«ТИ Россия» представляет исследование черного рынка «номиналов» в криптофиатных сервисах

Новое исследование «Трансперенси Интернешнл — Россия», первое с момента возобновления нашей работы как чаптера Transparency International в изгнании, — о способах анонимного перевода криптовалют в фиатные деньги.

«Трансперенси Интернешнл — Россия» обнаружила черный рынок верифицированных аккаунтов в системах криптофиатных переводов, которые позволяют вывести деньги анонимно из России в Великобританию и Евросоюз. Чтобы подробно изучить, как работает этот рынок, аналитики «ТИ Россия» связались с продавцами таких аккаунтов под видом потенциальных покупателей.

Нас интересовали аккаунты, зарегистрированные продавцами в одной из систем криптофиатных переводов, а именно Wirex — британской компании и заметного игрока на рынке криптофиатных услуг. Wirex предоставляет сервис переводов из криптовалюты на фиатные (традиционные) банковские счета с возможностью выпустить банковскую карту. Таким образом, покупка верифицированного пользовательского аккаунта в этой системе на черном рынке делает возможным использование сервиса для анонимных переводов незаконно полученных средств из криптовалют в фиатные деньги и обход процедур проверки клиентов.

Как показало исследование, процесс покупки верифицированного аккаунта, несмотря на свою нелегальность, прост и позволяет обеим сторонам сделки сохранить анонимность. Находящиеся в продаже аккаунты зарегистрированы на имя граждан стран — членов Евросоюза, граждан Украины, а также украинских беженцев с видами на жительство в странах ЕС, и цена находится в диапазоне 30–220 долларов США.

Продавцы аккаунтов передают покупателям фото документов номинальных владельцев аккаунтов, а также фото- и видеоподтверждения их личности. Также, чтобы снизить риски блокировки проданных аккаунтов со стороны антиотмывочных служб сервисов, номиналы могут оставаться на связи с продавцом и после продажи аккаунта.

Поставщики аккаунтов готовы поставлять их большими партиями в количестве до 60 в неделю. Это создает возможность для смурфинга (smurfing) — практики отмывания денег, при которой большие суммы разбиваются на транзакции меньшего размера, чтобы избежать внимания антиотмывочных регуляторов.

Средняя величина поступлений на USDT-кошелек, используемый одним из продавцов, составила 95 088 долларов США в месяц. В теории это равноценно сотням, если не тысячам, продаж аккаунтов ежемесячно. Исследование «ТИ Россия» демонстрирует уязвимости в финансовой системе, дающие злоумышленникам возможности интегрировать незаконные доходы в традиционную банковскую систему через криптовалюты. Основываясь на наших выводах, мы предполагаем, что Wirex и другим провайдерам криптофиатных переводов следует ужесточить свои процедуры мониторинга, что может позволить выявлять потенциальных номиналов и передавать информацию о них органам финансовой разведки соответствующих стран. Мы также рекомендуем органам антиотмывочного надзора и правоохранительным органам Соединенного Королевства и Европейского союза плотнее взаимодействовать в противодействии угрозам, которые возникают при использовании зарегистрированных на номиналов аккаунтов в криптофиатных сервисах.

Кроме того, «ТИ Россия» изучила работу Wirex и выяснила, что, несмотря на наличие в его структуре холдинговой компании, базирующейся в Соединенном Королевстве, и на то, что работа сервиса как учреждения электронных денег регулируется британским Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA), Wirex в настоящий момент не зарегистрирован FCA как компания, работающая в сфере криптоактивов (crypto asset company). Согласно информации на сайте Wirex, его операции с традиционной валютой в Европейской экономической зоне обеспечивает UAB Wirex, компания из Литвы, действующая как уполномоченный дистрибьютор литовской компании UAB Payrnet — эмитента электронных денег (e-money institution). В феврале 2023 года Банк Литвы инициировал против UAB Payrnet расследование в связи подозрениями в грубом и систематическом нарушении законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а в июне того же года Банк Литвы отозвал у UAB Payrnet лицензию эмитента электронных денег в связи с серьезными, систематическими и многочисленными нарушениями законов. Мы считаем, что надзорным органам по борьбе с отмыванием денег Великобритании и ЕС следует более пристально изучить работу Wirex.

Читайте полную версию нового доклада «Трансперенси Интернешнл — Россия» «Анонимность на продажу: процветающий рынок криптофиатных номиналов» (Anonymity for Sale: The Thriving Black Market of Crypto-to-Fiat Mules) на английском языке здесь.