший вариант.

Изучите внимательно условия договора, оцените все плюсы и минусы, а также свои возможности. В таком случае неожиданностей, а тем более «страшных» историй о том, как МФО «обобрала» очередного доверчивого заемщика, быть не может.

Миф №4. Клиенты МФО — только малоимущие, которым нечего терять

По официальным данным Росстата в списке клиентов микрофинансовых организаций преобладают люди со средним достатком. В последние годы увеличилось количество займов, выданных юридическим лицам и ИП. Основная цель кредитов — покупка подарков, ремонт жилья, срочное лечение, поездка в отпуск и пополнение оборотных средств (для ЮЛ).

Миф №5. Цель МФО — получить сверхприбыль, загнав заемщика в долговую яму

На законодательном уровне установлен предел максимальной задолженности, которую может требовать МФО. Ограничение — двукратный размер долга. Так, если вы получили 30 тыс. рублей, независимо от просрочки, вернуть нужно будет не более 60 тыс. Компании, которые пришли на рынок надолго и всерьез, не заинтересованы в просрочках. Поэтому они готовы идти на компромисс, предлагая клиентам, оказавшимся в затруднительном положении, реструктуризацию долга, рефинансирование, заморозку процентов, кредитные «каникулы» и т.д.

По сравнению с другими странами, рынок микрофинансирования в России еще недостаточно развит, в том числе по причине финансовой неграмотности населения. МФО, как и любая другая кредитная организация, имеет преимущества и недостатки. Помните, что все особенности любого вида кредита прописываются в договоре, а вы можете их оценить еще до подписания документа.