Иностранные брокеры ограничивают российских клиентов. Какие возможности у них остались?

До начала «спецоперации» десятки тысяч россиян имели счета у иностранных брокеров, дающих доступ к гораздо более широкому числу инструментов по сравнению с российскими. Некоторые из иностранных брокеров с тех пор ввели ограничения на счета россиян и резидентов РФ, а внесение и вывод денег и активов теперь затруднен из-за санкций. Рассказываем, кто из брокеров дистанцировался от российских клиентов и какие возможности остались.

Эта статья была написана специально для новой рассылки Bell.Инвестиции. Подписаться на нее можно здесь.

Как повел себя Interactive Brokers

Американский брокер — один из самых популярных иностранных брокеров у россиян: число русскоязычных клиентов можно оценить примерно в 10–20 тысяч, говорит независимый администратор счетов в Interactive Brokers (IB) и администратор группы русскоязычных пользователей IB Алина Ананьева. Сколько именно среди них резидентов России, неизвестно.

Interactive Brokers, а также зарегистрированный на Мальте брокер с российскими корнями Exante раньше официально работали в России через местных брокеров (по схеме субброкеров).

Но 1 июня 2021 года Банк России впервые раскрыл перечень компаний, уличенных в нелегальной онлайн-деятельности, — в него попали и оба эти брокера. Российские инвесторы по-прежнему могут работать с этими брокерами, не находясь при этом под защитой регулятора.

22 февраля ЦБ также предложил ограничить переводы нелегальным участникам рынка.

26 февраля в группе и русскоязычном чате, посвященных работе IB, были опубликованы копии писем от IB с предупреждением о возможной блокировке доступов к счетам клиентов из России и транзакций, включая «ввод и вывод средств», писал РБК. Как стало известно The Bell, такое же письмо, к примеру, получил налоговый резидент России, не являющийся при этом ее гражданином.

По факту никаких специальных ограничений со стороны IB для его российских клиентов или тех, кто живет в России, пока нет, говорит Ананьева. Если какие-то ограничения появятся, это будет связано с прямым указанием американского регулятора, считает она. IB на запрос The Bell не ответил.

Прецеденты уже были — к примеру, в 2021 году IB заблокировал счета некоторых клиентов, входивших в свой аккаунт во время поездки в Крым, объяснив это санкциями, писал РБК. Счета были разморожены спустя три месяца после предоставления подтверждающих документов, в частности, о связях со «спорными территориями» и месте жительства.

Основная часть проблем российских пользователей сейчас связана с пополнением счетов, следует из сообщений в группе и чате. Рублевые переводы не выполняют не только попавшие под жесткие западные санкции Сбербанк и Альфа-банк, но и не попавший под них Тинькофф банк, зато Райффайзенбанк переводы осуществляет, говорит Ананьева. Это подтверждают сообщения в группах и чате. При этом рубли на счет IB переводились не через SWIFT, а переводом на счет IB в российском Ситибанке, говорит Ананьева. В банке «Тинькофф» на запрос The Bell не ответили.

С чем связана невозможность рублевых переводов на счета в IB, точно неясно, ситуация может отличаться даже в разных отделениях одного и того же банка, говорит Владимир Савенок, генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал». Некоторым клиентам, к примеру, удавалось перечислить суммы в рублях, в эквиваленте значительно превышающие $10 тысяч, отмечает он.

С апреля валютные переводы на зарубежные счета брокеров возможны в размере до $10 тысяч в месяц, и ситуация с долларовыми переводами аналогичная: российские пользователи также жалуются на невозможность валютных переводов из банков, которые не попали под ограничения работы SWIFT. Но есть несколько сообщений об удачных переводах валюты через Райффайзенбанк, а также банковские сервисы крупных российских брокеров. Одному из клиентов удалось перевести доллары из Ситибанка, говорит Савенок.

При этом с переводом ценных бумаг от некоторых российских брокеров к IB и обратно также возникают проблемы, следует из сообщений на форумах и чатах. Это связано с разной схемой, по которой брокеры работали с расчетным депозитарием СПБ биржи «Бест Эффортс Банк» («дочка» СПБ биржи), имеющим счет-депо в Bank of New York, знает представитель одного из профучастников финрынка. Некоторые брокеры открывали счета собственных депозитариев у «Бест Эффортс Банк» напрямую, и они могут переводить иностранные бумаги, другие — через Национальный расчетный депозитарий (НРД), и они перевести иностранные бумаги не могут, говорит источник. Ни биржа, ни НРД на запросы не ответили.

Из-за ограничений со стороны Euroclear (мост между Euroclear и НРД) движение бумаг, находящихся на счетах в IB, на счет российского брокера невозможно, говорит Дмитрий Леснов, руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам».

Как другие брокеры ограничили российских инвесторов

Другой популярный у российских инвесторов брокер, Exante, в начале марта запретил резидентам России прием платежей в любой валюте из любых банков, писал РБК со ссылкой на письмо, поступившее одному из клиентов. Кроме того, брокер сообщил, что будет принимать и переводить ценные бумаги, и запретил вывод средств в долларах и рублях. Один из пользователей форума для инвесторов Smart-lab в начале апреля пожаловался на отказ Exante открыть счет резидентам России.

В неофициальном разговоре сотрудники Exante предупредили, что клиенты с размером счета меньше $50 тысяч могут в ближайшее время столкнуться с ограничениями в работе, которые стимулируют их закрыть счета, в первую очередь это коснется клиентов с размером счета менее $5 тысяч, сказал The Bell один из участников рынка финансового консультирования. Хотя официальных писем клиентам на этот счет не поступало, знает он. Exante на запрос The Bell не ответил.

9 апреля о закрытии счетов российских клиентов из-за санкций официально объявил датский Saxo Bank, клиенты должны до 6 июня перевести активы и средства со счетов. Этот брокер никогда не был «народным»: минимальный размер портфеля — $10 тысяч, но из-за высоких комиссий торговать на нем было выгодно более крупными суммами, отмечает Ананьева. В Saxo Bank Reuters говорили, что клиентов-инвесторов из России у него немного. Многие заранее позаботились о втором паспорте или резидентстве, считает Ананьева.

Какие зарубежные брокеры открывают счета россиянам

Россияне, которые столкнулись с ограничением счетов у иностранных брокеров, сейчас ищут новые варианты для перевода денег и активов к другим брокерам, в том числе за рубежом, следует из групп и чатов.

IB сейчас открывает счета россиянам, отмечает Ананьева. Для открытия счета необходимо указать налоговое резидентство, ввести уникальный номер налогоплательщика (российский ИНН или его иностранный аналог) и подписать форму W8-BEN, которая подтверждает, что клиент не является плательщиком налога в США. Это позволит снизить размер налоговой ставки по дивидендам и купонам американских бумаг для резидентов стран, у которых с США заключено соглашение об избежании двойного налогообложения (посмотреть этот список можно здесь). Кроме того, необходимо в течение месяца известить налоговую об открытии счета, а также отчитываться перед ней ежегодно по форме 3-НДФЛ.

Также будет необходимо подтвердить место проживания за рубежом (можно приложить выписку из банка, где указан адрес, но лучше, чтобы она не была «пустой»), говорит Ананьева. В теории, если подтвердить иностранное резидентство, шансы на блокировку счетов в случае американских санкций снижаются, говорит она. Для клиентов Saxo Bank подойдет только ВНЖ в Евросоюзе, знает эксперт.

Найти другого иностранного брокера, который откроет счет россиянам, непросто — к примеру, азиатские брокеры Tiger brokers, Futu и Webull счета не открывают, говорит Савенок. Пока остается надеяться, что IB не ограничит работу российских инвесторов, отмечает он.

Сейчас активно привлекает российских клиентов зарегистрированный в Белизе Freedom Finance, который также имеет лицензию и в России, однако юрисдикция, в которой он находится, представляется достаточно рискованной, говорит Савенок.