Что делать с банковскими ограничениями для россиян в Европе, блокировка «Алросы» и отечественный App Store

Россияне, пользующиеся услугами европейских банков, столкнулись с заморозкой счетов и транзакций из-за проверок в связи с санкциями. Вариантов у них не так много

На минувшей неделе на Reuters вышел материал с заголовком «Деньги россиян за рубежом стали токсичными». В нем бывший владелец «Евросети» Евгений Чичваркин рассказал, что его счет в Швейцарии (единственный открытый на российский паспорт) заморожен. Похожие истории у нескольких состоятельных россиян, живущих за границей и имеющих второе гражданство.

На этой неделе BBC написала, что токсичны теперь любые транзакции, связанные с Россией, вплоть до переводов между собственными счетами в европейском банке на сотню евро.
Формально финансовых ограничений в ЕС для всех россиян только два: запрет на депозиты больше 100 тысяч евро и на продажу им ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля, напоминает «Коммерсант». Остальные касаются только лиц, включенных в санкционный список ЕС (сейчас в нем 559 граждан России). Однако банки, опасаясь попасть под 10%-ный оборотный штраф ЕЦБ за несоблюдение санкций, избегают новых клиентов из России, а от старых требуют подтверждения визы, вида на жительство и происхождения средств — вплоть до договоров найма. Переводы могут зависать на недели и в итоге возвращаться отправителю.
Самым жестким подходом отличился французский Societe Generale (пострадавшие даже разместили петицию о недопустимости «вопиющей дискриминации по национальному признаку»), много россиян жалуются на Deutsche Bank, меньше — на ING. Прекратил зачисление средств из России по SWIFT на счета клиентов финансовый сервис Revolut, сказали несколько источников BBC.
С ограничениями сталкивались собеседники The Bell. Сотрудник одного из западных инвестбанков рассказал, что перед «специальной операцией» и в первый ее день тремя траншами из разных иностранных банков перевел деньги на свой счет в Лондоне. Обычно перевод приходил через два дня, но на этот раз шел шесть недель из-за перепроверок всех операций, связанных с Россией и Белоруссией. Банк долго молчал, а потом позвонил с объемным опросником, в том числе о том, связаны ли деньги с попавшими под санкции лицами и компаниями, Кубой, Суданом, Ираном, КНДР, Крымом, ЛДНР или Россией, и попросил прислать все доступные документы.
По словам сотрудника одной из IT-компаний, в Швейцарии россиянам в какой-то момент запретили продавать ценные бумаги, но потом снова разрешили. Кроме того, были введены ограничения на снятие больших сумм наличных, на выдачу кредитов и кредитных карт. Переводить деньги в швейцарский банк не разрешают, но выводить их оттуда можно. Сам собеседник The Bell переводил деньги из Швейцарии в Израиль, но местный банк проводил собственную проверку три недели, а также запросил сторонний аудит.
По информации Reuters, ЕЦБ еще в начале марта выдал банкам инструкцию по тщательной проверке транзакций граждан России и Белоруссии, даже с видом на жительство, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ наличие такой инструкции отрицает, но агентство настаивает, что она есть и затрагивает интересы десятков тысяч человек.

Что делать?

Если речь о больших суммах, перевести деньги из России за рубеж можно только на свою компанию и не как заем, сказала The Bell партнер FTL Advisers Дарья Невская. Правда, для «недружелюбных» юрисдикций действует запрет на приобретение ценных бумаг, поэтому если компания новая и нужно оплатить ее акционерный капитал, это может быть проблемой, отмечает она.
Сейчас большой спрос на компании в ОАЭ, так как из юрисдикций с развитой банковской инфраструктурой это единственная страна не в списке «недружелюбных», продолжает эксперт. При регистрации компании на владельца оформляется виза резидента, которая позволяет жить в ОАЭ и решить проблему релокации для тех, кому это актуально. Но юрисдикция довольно дорогая, признает Невская.
Бюджетные альтернативы — компании в Казахстане и Армении. Их, включая банковский счет, можно открыть без выезда из России. Популярны варианты с покупкой недвижимости, но это скорее не про «перевести», а про вложить в актив в валюте. «Ряд армянских банков, насколько мне известно, сейчас блокируют деньги, которые приходят на личные счета из России, на шесть месяцев. С компаниями пока такой практики не замечено, но проблемы вскоре могут начаться, поэтому получается, что сейчас самый безопасный путь — использовать юрисдикцию ОАЭ», — говорит Невская.
Если речь о физлицах, то людям с ВНЖ в странах-членах ЕС или Швейцарии не грозит собственно заморозка счетов: «если у кого-то были проблемы и вопросы от регулятора или конкретного банка, то предоставлялись карточки резидентов и эти вопросы снимались», — говорит партнер юридической фирмы Paragon Advice Александр Захаров. Для граждан России — нерезидентов ЕС рекомендаций общего характера у эксперта нет: «надо быть готовым средства каким-то образом выводить и иметь для этого счета». Многие ушли в Сербию или в ОАЭ, отмечает он.
Пока выходцам из России остается максимально открыто взаимодействовать с банками в ЕС, предоставлять все требуемые документы и надеяться, что регуляторы четко и публично пропишут антисанкционные требования для банков, пишет «Коммерсант». Можно судиться с хорошими перспективами выиграть иск: блокировка счетов по признаку национальности все еще не имеет законных оснований.

Что еще произошло

OFAC внесла в блокирующий санкционный список SDN крупнейшего налогоплательщика Якутии, алмазодобывающую «Алросу». В прошлом году Россия экспортировала алмазов на $4,5 млрд — это заметная статья неэнергетического экспорта страны и порядка четверти мирового рынка. Кроме того, в блокирующий список попали судостроительные КБ и предприятия Объединенной судостроительной корпорации.

Из-под санкций США выведено программное обеспечение, оборудование и технологии, связанные с обменом информацией и общением в интернете. Сюда входит все относящееся к чатам, конференциям, видеосервисам и соцсетям.

Вчерашнее заявление премьера Мишустина о грозящем россиянам запрете на скачивание приложений со стороны App Store и Google Play обрастает деталями. «Коммерсант» пишет, что за право создать свою альтернативу борются «Сбер» с его SberStore, «Яндекс», который может перезапустить закрытый два года назад «Яндекс.Store», и VK. Если блокировка российских пользователей произойдет, это будет означать переосмысление всей экосистемы и сделает разумным создание российской мобильной ОС по образцу Huawei. В близкой перспективе выиграют пользователи Android — в ОС от Google, в отличие от iOS, намного проще устанавливать приложения из файлов.