Копи пенсию смолоду!

Нефтяным сверхдоходам нашлось наконец разумное применение: Государственная дума приняла в третьем чтении закон о дополнительных взносах в накопительную часть пенсии и о государственном софинансировании этих отчислений. По замыслу авторов закона деньги из Фонда национального благосостояния окажут серьезную поддержку переходу к накопительной системе пенсионного обеспечения

Самым, пожалуй, обескураживающим результатом начатой в 2002 году пенсионной реформы стала абсолютная пассивность большинства той части населения, которая получила право выбирать, кому доверить свои пенсионные накопления. До сих пор более 90% работников по умолчанию оставили свои накопительные счета под управлением государственного ВЭБа. Справедливости ради надо отметить, что всем этим людям вовсе не обязательно безразлично, что происходит с деньгами, которые когда-нибудь они смогут потратить. Просто ВЭБ в силу законодательных ограничений является самым консервативным инвестором, и это многих устраивает. Консервативная стратегия инвестирования в прошлом, не самом благоприятном для фондового рынка, году себя оправдала, и из шести десятков управляющих пенсионными накоплениями ВЭБ попал на совсем не стыдное 11-е место.

Вместе с государством

И тем не менее даже у тех работников, у которых накопительные пенсионные счета продолжают пополняться (то есть у тех, кто родился после 1967 года), накопленная пенсия будет явно недостаточной для того, чтобы можно было на нее жить. Правительство неоднократно намекало, что нынешним тридцатилетним неплохо было бы самостоятельно подумать о собственной старости. Для тех, кто решит начать добровольно копить деньги в пенсионном фонде — государственном или одном из многочисленных частных, и предусмотрен закрепленный принятым законом «пряник». К каждой отложенной тысяче государство в течение 10 лет обязуется добавлять еще одну от себя. Щедрость, правда, небезгранична. В год можно получить максимальную прибавку в 12 000 рублей. Иными словами, имеет смысл перечислять по 1000 в месяц, чтобы получить максимум от государства. Есть и нижняя граница софинансирования — 2000 рублей в год. Процедура будет похожа на ту, которая предусмотрена при переходе в Н егосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в частную управляющую компанию. Формально необходимо написать заявление о переводе накопительной пенсии и подать его в свое отделение Пенсионного фонда. Однако сделать это можно в комфортной обстановке в любой управляющей компании, работающей с накопительными счетами, или в НПФ. Очевидно, подобная практика распространится и на систему софинансирования. Правда, в последнем случае необходимо будет еще заключить договор с НПФ и предупредить бухгалтерию на работе, чтобы перечисляли туда часть зарплаты.

Преимущество новой системы софинансирования в том, что воспользоваться ею могут все работники, независимо от возраста — в том числе и лишившиеся отчислений на накопительные счета люди среднего возраста, родившиеся до 1967 года. Что же касается работающих людей пенсионного возраста, то им к каждой тысяче государство добавит еще четыре (но не больше 48 000 в год). Правда, для этого они должны отложить оформление государственной пенсии. Это положение — самое спорное в законе, поскольку предложенные государством 48 000 в год не компенсируют государственной пенсии. С другой стороны, отказываясь от получения пенсии, человек теряет лишь самую маленькую, базовую часть, а страховая и накопительная остаются за ним — и он получит их, когда оформит пенсию. Причем суммы эти будут выплачены не за 19 лет, как в случае своевременного выхода на пенсию, а в более короткий срок.

За и против

Принципиальный вопрос в том, стоит ли вообще что-то куда-то откладывать в условиях такой высокой инфляции, как мы имеем сегодня. Когда речь идет о налоге, часть которосчете, это одно дело. Тут человек ничего изменить не может — налог все равно будет уплачен, и на руки получить причитающиеся тебе деньги никак не получится. Другое дело, когда нужно добровольно отдавать деньги, которые можно потратить на что-нибудь приятное. В прошлом году ни одна управляющая компания, работающая с пенсионными деньгами, не смогла показать доходность выше инфляции. Однако тут есть два соображения. Во-первых, прошлый год действительно был сложным для инвесторов, что сказалось на результатах работы управляющих компаний. В предыдущие годы статистика была совсем иной, и нет никаких оснований полагать, что, когда проблемы на мировых финансовых рынках закончатся, управляющие раз за разом продолжат проигрывать инфляции. Во-вторых, систему софинансирования можно рассматривать в качестве гарантированной доходности. Иными словами, откладывая 5000 рублей в месяц, можно не сомневаться, что они гарантированно принесут 20-процентный доход. Это (по крайней мере, в нынешней ситуации) выше даже самой высокой инфляции.

Просуществует ли система софинансирования накопительных пенсий 10 лет, как это декларируется в законе, сегодня сказать сложно, но это и неважно. Власти в кои-то веки честны. Они недвусмысленно дают понять, что ответственность за свою старость отныне каждый должен брать на себя сам, а нефтяные деньги из Фонда национального благосостояния — лишь стимул, помогающий думать о будущем.

Глава Минздравсоцразвития Татьяна Голикова: Министерство подготовит правовую базу, необходимую для реализации добровольного формирования пенсионных накоплений… Будут разработаны нормативные документы, чтобы граждане с 1 октября могли заявить о своем решении и с 1 января 2009 года перечислять добровольные платежи в Пенсионный фонд.